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作者 | 专业三方财富管理

随着人们理财意识的增强，越来越多人对财富管理有了新的认识，然而市场的波动及外部因素也会造成他们对财富有着不安全感。

根据3月份发布的《2018年高净值人群财富安全感报告》显示，在一线城市中，影响财富安全感的市场因素排在前位的就是股市震荡和国际贸易环境变化。

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影响高净值人群财富安全观

的关键因素

资管新规下的新财富管理新时代已经到来，此时，不管是普通投资者还是高净值人群的投资思维与过去相比，都有了更大变化，他们对财富安全感的追求更强烈，因素更具体。

财富增值、养老与医疗

调查发现，在影响高净值人群财富安全感的个人因素中，能引起高净值人群关注的是“财富增值”，有约55%的人选择该项，其中约44%的高净值人群关注“优质的投资渠道不够多”，占比大；其次是“高收益伴随高风险”，这显示了他们追求投资多样性。

紧随“财富增值”之后，“养老”和“医疗”也是高净值人群关注的内容。养老方面，高净值人群希望给父母和自己高品质的晚年，尤其关注晚年收入能否支撑现有生活水平。医疗方面，高净值人群关注“重大疾病医疗费用”，占比近四成，其次是“医疗安全”，占比三成。

财富的安全传承

报告还特别研究了高净值人群在财富传承方面关注的问题。调研显示，高净值人群关注的是“财富是否可安全传承”，占比约二成，略高于对“遗产税”和“继承者的财富管理能力”的关注。

对于财富传承中固定资产的保值增值，该群体关注的是“政策变动”，其次为“房产税”，而“租房费用变动”、“首付和月供”对高净值人群的影响小。

此外，高净值人群还特别关注对接班人的培养。在子女教育中，他们关注“出国留学费用”，占25.19%，这体现出高净值人群希望给子女提供海外教育。

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高净值人群该有的

正确财富安全观

配置为王和通胀经济思维

解决和提升财富安全感问题，有两种思维需要建立：配置为王和通胀经济思维

通胀经济思维：通货膨胀关乎到我们每一个人的钱袋子。正确认识到通货膨胀，能让我们更进一步寻求改变，才能跑赢CPI，跑赢通货膨胀。

配置为王思维：如果要提升财富安全，那么进行合理资产配置、分散市场风险是必须要学会的。风险和收益相关联，高风险高收益、低风险低收益，是投资颠扑不破的法则。每个人都应该理性衡量自身的风险承受能力，合理配置不同收益率的投资标，实现财富安全稳健增值。

合理进行资产配置，分散投资

投资者的风险偏好、投资收益需求等，需要进行资产大类之间的均衡配置。通过分散投资，减少整体收益的波动性或变化，并根据市场的变化定期调整大类资产的配置比例，从而在投资的收益性和波动性之间取得最优结果。

比如最近股市开年涨势明显，但也伴随不确定性，可以适当配置股权、固收类资产等产品，实现资产配置的类别多元化；还可以通过国内与国际配置，发达市场与新兴市场配置，实现资产配置的地域多元化。

充分做好财富规划和保险保障

对于高净值人群在养老方面的不安全感，可以适当配置医疗、重疾、年金、寿险等险种，降低因意外、疾病等原因导致财富流失的风险，保证高净值人群老年生活的质量。

总体来说，投资者要建立和提升财富安全感，首先要熟悉各种投资市场，最起码要有基本的了解；其次，确定投资原则，投资要有所为有所不为；重要的是要在自己能力范围内进行投资，为自己提供足够的安全边际。

在美国60%以上的私人财富是通过专业的财富管理机构进行打理的，投资者若没有强大的专业投资能力，更适于把财富管理交给专业可信赖的团队打理，在稳定收益的同时还可以提升自身财富的安全感。

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