山路十八弯

自我超越的过程，有点类似于登山，蜿蜒曲折，会有无数的意想不到的转折点。

也许，你会说，不过是从A到B的过程而已，没什么大不了。

但你需要明白，仅仅依赖出发点、梦想依然无法实现最终的战略目标，还需要至关重要的路线图。

千里之行始于足下，各行各业的赢家，都明白路径规划在成功中所占据的重要份额。

如果将我们研究的领域聚焦至财富管理，那么也无法超越历史所给予我们的启迪和客观规律。

是不是觉得很难？三个重要因素出发点、目的地和路线图任何一个因素搞砸，都会导致短期的不成功，或者说延长了我们抵达目标所需要的时间。

不过，接下来的内容，希望对你有所帮助，财富管理的路上没有任何捷径可走，只有更聪明的路径规划才可以让我们顺利到达想要的未来。

01 财富状况

关于这一点，并不是想象中那么容易得出结论。

一个人或家庭的财富状况，所涉及的维度或者说考评的视角并非只是资产负债规模那么单一。

即便是你从财务报表的视角，考虑到了目前家庭资产的流动性占比（流动资金与非流动资金之间的比例关系）、自有资产占比（所有者权益与对外负债之间的关系）、资金净流入占比（资金的流入与流出之间的关系）、风险占比（潜在风险因素与安全因素之间的关系），依然是不够的。

你需要从动态的视角，用发展的眼光去看待当下以及未来资产状况的变动方向，尽可能的做到准确预估未来的变量，尤其是趋势性的不可逆转的变化。

能够一针见血、直达本质的看出目前自身的财务状况到底如何，兼顾当下与未来的视角来做出合理科学规划，并不是一蹴而就的事情，需要专业实践经验丰富的财富规划师来为你做一番客观独立的评估。

很多人关注最多的也许只是每个月都收入与支出状况，而很少能够从时间与风险结构的变化里发现真正重要的问题所在。

不妨简单举个例子，假如一个人年收入50万元，去掉消费、偿债等各类支出，每年的总储蓄20万元，这为下一期财富净值的增长带来了较好的基础。

从时间的维度看，似乎没有什么问题。同时，他为自己购买了人寿保险、年金保险、意外保险和重疾保险，通过充分多层次的保险产品覆盖对冲未来的潜在风险，在风险结构的视角看，也较为合理。

但仅仅做到这些就足够算是厘清财富的现状吗？

只是冰山的一角，很少有人可以帮你看到潜伏在水里的关乎到自身的巨大价值，不管是出于变现的目的，亦或是单纯为了获得更好的自我价值的实现，你都需要一个关于自我成长方面的导师，这样才能够给自己的现状做一个更为准确的定位，而财富状况只是我们的一个切入点，能够让你更好的认识自己的工具。

针对现状分析的维度与深度，是一切战略规划的出发点，你不可以短期内实现让飞机在太空飞行，地铁在天上飞，但你得搞清楚飞机和地铁的潜藏价值。

看得见数得清的财富及其工具最多只是一种安全感的保障，更重要的在于了解自己的心性和驾驭财富的潜能。

02 路线图规划

这里为什么不谈梦想和目标，因为没有必要。

当你清楚的知道自己的财富状况和个人价值未来的全部潜力之后，你就明白自己应该朝哪个方向去走，你的战略目标不会偏离你的个人禀赋而单独存在。

最关键的因素只有一个，如何合理的规划未来的发展路线，在财富管理视角讲，就是如何进行资产的战略配置和检视调整。

当你明确自己想要从当前的财富水平迈入到下一个层级，比如千万净值，你必须设定一个完整的可执行的时间期限和策略。

任何方法策略都有其局限性，在原有的基础上，要找到适合自己现状的延展性和独创性。

比如提到股票或期货投资，任何方法都有其局限性，在不同的行情下，可能会面临失效，从而导致亏损。

如果资金亏损是因为方法的问题，那么可能会比较耗费时日，因为找到适合自己的独创性的方法并不是一朝一夕可以实现的。

这里不仅存在武器需要适合匹配使用者的情况，还会出现有效的武器短期内无法很好驾驭的问题，会有层出不穷的大大小小的问题。

同理，在做财富保值增值的路径规划，我们同样需要具备良好的心态和创新力去面对一个又一个困境。

一个人单枪匹马是无法完成这个艰巨任务的，一方面时间精力有限，另一方面专业素养和实践的丰富程度是很难造就。

财富管理路线图规划需要专业胜任的规划师来协助完成，对个人综合素质的要求比较高，不只是识别行情匹配产品那么简单，更多的是前瞻性决策、工具组合的综合运用能力，以及对于投资者的情绪引导和专业教育。

这样整个路线图执行起来才不至于走样，最初设定的财富管理梦想才能够如期大概率实现。

路漫漫，而道不远人。