随着“全球化”资产配置的浪潮和金融知识的普及，高净值人群的投资理念开始转变，近年来高净值人群的投资需求也相应发生了变化。

需求变化之一

高净值人群的投资需求更加多元化，跨境需求也趋向多元化。高净值人群的资产配置和金融工具必然融合于全球市场，制定出收益更合理、资金更安全的投资组合，从而达到避险避税等目的。

需求变化之二

更多地关注与专业财富管理机构的合作。尽管银行仍是高净值人群首选的金融投资机构，但其优势已不再像过去那样明显。近年来选择非银行金融机构投资的比例逐年增加，其中选择通过“保险/保险代理公司”、“专业财富管理机构”和“互联网金融机构”进行跨境金融投资的人群比例提升较为明显。

需求变化之三

随着老一辈年龄的增长，中国企业逐渐进入转型时期，家庭财富传承意识增强。在“全球化”资产配置的背景下，高净值人群的家族财富传承拥有更为广阔的国际化创新视野，家族传承规划受到国际理念的影响，融合中国特色建立起了更为完善的传承体系。

近年来，高净值人群对经济形势和金融市场有了更深入的了解，对风险和回报的认识更加理性，高净值用户的财富目标以确保财富安全、财富继承和子女教育为主要需求，“创造更多财富”被挤出前三名。

中国高收入人群的集中程度很高：第一，财富的集中程度很高，对于银行来说，2%的高端客户为个人银行业务创造了超过50%的利润；第二，中国70%以上的富人集中在北京、上海、广州、深圳和杭州。不同地区的客户需求也不同，北方客户“单刀直进”，以产品为核心，简单直接；南方客户“含蓄委婉”，以资产配置为核心，圆滑优雅。除了年龄之外，还有许多因素影响财富管理需求的差异。

如果将高净值群体按财富来源细分，中国的创一代企业家由于年龄的增长投资更加趋于稳健，所以要求在投资组合结构、继承规划和长期投资策略方面提供综合建议，即风险规避和财富保护的类型。另一方面，专业投资者，这类客户根据自己对行业、经济的判断通过投资股票、房地产和其他投资机会积累了大量财富，他们通常更喜欢积极的投资组合管理。

职业差异也会影响高收入群体的财富管理需求。私营经济中的个体经营者和私营企业家，企业事业单位（包括国有企业）的高级管理人员、专业人员和专业技术人员占90%左右。个体企业家和私营企业家的特点是追求个人资产的长期增长，对各种投资和金融产品的需求大，日常资本调度频率高，资金数额大。企业和企业的高净值人群对银行及其产品更加严格，不愿冒险。专业人士和专业技术人员追求个人资产的长期增长，对各种投融资产品的需求也很大。

各类高净值群体有各自不同的资产配置需求，目前的资产配置形式也随着市场变化而转变，在当前的市场环境及财富逻辑下，全球化、标准化将日益凸显其重要性。