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疫情后,高净值人群是如何规划自己的财富的?

作者:钱保保 来源: 头条号 41801/13

疫情已经持续了3个年头,这期间你的经济状况如何了呢?疫情期间,招商信诺联合《商学院》、胡润百富,以健康投资为理念,对中国大陆地区内家庭资产超过1000万人民币的高净值人员,展开了健康投资的专项研究。接下来,就以“高净值人群的财富规划画像”为

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疫情已经持续了3个年头,这期间你的经济状况如何了呢?


疫情期间,招商信诺联合《商学院》、胡润百富,以健康投资为理念,对中国大陆地区内家庭资产超过1000万人民币的高净值人员,展开了健康投资的专项研究。


接下来,就以“高净值人群的财富规划画像”为主题,给大家介绍一下疫情后高净值人群的财富规划。


调查结果1

高净值人群偏爱金融投资


调研发现,在高净值人群目前的金融投资方式中,金融投资产品(理财、股票、基金、资金管理计划等方面)的人占比最高,可达73.6%;购买保险的人位列第二,占比45.1%。


而随着中国人口结构变化、房屋自有率越来越高,住房刚需人口的数量下降,所以不动产投资的人群数量已经下降到第五位了。

图片来源于《2020年高净值人群健康投资白皮书》


调查结果2

保险成为高净值人群未来理财核心


受到疫情影响,46.4%的高净值人群计划增加保险配比,疫情前的配比为13.2%。


可见,疫情激发了高净值人群对“安全感”的渴望,也激发了他们的保险购买欲望。保险成为了高净值人群未来理财计划的核心产品之一,且未来增幅仅次于金融投资产品。


在买保险的目的方面,有45.1%的高净值人群为了应对突发的风险、保证家庭稳定,40.4%的高净值人群是为了实现财富传承。

图片来源于《2020年高净值人群健康投资白皮书》


调查结果3

高净值人群保障意识很到位

所购买的险种很丰富


有76.6%的高净值人群已经购买了养老传承保险,69.6%的高净值人群购买了重疾险,意外险的购买人群占比则是67.3%。可见高净值人群很具备保障意识,所购买的保险险种也很丰富。

图片来源于《2020年高净值人群健康投资白皮书》


调查结果4

传承是高净值人群财富规划的重心之一


传承是高净值人群财富规划的重要议题。有49.3%的受访高净值人群认为,非金融资产(如不动产、收藏品等)很需要传承,其后依次是金融资产(39.1%),企业/事业传承(36.4%),价值观传承(29.8%)。

图片来源于《2020年高净值人群健康投资白皮书》


另外,有8.4%的人提到了政商人脉关系。不难发现,高净值人群除了资产的传承,其它软性因素(如价值观、人脉等)也颇受关注。


调查结果5

年金险和终身寿险

是高净值人群投资保值与传承的主要工具


通过保险进行财富传承的高净值人群最多(54.6%),高于设立基金(42.5%)、设立遗嘱(42.0%)。


在养老与财富传承上,高净值家庭每年平均缴纳养老/传承类保险产品12万元,超高净值家庭的年均保费支出超过30 万元。


这说明,不少高净值人群已经发现了年金险的功能:年金险具有类信托的功能,所有权始终由投保人控制,能够实现移产不移权。


图片来源于《2020年高净值人群健康投资白皮书》


总体而言,高净值人群十分注重财富增值与传承,年金险和终身寿险是高净值人群财富安全的重要防线。


希望高净值人群对财富规划的看法与态度,能够为大家提供一些理财方面的思考与借鉴。

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