前言

“老赖”“黑名单”“担保”“理财风险”“融资难”“保险拒赔”“保险隐型条款”……这些字眼出现在我们眼前时，总会刺痛着我们的神经。保险和金融方面的法律问题，近些年一直都是各领域关注的热点。一方面，保险和金融离我们每个人的生活很近，它关乎我们百姓的财产安全、风险防范，也关乎企业运行和发展，甚至企业的生死存亡。另一方面，保险和金融又仿佛离我们很远，保险金融领域专业性强，政策法规十分庞杂，我们既对此有需求，可又不知道该如何规避风险。

河南大为律师事务所借助“金融有‘法’更‘保险’系列释法问答”，集结大为律师保险金融专业律师，从法律视角，剖析保险金融领域的专业内核，一起聊聊与保险金融息息相关的事情！

——河南大为律师事务所主任 毕献星

无辜“躺枪”上了征信黑名单，我该怎么办？

小张经过多年奋斗，终于攒够首付准备买房。可办理按揭贷款时犯了难，自己竟被列入了不良征信记录。细想，小张多年前为自己好友的银行贷款提供过担保，可那笔贷款因为银行未在保证期间内请求自己承担保证责任，法院已经审理并判决免除自己的担保责任。面对这莫名其妙的不良征信，小张该怎么呢？

律师解答：

由于银行失误造成自己有了不良征信记录，此时可以要求银行采取措施删除其不良征信记录，也可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构（一般是指当地的人民银行）投诉。

当然，由于银行失误导致个人征信出现问题的情况，造成小张信用评价降低，其行为已经侵害了小张的名誉权。对此，小张可以诉至法院要求银行采取措施删除不良征信记录，亦可要求银行赔礼道歉、支付精神损害赔偿金。

保证人仅在借条上签名，将承担什么样的保证责任？

2022年初张三向李四借款10万元，打好了借条，转账的时候，李四还是有点不放心，便要求张三找一个担保人。张三着急忙慌地找来了王五为自己担保，王五来了之后呢，就在两人打好的借条上签了“担保人：王五”几个字，除此之外，借条上再无其他关于保证的约定内容。这种情况下，保证人将承担怎样的保证责任呢？

律师解答：

案例中，王五在借条上注明“担保人”字样，并签名，表达了愿意承担保证责任的意思，就成为法定意义上的保证人。但由于双方并没有对保证进行详细约定，在这种情况下，根据《民法典》最新的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确，保证人按照一般保证承担保证责任。

在一般保证的情形下，通常债权人要针对该笔债务先向债务人起诉或者通过仲裁主张债权，并对债务人财产申请强制执行后仍不能履行债务的，此时债权人才可以向保证人主张权利，要求其代为偿还债务。否则，除非保证人不提异议或配合履行保证责任，那么在上述程序走完之前，保证人有权拒绝向债权人承担保证责任。

保证其实是一个比较复杂的法律关系，除了上述问题，保证还关联许多法律概念。如果遇到借贷需要保证的情形，不管是保证人还是债权人、借款人，签字之前都要谨慎审阅，毕竟金钱无小事！

作者简介毛畅，河南大为律师事务所专职律师，大为律师金融保险专业团队律师，专注于金融保险等民商事领域的研究和实践。

来源：大为律师