随着2023年的到来,我国个人财富管理行业也将迎来下一个新征程。日前,安永中国在发布的《面向个人财富管理市场机遇,共迎新起点、共赴新征程》中表示,全新的个人财富管理市场正在被清晰地塑造。本报告由两个部分组成,分别为新起点篇和新征程篇,报告从定位与方向、需求与供给以及多种能力观察这几大方面出发,描绘未来我国个人财富管理市场围绕助力实现共同富裕的方向和服务于广大人民群众的方针。 从促进财富管理市场健康运转、增强财富管理功能、助力资本市场繁荣三个方面在经济和社会的发展中发挥作用。
01. 新起点篇:赛道显现,共迎个人财富管理市场新起点
数据显示,近十年来,城镇居民的人均可支配收入增长近一倍,农村居民的人均可支配收入增长近1.3倍。伴随居民收入的持续增长,很多家庭已经完成积累财富。对于手上的“余钱”,如何守得住、用得好、可持续,如何确保个人及家庭财富状况的健康度与安全性成为了大众的新问题。此外,确保对育幼、就医、居住、养老等人生不同阶段的重要需求提供足够的财富支撑,确保财富得以稳健、长期地保值增值,这是大众完成了财富积累之后,对于财富的新态度、新需求,也是新的财富管理市场被塑造的基础。
结合国家和监管层面的方向引导,本报告进一步对新的个人财富管理市场进行刻画:紧扣一个方向,服务全量群体,发挥三大作用。一个方向指的是是新的个人财富管理市场要助力实现共同富裕。个人财富管理市场的服务对象是广大人民群众,尤其是普惠群体。个人财富管理市场需要发挥三大作用:
1) 一是持续进行市场教育,面向大众培育正确的财富管理理念,传递适当的财富管理技能,促进财富管理市场的健康、规范运转;
2.)二是增强财富管理功能,丰富多元化的财富管理方式,强化专业服务能力,帮助大众管理好个人与家庭的财富,实现资产保值增值;
3.)三是从财富管理市场健康发展的角度促进资本市场的繁荣,助力中国经济高质量发展。
02. 新征程篇:蓄势待发,共赴个人财富管理市场新征程
报告认为,个人财富管理市场的参与主体需要在产品能力、经营能力、投资能力、风控能力、数字化能力五个方面做好能力准备,结合自身业务特点选择能力构建的侧重点,形成自身在财富管理市场中的竞争力。
此外,大众在财富管理方面的需求逐步多样化,并且存在三个值得关注的特点:
1)需要关注需求的适配性;
2)需要帮助大众熨平波动、穿越周期、兑现长期收益;
3)热点需求主题突出。
为了服务好个人财富管理市场,供给侧的各类参与主体,例如公募基金公司、银行等财富管理机构也需要明确自身服务财富市场的定位与价值主张,聚焦差异化的细分市场和细分客户群体精耕细作,进而做出“精品”,共同塑造个人财富管理市场百花齐放的繁荣,共同迎接个人财富管理市场蕴含的NextWave新机遇。