2023年1月13日齐鲁银行（601665）（601665）发布公告称公司于2023年1月11日接受机构调研，海通证券林加力 董栋梁 徐凝碧 程昕慧、相聚资本唐哲、方正证券资管赵大晖 李琛、淳厚基金江文军、浙商证券（601878）资管邸明轩、中国人保（601319）资管解巍巍、光大保德信基金江磊、中欧基金李波、天安人寿保险王雨、华宝基金付婷、上海从容投资陈春艳、海通国际Nicole Zhou、裕丰资管Nevin Nie、国寿安保基金武月、泰康养老保险孙巍、太平基金史彦刚、交银理财严琳、平安基金李化松、广发基金吴晓钢、进门财经钟嘉敏、浙商证券毛赋琪、广发证券资管于洋、西南证券刘枝花、国海富兰克林基金王飞 赵晓东、神农投资申路伟、银河金控陈舒静 蔡昭、申万宏源证券（000562）侯安栋参与。

具体内容如下：

问：2023年项目储备情况及贷款投放情况如何？

答：对公方面，开门红项目储备相对充足，我行在做好存量信贷客户挖潜的同时，关注省市重大重点项目及各级监管、政府部门推送的企业融资需求信息，重点拓展制造业、基础设施建设、绿色信贷等领域项目需求。零售方面，开门红业务本着合理预期、靠前发力的原则，聚焦刚需和改善性住房项目，加大存量住房贷款支持力度，因城施策推进房贷投放；聚焦优质客户，围绕消费场景及渠道开展营销，提前启动资源储备和产品预热，实现开年早行动、早获益。目前，对公及零售条线项目投放均保持了较好节奏，进度符合预期，将有效支撑贷款规模稳健增长。

2、按揭业务重定价会对息差造成多大影响？为降低银行账簿利率风险，我行于2020年就调整了资产业务的重定价政策，引导拉长贷款重定价期限，3年期以内的贷款原则上执行固定利率，5年期以上长期贷款重定价日按照发放日对年对月对日确定，从测算看，重定价对2023年全年息差影响相对较小。3、2023年手续费收入对整体营收的贡献是否能够继续提升？我行将通过多种措施增加手续费收入，力争不断提高手续费净收入在营业收入中的占比。一是深入实施财富管理战略，立足本地市场、细分客户，拓宽配置资产的种类；推进理财代销业务，发挥渠道及客户优势，持续推进理财业务规模和收入的提高。二是贸易金融、衍生品、代销基金等代客业务还有较大的增长空间。三是不断丰富中收产品和业务资质，加强中间业务产品的研发和创新，寻求新的中收增长点。

齐鲁银行（601665）主营业务：人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务。外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

齐鲁银行2022三季报显示，公司主营收入84.05亿元，同比上升17.21%；归母净利润25.27亿元，同比上升19.93%；扣非净利润24.82亿元，同比上升19.24%；其中2022年第三季度，公司单季度主营收入29.25亿元，同比上升13.86%；单季度归母净利润7.9亿元，同比上升24.4%；单季度扣非净利润7.63亿元，同比上升21.37%；负债率93.07%，投资收益7.06亿元。

该股最近90天内共有3家机构给出评级，买入评级1家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为5.05。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近3个月融资净流入1.41亿，融资余额增加；融券净流入563.82万，融券余额增加。根据近五年财报数据，估值分析工具显示，齐鲁银行（601665）行业内竞争力的护城河一般，盈利能力良好，营收成长性一般。该股好公司指标3星，好价格指标4星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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