【必读警示】建议币圈重点看第1个案例；养老金融看第2个案例；微商看第3个案例；外汇看第4个案例；票据看第5个案例；股票看第6个案例；发债看第7个案例；寿险看第8个案例；小贷看第9个案例；车险看第10个案例。（为金融老友贡献一点法律力量）

昨晚，上海检察官方公众号推出《2019年上海金融检察白皮书》，其中我们对于“上海检察机关惩治金融犯罪典型案例”这一分报告进行了学习研读，略有心得。

纵观整个白皮书的风格，尤其是金融犯罪典型案例分报告，分明有刑事合规的痕迹，检察官苦口婆心的劝导读者不要因为不懂法或侥幸心理而触犯刑法。甚至在有些案件中，检察官直接提示了应当注意的重点和合法行事的要点。飒姐将金融辩护中的心得汇入其中，仅供老友参考。

1

陈某甲洗钱案

案情：

陈某甲明知陈某乙涉嫌犯罪并逃往香港，还用个人账户将陈某乙的赃款300万转账给陈某乙；并将赃款购买的车辆变卖90万元，以比特币转给陈某乙。

陈某甲，洗钱罪成立，判刑二年，罚金20万元。

学习心得：

币圈的朋友对于购买各种虚拟币非常熟悉，比特币用于跨境转移资产十分便捷，也成为近年来洗钱的重要手段之一。

我们奉劝在新加坡、日本等国家和地区拥有区块链产业的朋友，认真对待比特币、以太币等虚拟币的转移（支付工资、股东分红以避税）。本案虽为洗钱类犯罪，但其警示意义绝不仅在此，ICO在我国属于非法公开融资，以比特币为代表的虚拟币的法律性质是“特定的虚拟商品”。

近期，民商判决中对于虚拟币的态度有所宽容，但刑法上对于涉币类犯罪的打击始终严厉。利用虚拟币洗钱、逃税，都构成相应犯罪，应当受到严惩。

上海检方给出了三个监管建议：

虚拟货币供应商或其它实体开展超过一定数额的虚拟资产交易时，需对客户进行尽职调查和风险评估。

虚拟资产提供者在涉及资产转账业务时需提供交易详细信息备查。

关注上游犯罪资金去向，及时发现可能资金转移线索并进行追查。

据飒姐了解，9.4之前有关部门针对国内当时比较大的几家虚拟币交易所进行过几轮“反洗钱检查”，后期又要求进行用户国籍甄别等；9.4之后，在我国发行虚拟币属于非法，但场外虚拟币交易还在进行。

对于虚拟币的态度，近年来的看法和政策一直在变动之中，尤其是Libra出现之后，我国官方数字货币也“呼之欲出”。

不过，飒姐个人观点，所谓“虚拟币供应商”近年来很难合法地回到中国本土市场，涉众问题+价格极不稳定是虚拟币交易天生的Bugs，无法根除。在有P2P网贷平台的前车之鉴基础上，币圈的世界依旧“见不得法律之光”。

2

丁某某非法吸收公众存款罪

案情：

丁某某经营“养老项目”，接受大量老年人投资，声称可以“投资养老”有固定回报，后入不敷出，造成投资人经济损失，投资人大多为60岁以上的老年人。

丁某某，非法吸收公众存款罪成立，判处四年有期徒刑，罚金10万元。

学习心得：

本案背后有深刻地“刑事政策学”缘由，根据案情我们可以了解，集资人多为老年人，该群体自我保护能力较低，法律对其倾斜性保护无可厚非。

若本案中，丁某并无养老项目，而是先募资再进行养老项目开发，此案将有另外一幅场景，如果飒姐猜的没错，将从现在的非法吸收公众存款罪，直接飙升为刑法第266条诈骗罪，刑期随之翻倍+。

