改革开放以来,我国涌现出了一大批家族企业,高净值人群也在这个时段激增。随着时间的推移,第一代的高净值人群开始面临财富传承的问题。在未来的十年间,中国的家族企业将迎来一个交接班的高峰,而类似的情况全球各地均在上演。Wealth-X的数据显示,到2030年,亚洲的代际财富转移接近2万亿美元,而全球范围内净资产超过500万美元的家族将有15.4万亿美元的巨额代际财富转移。那么跨代际的财富传承究竟要怎么进行才能高效?恒天财富就此发表了自己的观点和建议。

恒天财富认为,财富的跨代际传承需要考虑两个重点:一是财产传承中的潜在风险,二是确保财富的可持续发展。前者是为了规避财富继承者在继承过程中可能面临的财富风险,后者则是为了保障家族的长期繁荣。每个家庭在设计财富传承方案时都需要从这两个重点出发。

诚然,每个家庭的具体情况都有所不同,很难找到能够适用于每个家庭的“万能公式”。尽管如此,对于财产的继承来说依旧有“参考答案”。恒天财富表示,具体来说,有形资产的传承可以分三步走。第一步,系统梳理家族财产,确定财产权属情况,并根据传承目标对资产进行分类,为后续的财产分配做好准备。第二步,准备财产协议,确定家族财产归属与边界。对于高净值家族来说,家族财产协议分为两部分——财产归属协议和财产管理协议,简单来说就是解决财产分给谁和财产归谁管的问题的协议。

前两步完成之后,个人就要做出意愿安排,表达基本意愿与财产分配安排。这一步的完成不能仅仅依靠遗嘱,因为遗嘱继承很容易引发纠纷,只要有继承的一方对遗嘱提出异议,继承就会被打断,财富也就无法顺利传承。对此恒天财富建议,在基础安排之后,家族仍然需要通过其他工具对所有权结构进行调整和优化。这些工具主要有以保险、基金等为代表的的金融工具和以家族信托、家族控股公司、家族有限合伙等为代表的结构性工具。通过这些工具将矛盾扼杀于萌芽状态,财富才能更加顺利地传承下去。

恒天财富作为我国优秀的第三方财富管理机构,一直以来都致力于为高净值客户资产提供全方位的财富规划顾问服务。未来,恒天财富也会继续想客户之所想,探索财富传承之策,提供更加专业有效的服务,助力家族长青。