作者介绍

姜立梅，招商银行私人银行客户经理

CFP国际金融理财师

过去十年，中国私人财富市场经历了深刻的演变，时至今日，市场仍然处于快速增长期，犹如夏之乔木，华盖初成，繁荣生长，也造就了国内高净值人士的迅速发展。在我国，高净值人士是指可投资资产超过一千万人民币的个人。

在2009年贝恩报告中 ，“创造更多财富”是中国高净值人群的财富首要目标，到了2017年的贝恩财富报告中，更多高净值人士表示，随着财富原始积累和快速增长的阶段性目标达成，更多的财富对其生活的边际效益提升有限。随着全球政治、经济环境的不确定性日渐上升，他们逐步意识到财富管理的根本目的，是能够抵御经济下行和市场周期所带来的各种不可控的风险，保障财富安全并完成代际传承，进而实现长久、稳定的家业繁荣。

过去，高净值人士做财富传承主要工具是房地产与保险，确实，过去十年，中国房地产市场迅速发展，通过房地产不仅实现了财富增值更通过给子女买房实现了财富的一种传承。但是，伴随着房产税试点及房地产政策的不断推出，越来越多的高净值人士认识到房产工具的一些弊端，家族信托应运而生。

家族信托，顾名思义，为一个家族而设立的信托框架。很多人会将家族信托误解为类似理财或保险的一种产品，其实不然，家族信托是一种法律架构，是委托人基于对受托人（即信托公司）的信任，自愿将其合法拥有的资产给受托人，即将委托人的相关财产（含财产权利）的法律上的所有权完全转移给受托人，由受托人管理、运用。受托人通过按照信托文件的规定持有、管理和处分信托财产，并以此作为信托利益的来源，按信托文件的约定向受益人分配信托利益。通俗的讲，就是高净值人士可以将其资产转入家族信托法律架构，实现资产所有权与控制权的分离，且按照自己的意愿将资金分配给指定的受益人。

高净值人士通过家族信托可以实现五大功能，第一可以实现财富传承的高度个性，家族信托相比保险受益人范围更广，可以隔代传承；信托财产支付条款非常灵活，可以指定用途 ；信托财产领取还可附加条件以实现激励作用。第二可以实现婚前婚后的财富保护，受益人在家族信托中领取的资金认定为个人财产。第三实现风险隔离与信息保密，信托财产的三层隔离分别是独立于委托人的财产、独立于受托人的财产、独立于受益人的财产，这样既使得在企业家业之间建立债务防火墙 ，也防止不当利益人侵占、防范继承人遗产纠纷，同时家族信托相较遗嘱、保险，家族信托传承方案更具隐秘性 。第四可以实现部分税务筹划，因为《信托法》明确规定：受益人是他人的信托，信托财产不视为委托人客户的遗产。第五可以实现即使无时间打理财产，也可达成长期稳健投资计划 ，装入信托的资金不仅可以继续做资产配置投资，且可以获得银行的稀缺优质资源，实现长期投资目标。2007年，作为国内私人财富管理市场的先行者，招商银行私人银行正式成立， 2013年招商银行私人银行推出全国业内第一单境内家族信托，至今已突破全国业内第一单家族宪章、第一单上市公司股份家族信托 、第一单不动产信托、第一单美国受益人家族信托，一直引领业内实践创新方向。

俗话讲“握在手里的资金不一定是自己的资金，但是受自己控制的资金一定是自己的资金”，希望每一位高净值人士都可以通过财富保障与传承实现家业常青！

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齐鲁晚报·齐鲁壹点 记者 王忠才