所以，现有项目还是先募资，其实对于真实的案件而言，还是有很大不同。也许有学者来较真，将主观故意拿出来分析，呵呵，不必了，实践中要想证明项目有可行性，难于蜀道。

我们也想透过本案来提醒读者，切勿动弱者的奶酪，公法是保护法益，支撑公平正义的中流砥柱，不要以“平等主体之间的法律关系”这样的思路来看待类似投资纠纷。没有十足的把握，请不要随意与C端弱势群体发生金钱往来。

3

何某某组织、领导传销活动案

案情：

何某某在网上设立一家电子商城，设计不同的会员资格，按照推荐发展成会员的先后顺序组成“上下线”，将不同层级会费中6%-20%用于返利，案发时共有300人，形成了8个层级。

何某某，组织领导传销活动罪成立，判刑一年三个月，罚金三万元。

学习心得：

做微商的朋友们，卖保健品的朋友们，组织信用卡代偿的，甚至部分卖保险的朋友，一定要注意刑法第224条之一组织领导传销活动罪。

上海检察官在提示中，区分了组织领导传销活动罪与非法吸收公众存款罪的区别（本案最初侦查方向是非法吸收公众存款罪，后经检方引导查证后认定组织领导传销活动罪）。

后疫情时代，经济拮据+线上办公便利导致更多人参与到网上的各种所谓“在家月入百万”的“好工作”，飒姐甚至在自己的朋友圈发现了类似广告。抱着试一试的态度，也许有些朋友就会加入到网络传销的行列中去，深陷其中无法自拔。一旦发现“多级返利”，读者朋友们就要警醒，也可以给飒姐公号留言，我们可以帮忙做一些初步判断。

4

萧某某等人骗购外汇

案情：

萧某某、叶某某利用其控制的境内外公司开展虚假对外贸易，多次到银行办理购汇，汇款到实际控制的银行账户1800万美元。

萧某某等人，骗购外汇罪成立，判处一年六个月不等，并处罚金。

学习心得：

确实如检察官所说，行为人利用虚假出口贸易向银行骗购外汇转汇离境，达到逃汇倒汇的目的，这是地下钱庄惯用的作案手法。

飒姐接触的案件中，使用类似手法作案的也属常见。

这就提醒国内一些所谓“高收入阶层”，转移国内资产到国外，如果使用虚假贸易或虚假合同等方式，不仅是违法的，而且构成犯罪。切勿以身试法。

当然，逃汇类犯罪也要注意刑事政策的变化，若每位中国人每年换取美金的数额上限从5万美金变化成更高的数额，甚至放开，那么这个罪名的使用频率和存废就要重新考量了。

5

孙某某骗取票据承兑案

案情：

公司股东和实际负责人孙某某通过伪造的合同和仓单作为质押，骗取银行开具四张承兑汇票共计6332万元，再通过他人贴现用于公司经营，后无法偿还，被公诉。

孙某某，骗取票据承兑罪，判处有期徒刑五年，罚金50万元。

学习心得：

也许从检方角度看，孙某某的行为具有社会危害性，构成犯罪应当严惩。从辩护人角度看，孙某某将承兑汇票换来的钱，全部用于公司经营，并未个人挥霍，其实他还是想让公司能够运转下去，想保住公司。

但从客观上讲，孙某某确实从银行拿到了四张汇票，共计6332万元。但这个结果，银行也有责任。因此，检察官给出了三个控制风险的办法，飒姐认为是给银行的三个合规要点，请银行咖注意记录：

（1）通过审查基础交易的商业目的和交易的合理性，确保还款来源的真实；

（2）关注贸易及担保物的真实性，确保掌握货权；

（3）注意对融资企业资金用途的监测，防止套取资金用于偿债等非经营用途。

飒姐认为，未来票据将被区块链技术改造，电票+物联网之下，银行对于企业的经营情况和票据流转情况将更加清晰，漏洞将越来越少，骗取票据承兑案件将大幅度减少。

6

姜某某利用未公开信息交易案

案情：

姜某某频繁与A基金经理柳某交流股票信息，柳明知姜从事股票投资业务，仍然利用职务便利将A基金交易股票的未公开信息泄露给姜，姜进行趋同交易，同步买卖76只股票，获利4619.02元。

