本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

“当前私人银行客户呈现三个变化：财富管理风险意识明显增强；高净值客户财富传承的意识明显增强；私人银行和客户的交互方式发生改变。”9月27日，中国农业银行私人银行部副总裁王水弟在《中国经营报》主办的2020（第四届）中经财富高峰论坛上指出。

中国农业银行私人银行部副总裁王水弟

“疫情暴发后，各类市场的资产价格都发生大幅变动，对于拥有大量财富的高净值人群来说，如何规避资产价格剧烈波动的风险是尤为重要的。我们观察发现，高净值客户高度关注大类资产的分布，对企业和个人的现金流以及资金杠杆也密切关注。今年大量的高净值客户的资金回流到各大银行，各个银行的私人银行业务都表现不错。这从侧面证明了高净值人群的财富管理风险意识的增强，使得资产回流到比较安全的银行。”王水弟表示。

针对私人银行客户的上述变化，王水弟认为，银行应从以下四个方面发力：

一是资产配置服务能力。私人银行做财富管理的核心就是资产配置，要在客户需求挖掘、制定资产配置方案、资产配置方案的执行等方面，始终和客户充分沟通和交流。在服务过程中，让客户有尽可能多的参与。

二是财富传承的服务能力。从客户体验角度出发，要充分挖掘客户传承的需求并选择合适的财富传承工具，同时要融合财富增值和传承的需求。

三是数字化的服务能力。此前，私人银行客户服务主要是人对人的服务，专业人士对客户的服务。疫情发生以后，客户在生活、工作各个方面都发生较大变化，因此银行必须重新设计私人银行的产品和服务客户，实现线上线下充分融合。

四是风控能力。私人银行在管理财富过程中如何识别风险、控制风险尤为重要。同时，私人银行还应重视客户权益保护，如客户个人隐私信息保护、产品和服务的适当性管理。在服务过程中，还要确保产品和服务信息充分披露有利于提升客户体验。

谈到金融科技与私人银行业务的结合，王水弟分享道：“在资产配置端，我们已建立投研团队，提炼大类资产波动的因素，确定各类资产的配置比例，再通过人工智能的方式实现个性化的配置方案。在这一过程中，借助金融科技，对机构、产品等关键要素建立一个筛选评价模型，通过算法和模型选出各资产类别中表现最优秀的产品进行配置，实现长期资产的稳定增长。”

“未来，我们将在客户细分、投融联动、家族传承、综合化服务四个方面建立差异化竞争优势。”王水弟表示。

（编辑：曹驰 校对：颜京宁）