随着粤港澳大湾区建设的推进，越来越多的机构看到了三地互联互通带来的机遇。近日，宜信财富在粤港澳大湾区内的首个“家族办公室”开业，为大湾区高净值人群提供一站式全球服务。

宜信财富联席总裁尚筱告诉记者，相较于全国其它地区，粤港澳大湾区的高净值人群对财富传承的理念更为国际化。“他们由于有更多接触全球投资的机会，加上拥有在国内领先的金融体系，这部分人群普遍对于传承有着更早的规划。”

大湾区财富人群传承问题迫在眉睫

根据瑞士信贷研究所数据显示，中国的高净值人群（可投资资产在100 万美元以上的人群）数量达到200 万，约相当于全球总数的5%，其财富总值达9.8 万亿美元；预计到2022 年，将增长41% 至270 万人。

尚筱表示，当下中国的高净值人群面临着各种挑战，包括随着这些年企业面临转型问题，客户担心未来企业经营风险，会影响家庭资产保障。同时，子女已经成年，未来也会成家立业，此间能否较好的保障家庭资产，不因姻亲而发生稀释等等问题也开始列入考量。

服务高净值客户多年的她发现，走到今天，有相当部分的高净值客户的投资行为已经不仅仅是为了要有稳定的回报，更重要的是如何能够通过科学、合法的方式，把其合法获得的财富能够传承给自己希望的受益人。

根据宜信财富的数据显示，有30.7% 的受调研家庭在子女尚未成年就计划开始进行传承；31.2% 的家庭在子女成年后开始进行传承。只有一部分受访者选择在自己晚年（退休后）再做传承安排。

信托式传承正在兴起

曾任花旗银行全国财务安全规划总监吕辉告诉记者，与海外华人企业家类似，广东企业家的家族财富传承方式五花八门，最简单的一种方式，就是直接立下遗嘱；复杂点的，就是利用代持、各类投资等方式分散家族财富进而“规划”遗产税，为子女最大限度“保留”家族财富。“但是，这些家族财富传承方式能否有效稳妥将家族财富传给下一代，得打上一个问号。”

吕辉表示，比如遗嘱需要公证才不易受到挑战；代持协议则面临法律效应失效的风险；各类投资也会面临非专业管理带来的损失风险，同时在时间上也可能会因一系列的确权手续，让家人迟迟拿不到应得的财富。在吕辉看来，一份稳妥有效的家族财富传承方案，必须具备两个先决条件：一是家族财富资产的持续经营管理，实现保值增值；二是能令家人持续受益。

新路径：全球化家族办公室

传承的问题也不仅仅是关于物质财富，家族宪章、家族管理制度的传承其实也是高净值人群重视的传承内容。“现在海外不少高净值人群倾向于设立家族办公室来处理一个家族的日常财务、企业管理，同时也涵盖家风宪章、遗产规划和资产管理等长期事务。”吕辉说。

而在全球高度一体化的今天，对于中国高净值人群财富已经布局全球，这是吕辉加入宜信财富接触众多国内高净值客户后感受颇深之处，“不少客户家庭成员的教育正在全球化，居住生活也正在全球化。无论是不动产还是金融资产，他们的财富也在主动寻求全球化的配置。”

与这一局面同时到来的，就是对跨区域财富管理与传承规划的挑战。对此，尚筱认为，今天的财富管理机构，无论是家族办公室，还是私人银行或者其他专业化机构，都将逐渐通过采购全球化的相关方服务（律师事务所、会计师事务所、置业专家、留学顾问等），为高净值人群提供一站式服务。

“这种一站式服务的优势主要在于两点：第一，避免信息不对称、不完整形成的方案盲区；第二，比客户更容易找到专业的、靠谱的服务供应商，避免客户的试错过程。”尚筱说。

【记者】谭冰梅

【作者】 谭冰梅

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端