姜某某，利用未公开信息交易罪成立，判处有期徒刑五年九个月，并处罚金人民币4000万元。

学习心得：

飒姐代理一桩利用未公开信息交易案时，恰逢马乐案被最高检抗诉，依稀还记得当时的情景，第一次金融犯罪抗诉案件。马乐案后，这个罪名由多数为缓刑的局面，变成现在多数为实刑的局面。

本案本身很典型，没有啥大争议点，只是提醒诸位能够接触到信息的朋友，切勿侥幸，人家证监会的稽查大队不是吃素的，数据清清楚楚，一触即发，证据特别扎实，辩白都很无力；切勿以身试法，就像在摄像头底下偷东西一样，一举一动，尽在掌握。

7

林某某等三人欺诈发行债券案

案情：

林某、叶某分别是A公司经理和财务经理，王某系会计师事务所审计人员。三人明知A公司财务不符合债券发行要求，篡改数据等，制作严重失实的审计报告等。A公司无力偿还私募债券，造成投资人重大经济损失。

林某等人，欺诈发行债券罪成立，有期徒刑2年缓刑2年至有期徒刑3年不等，罚金20万。

学习心得：

会计老友和非诉律师一定要特别小心，不能为了做业务，赚点钱就把声誉和自由搭进去。

由于信息不对称，法律才设置了制度安排，要求证券公司、会计师事务所、律师事务所等中介机构勤勉尽责，发挥证券市场“看门人”的功能。

近年来，飒姐身边的会计师、律师朋友也有因为类似事件被吊销执照甚至判刑的案例，对于会计师而言，有些过失行为也可能构成犯罪，一定要实事求是，如履薄冰，切勿麻痹大意。

8

朱某职务侵占案

案情：

朱某等14人利用担任某人寿保险公司上海某分部经理等职务，虚假增员，虚构保单挂在虚假增员的业务员名下，侵占被害单位的聘才费、训练津贴、人才引进奖励共计320万元。

朱某等，职务侵占罪成立，分为判处2年6个月至拘役不等的刑期。

学习心得：

之前，确实不知道保险团队还能这么玩，也许朱某等一开始没有认为这种行为属于犯罪，他们只是觉得扩充团队有难度，但是虚构一些团队成员既能有面子又能有钱赚，两全其美，这就是法律意识淡漠的表现。

上海检方本次把这个案例公布出来，也正好提醒了保险公司：地推人员众多，决不能疏于对团队的管理。建议各个保险公司对于各区销售团队进行刑法基础知识的普及，防止类似事件的重演。

9

贾某诈骗案

案情：

贾某为小贷公司从业人员，以小额借贷为名，伙同社会人员对被害人进行套路贷。

贾某，诈骗罪成立。判处5年6个月，罚金5万元。

学习心得：

之前对于P2P网络借贷涉套路贷的追究较多，本案是小贷公司的套路贷。

民间借贷中，近年来增加了“非法放贷构成非法经营罪”等，从事民间借贷业务，谨防各类刑事风险。

10

征某、王某诈骗案

案情：

征某、王某谎称可以一条龙提供车辆维修、保险理赔服务，在出险后在未实际赔付第三方物损单位情况下，一方面对事故当事人谎称需要赔偿损失，另一方面提供虚假赔付材料骗保险公司，共计5万元。

征某、王某，诈骗罪成立，缓刑，罚金1.5万元。

学习心得：

看完本案，飒姐倒是觉得“维修+理赔一条龙服务”就是行业痛点，急需正规军进场。

作为车主，出现事故后，为了节省时间和精力，也愿意选择一条龙服务。

作为保险公司，也要研究维修厂代理报案、索赔、定损的“标准和模式”，不要让不法分子钻空子。这不仅需要法律，还需要流程、管理等各方面的结合，才能将这一痛点解决，不至于再留空白。

如上，后疫情时代，请诸位金融圈诸位老友，谨防法律风险，平安是福！

获取详细资讯，请联络飒姐团队

【 mi.cui@dentons.cn 】

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