2020年，机遇与挑战并存。全球经济因中美贸易摩擦、新冠肺炎疫情而饱受冲击。

在不确定性为主导的经济环境下，高净值人群财富管理需求发生了哪些具体变化？

近日，胡润研究院和毕马威分别发布了《2020中国高净值人群需求管理白皮书》、《2020年香港私人财富管理报告》，从两份报告中，探寻问题的答案。

看好中国资产保持相对乐观态度

事实上，高净值人群对于对中国中长期经济，保持相对乐观态度，相信中国资产仍将受到全球资本的追逐。他们认为经济企稳复苏，企业盈利改善等趋势并未改变。据白皮书统计，近四成企业家认为2020年业绩会保持增长，两成企业家预计营收与2019年持平。

在资产配置理念上，短期的风险事件并没有改变高净值人群的资产配置逻辑和中长期人生规划。但高净值人群未来全球配置总体呈减弱态势，将回归中国。白皮书调研发现，从全球金融投资趋势看，三成高净值人群未来将选择减少全球金融投资，五成高净值人群将保持观望态度。

偏爱金融资产多元配置平衡风险

投资意愿上，过半高净值家庭资产配置偏爱金融资产，且资产等级越高，家庭金融资产比重越高。五千万是高净值家庭资产配置拐点。资产超过五千万以上，资产配置中金融资产比例开始明显提升。

资产配置主要呈现多元配置、平衡风险的特点，保险资产配置显著增加。白皮书统计发现，四成高净值人群计划增加二级市场的股票、股票型基金，以及市场的股权、房地产实物及基金、收藏品等增厚收益的投资；三成计划增加养老金、孩子教育基金，主要为信托、债券、债券型基金等稳健型资产；两成计划增加保障型投资，即消费性保险，抵御家庭与企业风险。

房产配置作为稳定的资产保值类型仍受高净值人群青睐，尤其是国内一二线城市房产。

在投资目的地的选择上，中国香港超过美国，成为高净值人群全球投资的首选目的地。选择美国的比例从去年的61%下降到40%。投资美国的热情在特朗普执政的4年中下降近五成。

新兴需求多元健康管理放首位

后疫情时代，健康成为疫情后高净值人群人生目标的首位，且健康管理呈现年轻化趋势。

其中，医疗健康服务成为高净值人群最希望获得的非金融服务。25~35岁年轻群体更愿意体验管家式医疗健康服务。高净值人群对高端体检项目表现出较强兴趣。肿瘤筛查、基因检测是高净值人群最感兴趣的两项体检项目。

基于税务信息透明化监管趋势，如新个税法的实施、共同申报准则CRS，高净值人群个人或家庭层面的税务或法律咨询成为新兴需求。

看重财富管理机构安全性家族办公室受关注

受疫情的影响，财富管理机构在满足客户的数字化预期方面取得了长足进步。《2020年香港私人财富管理报告》调研发现，新冠肺炎疫情的爆发促使许多公司加速了数字化进程，也导致客户在整个咨询过程中越来越倾向于选择采用数字渠道。

高净值人群对财富管理机构的需求上，首要是“安全性和满足个性需求”。其次是机构专业程度以及机构行业地位。“金融产品专业知识”和“投资组合管理专业知识”列为客户经理最重要的两项素质。报告调研发现，年轻的高净值人群对ESG投资趋势、数字化知识更为关注。

高净值人群对家族办公室的业务更为迫切。据报告统计，财富、资产和继承规划服务是高净值人群最迫切需要的服务。家族办公室组建、运营和治理、投资管理和私人市场紧追其后。

可以看出，在经济新常态下，财富管理机构必须顺应时代发展，多元融合，不断创新，才能在不断变幻的时代中满足高净值人群需求。

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