导言：在过去的四十余年中，我们国家经历了高速发展，众多有识之士把握时代机遇，创造和积累起大量的财富。不过，创富之后如何管理财富，实现财富的保值和增值，却面临诸多挑战。拥有财富的人往往同时会遇到更多风险，包括管理财富过程中的风险，财富本身面临的风险，财富拥有者的风险。如何管理与控制这些风险，在创富之后有效守富，是高净值人士与财富管理行业需要共同面对和解决的难题。优脉的实践正是为这个难题提供了一种可能的有效解决方案。

有效的财富管理，从认识风险开始

拥有财富的人往往会遇到更多风险。

在管理财富的过程中，会遇到不良卖家的欺诈、隐瞒事实、诱导，这是道德风险；会因为得不到完整的信息导致认知错误从而引起决策错误，这是信息不对称风险；会因为知识与认识水平的限制导致错误的理解与判断，出现认知不对称风险；会因为一些非理性的因素干扰，或者决策能力和管理机制的疏漏而做出错误决策，产生决策风险；还有可能没有及时了解和应对资产情况变动而产生过程管理风险。

财富本身，也会由于众多风险因素而缩水，包括：通胀风险导致的本币资产损失和长期贬值，科技发展带来的产业淘汰以及资产减损，汇率风险导致的海外财富减损，文化价值观冲突导致的资产管理决策失当，整体经济波动和下行导致的财富减损，政策、竞争格局变化带来的行业衰退，人性和心态变化带来的资产波动和减损，以及投资项目本身的经营性风险。

对于拥有财富的高净值人士本身而言，其实也面临着健康、婚姻、法律、债务、身份、代际传承等方面的风险。

面对如此多的风险，如何规避、化解，从而有效地进行财富管理呢？其实，财富管理首先是风险管理，而风险的管理是一项专业的工作，有成熟的方法，但需要专业资源、能力和团队。优秀的财富管理机构可以通过专业筛选规避（预防）风险，通过资产配置分散（降低）风险，通过保险等形式转移风险，通过信托、保险等金融工具隔离风险。

家族办公室是高净值人士的首选

由于财富管理要真正有效，需要从为客户系统有效地规避和控制风险出发，这就要求客户与财富管理机构之间的建立起长期稳定的信任，而不是短期的交易关系。这时候，客户不再是单纯的购买理财产品的消费者，而是将自己的资产与财富管理目标托付给机构的委托人，财富管理机构也就相应地承担起以专业服务帮助委托人达成目标的受托人。

对于高净值客户来说，怎样的受托人才是合格胜任的呢？首先是需要与自己同侧，也就是坚持买方定位，代表客户利益，对客户负责。此外，还需要有很强的专业能力以及以结果为导向的执行能力。在这个基础上，还需要与客户在长期合作过程中建立起对客户的深度认知和了解。以这个标准衡量，家族办公室便成为超高净值人士管理财富的首选。

家族办公室具有以下优点：

• 完全站在高净值人士视角提供专业服务

• 作为财富的集中管理中心，制定更加全面的决策

• 促进家族资产、价值观和关系网的有效传承

• 提供个人难以获得的优秀人才、基金经理和资源

• 降低成本，制定涵盖整个资产负债表的解决方案

正因为这些优点，成熟国家超高净值人士均有服务自己的家族办公室，中国家族办公室正在快速成长中。但是，独立的与买方同侧的家族办公室在创建与发展过程中，会遇到各种各样的困难与限制，包括缺乏资源支持、缺少日常运营与管理能力、缺失长效的专业能力与服务能力提升计划，等待。优脉创立的初心正是为了应对这些问题，从而推动中国中国家族办公室的长远发展。

优脉家族资产管理解决方案的原则和特点

家族资产管理是家族办公室真正的核心业务，也是家族办公室与客户建立长期互信关系的前提和基础。优脉能够为联盟成员提供的最有力的支持便是与联盟成员共同为客户设计定制化的资产管理方案。

优脉在设计资产管理方案时秉承两个基本原则：

1 以幸福人生为根本

• 注重财富与客户的关系，一切以客户需求为根本，流动性管理为出发点

• 注重管理过程中客户的体验

• 不给客户带来任何法律风险

• 专业合规、规范作业保障过程的透明性和安全性

2 关注最重要的价值点

• 本金安全，无论长短期资产，安全永远是第一位

• 最佳性价比，追求单位风险承担下的最高回报率

• 整体最优，注重长期方案而非单一项目的光芒

从这两个原则出发，优脉·家族办公室联盟出品的资产解决方案具有如下四个特点：

1 有效管理与科学架构

• 整体财富规划、权利分割、客户意愿落实及税务优化

• 大类资产配置，多种资产选择，趋势有效把握

• 多策略组合，策略对冲，降低风险性，提升收益

• 私募基金架构，银行托管，行业监管，资管资格

2 专业筛选与纪律性决策

• 专业团队、买方定位、科学标准、有效尽调、严把风险

• 纪律性投决机制、灵活参与，规避人性弱点，避免一票通过

3 综合筹划与持续管理

• 财富使用更有目标性和有效性

• 持续管理，长期追踪财富风险和组合绩效

4 经典与定制巧妙结合

• 个性化确定投资策略和组合目标

• 个性化定制管理程序，参与投资全过程

• 个性化设定投资决策流程、人员和决策机制

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优脉 · 家族办公室联盟

优脉成立于2014年，是在中国商务主管部门备案的外商投资企业。优脉是中国市场买方定位的家族办公室专业服务机构，主要股东为全球知名资产管理公司、著名投资人和深行业专家。公司核心管理团队深耕中国金融市场多年、配合默契且成绩斐然 。

优脉成立伊始即致力于支持中国家族办公室及独立财富办公室的成长与发展，提供投资风险管理咨询、全球投资机会筛选、个性化资产管理解决方案、家族办公室创设及运营支持等一系列专业服务。

优脉经过多年的实践和探索，已总结出一套在中国支持家族办公室发展的成功模式，并形成了高端圈层网络：优脉·家族办公室联盟。优脉至今服务超过60个家族办公室，提供投资建议和解决方案逾150亿元，已成为中国家族办公室领域的行业领先者！