金融行业新趋势，综合性的财富管理师遇到的第一个问题：私人银行产品和服务创新。

一、私人银行的定义：向高净值客户提供专业化、个性化、综合化的金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

二、私人银行服务包括：资产配置服务、财富的传承和保障、跨境金融服务、法律与税务服务、企业管理咨询服务等。

财富管理之私人银行

三、私人银行业务的实质是一个平台业务。是一个包括银行、信托、保险、证券及其他第三方财富管理平台的混业经营。

四、私人银行经营的模式：

（一）多元化业务模式，顾问咨询服务

（二）专业化团队服务模式：1+N模型，1名财富顾问+多个产品经理或者行业专家。

五、 私人银行客户经营流程：

（一）全面分析客户情况，识别老客户和目标客户的新业务发展机会，并排列优先顺序，制定经营策略、经营目标和服务计划。一定要给到客户惊喜。

（二）评估客户需求，帮助客户认识其需求。

（三）提供有针对性的解决方案，与客户就实施方案达成一致。

（四）促成方案的实施，完成销售。

（五）检视方案的执行情况，定期向客户反馈。

财富管理之私人银行的客户经营

六、 顾问咨询服务的内容：

（一）资产配置服务：配置策略、投资研究

（二）财富规划服务：财富诊断、策略调整、产品跟踪

（三）传承保障服务：家族信托、高端保险、慈善信托、婚姻财产规划、家族传承规划、家族办公室

（四）法律税务咨询：民事、商事咨询，个人、企业所得税优化管理，海外税务政策分析、CRS相关。

（五）家族企业治理：企业财务顾问、战略与运营咨询、品牌建设、并购、投资咨询。

七、 品质服务分类：

（一）健康管理：私人医生、高端体检、就医绿通、健康管家、电话医生。

（二）子女教育：境外升学指导、国内高考指导、语言培训、海外游学、实习安排、接班人培养。

（三）便捷出行：境内机场绿通、境内外机场接送机、签证服务、定制旅行。

（四）全球礼遇：紧急援助、汽车道路救援、奢侈品代购、全球美食酒店赛事预定。

（五）养老服务：养老规划、晚年生活安排、养老社区推荐及入住安排。

私人银行顾问咨询服务获客途径

八、 获客途径：

（一）家人

（二）朋友

（三）街坊邻居

（四）校友

（五）企业

（六）合作伙伴

九、 解决方案的构成：

（一）客户画像

（二）风险揭示

（三）需求分析，风险即需求，比如企业有债务危机，那就提前做分离安排，一定是提前安排的，风险发生后的剥离是没有法律效力的。有钱人要解决的不是看病贵的问题，他们要解决的是看病难的问题。比如一个资产过千万的客户，得了疾病要换肾。费用对他来说不是问题，有问题的就是找专家、肾源的问题。

（四）财富图谱

（五）财富结构设计

（六）产品服务配置

十、 服务创新的着眼点：

（一）产品

（二）服务