作为保险客户，最苦恼的是经常接到保险推销电话，但保险业务员却并不知道我们想要什么，我们的痛点在哪里，很多保险业务员只知道使用固定话术，给我们推荐一堆毫不相干的保险和理财产品。

作为保险业务员，最苦恼的是客户接到销售保险的电话，就急于挂掉，不愿意听我们讲解，虽然近几年随着国民经济的发展，生活条件的改善，人们配置保险意识有所增强，但依然对保险行业存在偏见。

著名金融作家、私人财富管理专家曾祥霞女士，把在保险行业工作16年的成功实战经验，写在她的最新著作《大额保单成交攻略》，可谓倾囊相授。书中包含30个风险案例、6大成交攻略，保险从业人士可以利用书中知识点顺利搞定大额保单，业外人士阅读这本书后，可以深入了解保险行业知识，学会自己配置人身、理财、财富保障，轻松识别保险从业人员的专业素养，为自己找到一名合适的高价值保险和财富管理经理。

01 保险很重要，为什么要配置保险

在17世纪之前，欧洲人普遍认为，天鹅是白色的，但随着澳大利亚第一只黑天鹅的出现，这个不可动摇的信念被颠覆了。“黑天鹅事件”，意指一类非常难以预测且不同寻常的事件，这类事件通常会引发一系列连锁的负面反应，甚至颠覆效应，人们熟知的黑天鹅事件有“9·11事件”、次贷危机、东南亚海啸，在人的一生中，也会遭遇黑天鹅事件，比如一场突如其来的车祸，或者一个看上去很健康的人突然被检查出癌症。

相对于黑天鹅事件的难以预见和偶发性，灰犀牛事件则是一种大概率事件，是可预测、可感知、可预防的，正如犀牛体型很大，大多数危险并不来源于突如其来的灾难或者太过微小的问题，更多的是因为我们对问题长久地视而不见，没有给予其足够的重视，从而导致严重的后果。

例如，全球气候变暖、公司的风险积累导致破产、个人长期不注意锻炼身体导致健康出问题。

黑天鹅事件提醒我们要注意那些意料之外的事件，认识到其发生的可能性；而在每一个黑天鹅事件的背后，都潜藏着一个巨大的灰犀牛式危机。无论黑天鹅，还是灰犀牛，在面对这些风险时，我们都应该有一个防患于未然的态度。

风险在哪里？风险有多大？如何管理风险？我们需要了解并分析这些风险的特点，做到未雨绸缪。

对于社会个体来讲，保险是风险管理的有效手段，被保险人通过支付保费的方式将风险最大限度地转嫁给保险公司。即使在“高风险、高收益”的投资界，在面对重要的选择时，依然把保底思维摆在很重要的位置，认同“百鸟在林，不如一鸟在手”的观点，因为“百鸟在林”不一定和你有关系，保证“一鸟在手”才是最托底的实惠。

世界上大多数人寿保险公司都会用“LIFE INSURANCE”来表示“人寿保险”，“LIFE”这个单词，很有意思，“L”可以理解为“LIVE”，表示“生活”或“生存”，“E”可以理解为“END”，表示“结束”，中间的“IF”，即“如果”。

人生有起点，也有终点，这两件事情是自然规律，是确定性事件。我们可以主宰的是从“起点”到“终点”的这个过程，在这个过程中，有很多种可能，如果好、如果坏，存在很多的不确定性，也就是风险。提到风险，我们最容易想到的是生、老、病、死、残，这只是狭义的风险概念；对于高净值人士而言，在企业经营、婚姻存续、财富传承等过程中，都面临着各种各样的风险。

当坏的“如果”不期而至，如何才能从容应对？作者在书中讲了一个拆字游戏，给我们提供了解决方案。既然人一生中有很多“IF”，我们只要把它“IN SURE”即可，保险的本意就是这个意思，将“如果”放置到“确定”之中，保险应运而生。LIFE INSURANCE就是关于生命风险的确定性工程。

比如，私人财富管理，可以在公司资产之外，用完税之后的资金，搭建一个具有资产隔离效果的法律架构。作为财富风险管理的重要工具，大额保单能够发挥资产界定的作用，从而达到风险隔离的效果。

02 大额保单成交难：用“三度空间”理论解决

很多保险业务员为了成交，没少下功夫，但还是会碰到“大额保单成交难”的问题，学习了很多专业知识，依然很难把业绩做上去。这就像很多人懂得很多的道理，还是过不好这一生。归根结底，是不同的人在理解用户和理解产品的能力方面存在巨大差异。真正理解用户需求和产品特点的人，才能成功地架设起供、需两端的桥梁。

如何认识大额保单的作用和意义，如何让大额保单为客户财富保全与传承赋能，如何给客户一个成交的理由？《大额保单成交攻略》这本书中给出了一个“三度空间”理论。

第一，有深度。财富管理细分领域众多，每个人都要有安身立命的工具，这就相当于是要选定一个领域，深入研究，有自己独特的见解，做到“精于一艺”。

第二，有广度。大额保单三分专业，七分杂学，你需要什么都略懂一点，才能和客户愉快地聊天，这就是讲保险从业人员要懂得人情世故，了解不同人的生活状态与喜好，从而快速找到客户感兴趣的话题，和客户成为朋友。

第三，有温度。保险从业人员、理财师与客户之间，要做有温度的连接，传递行业正能量，站在客户的角度，为客户提供真诚的服务，真诚即温度。

那么，如何才能具备“三度空间”理论所要求的能力呢？作者给了两点建议：一是需要具备大额保单成交的模型思维，书中对这个模型做了详细阐述。二是用作者介绍的“KK系统”做刻意练习。所谓“KK”，就是KYC和KYP，“Know Your Clients,Know Your Products”（懂你的客户，懂你的产品）。

在信息爆炸时代，我们应该化繁为简，直击大额保单成交的本质，通过大量KYC和KYP的刻意练习，逐渐完善财富管理行业知识与技能体系的拼图，从而取得技能上真正的提升，这也是一逐渐认知自我的过程。

03 推荐阅读：全书框架介绍

作者曾祥霞女士，结合她的实操经验，梳理了风险管理需求点及运用场景等相关体系，萃取其中精华，并在此基础上写成《大额保单成交攻略》，每一个章节都结合场景介绍、理论讲解、实操应用等多维度，为保险从业人员提供成交攻略，也为普通读者提供行业内幕知识。

作者在书中与读者探讨财富管理中的风险需求和成交攻略，可以让关注大额保单领域的理财师和高净值人群均有收获，让从业人员和用户群体均受益，给双方提供了一个沟通桥梁，让双方更加深入理解彼此。

保险从业人员可以把这本书送给客户阅读，增加客户对大额保单业务的了解，促进下单。普通读者，尤其是准备配置大额保单的人士，在阅读这本书后，不妨把这本书推荐给你的客户经理，可以让他为您提供更专业、更优质的服务。

本书一共分为6章，具体从人身风险攻略、品质生活攻略、婚姻财富规划攻略、家企隔离攻略、税务安排攻略、家族财富传承攻略。在各章节中，作者为大家详细剖析每一个模块的风险需求点，从而形成一个理论体系，并针对不同的需求点提供相应的规划攻略。

我特将本书目录做成思维导图，以飨读者。

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