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随着中国投资者资产配置需求提升，财富管理市场迎来加速转型，面对用户年轻化、需求个性化、渠道多元化等趋势，在向“以客户为中心的资产配置”跃迁的进程中，中国的财富管理业务也将完成演变与革新。

一个朝气蓬勃、万象更新的新财富管理时代已悄然开启。对此，第一财经携旗下Yiwealth（应财智云），与六位财富管理行业引领者，探讨财富管理的发展和挑战，分享业务转型背后的思考，共谋行业进化之路。

以下为植信投资首席经济学家兼研究院院长连平访谈全文：

第一财经丨应财智云：请用三个关键词来形容你眼中未来10年的财富管理行业。

连平：中国财富管理行业中长期发展的趋势很好，我觉得将来有三个特征会比较明显，规范化、多元化和特色化。

所谓规范化指的是产品的规范化、业务的规范化以及服务的规范化。多元化指的是大类资产配置更加多元，同时期限投资以及投资方式也会进一步多元化。特色化指的是行业中的子行业，例如银行、信托、保险、资管、基金等，都会依托自己子行业的优势来形成自身特色。

第一财经丨应财智云：中国财富管理行业未来的机遇和挑战有哪些？

连平：中国财富管理市场长期发展的势头非常明显，其中主要的机遇，有几个特别值得关注的方面。

第一个，中等收入群体会大幅度增加，这个必将带来很多财富管理的需求。

第二个，中国的人口老龄化发展是未来长期的趋势。老年人一生积蓄的许多财富需要财富管理机构打理，所以这个行业对于老年人而言越来越重要。

第三个，中国资本市场发展的空间很大。市场的成长，会为财富管理行业带来更加多元的产品，更丰富更有层次的投资市场，为未来的财富管理提供非常好的供给。

还有一点，国家的政策以及许多地方政策都在支持重要区域的财富管理行业发展，带来资源的聚集，包括人才的资源、资金的资源，形成对整个财富管理行业的支持。

但是未来财富管理行业的发展，还是要关注到可能存在的一些问题和挑战。

近年来，外部的环境变化非常大，疫情对于一些国家的经济已经产生了重要影响。另外，地缘政治从供给端推动了全球的通胀，也会带来对各国经济的冲击。

从国内来看，需要关注疫情对经济增长带来的影响，以及房地产周期性下行带来的影响。如何更好地为客户配置好资产，更好地规避风险，带来更平稳更高的收益，对财富管理行业来说，具有明显的挑战。

第一财经丨应财智云：具备哪些能力和特质的机构，有望成为财富管理行业转型成功的标杆？

连平：我觉得在未来，哪些机构能够脱颖而出，主要不是看它的行业，关键是看它做的好还是不好。

我觉得至少需要有6个方面的能力，来构成一家财富管理机构成功的要素。

第一个能力是战略决策能力。如何从自身特点出发，结合市场的发展来把握好未来中长期发展的目标和规划，对于一个成熟的机构来说是至关重要的。

第二个能力是综合研究能力。因为你要把握趋势，又要配置好资产，又要为将来的战略提出切合实际的、有远见的、能够实施的决策。这个时候研究非常重要。

第三个能力是团队协作能力。一些中高端客户的需求往往是比较多元的，需要有更多元的配置。想为客户做好服务，就需要内部专业团队之间保持非常好的协作关系。这就需要内部有非常好的机制，来真正发挥出这种能力。

第四个能力是非金融服务的能力。财富规模达到一定水平的家庭、成功人士、有一定规模财富的人士，他们所需要的服务不仅是金融投资方面，还有其他例如税务、家族传承、慈善公益等方面。

第五个能力是投资者教育的能力。投资者教育要结合国家的相关政策，有针对性地针对客户（投资者）提供相关的教育，包括中长期规划的教育以及如何理性地看待风险等。好的投资者教育，也是公司扩大客户规模和种类的有效手段。

最后一个能力是品牌增信能力。作为一家机构，品牌是非常重要的，需要中长期持续在品牌增信方面不断地投入资源，不断地敲打，不断地深入的推进。除此之外，还需要在自身业务发展的过程中，聚集自己的亮点，并加以发挥，来为自己增信。