假设，你有200万的闲置资金，你想实现财富增值，你会通过什么样的渠道去投资？

再假设，你有千万的资产，你现在希望财富能够传承，你会用什么样的方式去实现？

买房？炒股？银行理财？基金定投？或是创业？

相信大部分高净值人群都会有这一类的纠结，不是我没有闲钱，而是我却不知道如何很好地实现财富增值保值。

尤其是过去几年，国内股市牛熊转换、房市大起大落、监管政策严苛、市场存量博弈、违约风险频发等因素，使得高净值人群意识到，分散投资风险、优化投资组合变得更为重要。因此，他们理财目标更多聚焦在财富安全稳健和长期收益。

财富管理是一项专业化的技术

咱们总说，术业有专攻。

生病了看医生，法律纠纷求助律师，但是如果要做资产配置，你能想到的有谁？

没错，在普遍的投资观念中，买房就找中介，炒股就去券商开个户，理财就上银行APP.....好像除此之外，也没有什么别的途径和方式。

有位理财顾问和金小鹊聊起说，理财规划需要专业的理财顾问介绍，仅凭自己去了解的话，实际上是没有意义的。

一方面，想要通过个人关系网获得投资机会难以获得较高回报；另一方面，投资领域和行业的更迭、投资方式的创新打破了以往的投资经验和认知。

当然，最重要的还是如何做好风险管理。正如，不要把鸡蛋放在同一个篮子里的道理众人皆知，但踩雷的投资者实际上并不在少数。

经历过股灾、P2P暴雷的人都知道，有富转负的过程，将会是一个家庭的劫难。

尤其在赚钱的速度赶不上花钱速度的年代里，亏钱的教训太大，未必能承受的起。

所以，自己的财富，要认真对待。

中国私人银行2019年度报告中指出，高净值人士对专业机构的依赖加深。具体表现在，超过50%的客户将其50%以上资产放在主办金融机构；66%的客户将听取专业机构的意见作为最主要的投资决策方式。

这说明，越来越多的高净值人群意识到，财富管理是一项专业化的技术。

资产配置理念深入人心

俗话说，你不理财，财不理你。

财商的重要性，不仅是体现在个人理财知识的储备上，更重要的还是体现在家庭资产方面。

比如，10年前买房的人，他们在家庭财富的积累上，就会比普通的工薪阶层高出许多。

也有靠炒股发家致富的，在牛市行情里加杠杠，赚个两三倍的投资者更多还是归根于“赶上了好时候”。换熊市，你试试。一个爆仓立马把中产阶级降级为“贫农阶级”。

所以，资产配置很重要。

中国私人银行2019年度报告表示，资产配置的理念在高净值客户群体中已经日渐深入人心。56%的客户在选择金融机构最看重的能力时，选择了“金融机构的资产配置能力”；在被问及需要金融机构提供哪类投资建议时，60%的客户选择了“大类资产的配置比例”，位列所有建议类型的第一位。

但是，我们可以看到，整个2018年资本市场是异常艰辛的。相信那些看着账户哭，看着段子哭笑不得的朋友们是最深有体会的。

总体而言，各类资产价格波动增大，投资复杂性显著上升，部分投资人也因此财富缩水。

更趋理性的财富规划

不可否认的是，资管新规的落地实施，也让投资者深刻认识到了投资市场的风险。

在经历一场投资的“血雨腥风”后，投资更趋于理性。

在此机遇下，资产配置和长期投资的价值将逐渐绽放。

中国私人银行2019年度报告指出，资管新规致力于让资产管理和财富管理行业回归“受人之托、代人理财”的本源。一方面，随着财富管理客户逐渐接受“风险收益”概念，客户的风险偏好将日益分化，资产配置、投资建议需求进一步显现。财富管理机构需要改变业务模式，能够真正了解客户的差异化需求和真实的风险偏好，提升投研和资产配置能力。另一方面，满足合格投资人要求的高净值客户群体，投资范围和产品选择较普通投资者更为多元，对机构的专业能力提出更高要求。高净值客户将成为资产管理和财富管理机构需要更加重视的目标客户群体。

所以，财富规划和资产配置需要倚赖专业的财富管理机构。

首先，理财顾问会根据客户需求来搭建财富管理架构。家庭的财富水平如何、风险偏好是怎样的、财富管理诉求又是什么等等诸如此类的财富管理目标，规划财富管理策略。

然后，在投资方面，财富管理机构会尽可能地减少黑天鹅、灰犀牛对于客户投资回报的影响，并最大化提升基于特定风险偏好的投资收益。

最后，资产配置策略注重的是“长期的价值投资”，在不受短期市场波动的影响下，以更长远的眼光去捕捉资产增值的机会。

简而言之，专业的财富管理机构可以利用其强大的投资研究和主动管理能力为高净值客户提供更全面的财富规划和资产配置服务。

因此，当我们想要实现财富保值增值的时候，请不要忘了，还有一个职业叫做——理财规划师。

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