本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报道

随着ChatGPT的爆火，以ChatGPT为代表的AIGC（利用人工智能技术生成内容）受到各行业关注。

《中国经营报》记者注意到，近日，百信银行、邮储银行接连宣布接入百度文心一言。在此之前，江苏银行宣布已尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力，进一步提高科技运营效能。

业内人士指出，财富管理将成为AIGC的重要应用场景。华创证券在研报中指出，从当前AIGC业务发展情况来看，AIGC对财富管理行业的技术落地难度可能不高，有希望快速落地；但是在行业监管规则尚未明确下，AIGC如何在不误导投资者的情况下提供投资咨询服务仍然存疑，这可能需要行业更长时间的探索。

银行积极布局AIGC

AIGC在银行业掀起热潮。百信银行方面表示，该行将把百度文心一言的智能对话技术成果应用在数字金融、AI数字人、数字营业厅等领域。

邮储银行方面也表示，将优先内测文心一言，在金融行业开展类ChatGPT技术应用试点，结合行业知识进行微调（Finetune）和交互式训练，在智能客服、数字员工、虚拟营业厅等场景进行应用，进一步提升客户体验。跨模态深度语义理解与生成能力，也有助于邮储银行探索新型的信息生产、获取方式，向客户提供更及时、更准确、更个性化的金融资讯服务。

从目前公开的信息来看，银行业应用类ChatGPT技术主要集中在金融资讯、智能客服等场景。

中国信通院在《2022人工智能生成内容（AIGC）白皮书》中指出，AIGC有望成为数字内容创新发展的新引擎，为数字经济发展注入全新动能。

《2022人工智能生成内容（AIGC）白皮书》分析，一方面，AIGC能够以优于人类的制造能力和知识水平承担信息挖掘、素材调用、复刻编辑等基础性机械劳动，从技术层面实现以低边际成本、高效率的方式满足海量个性化需求；同时能够创新内容生产的流程和范式，为更具想象力的内容、更加多样化的传播方式提供可能性，推动内容生产向更有创造力的方向发展。另一方面，AIGC能够通过支持数字内容与其他产业的多维互动、融合渗透从而孕育新业态新模式，打造经济发展新增长点。

能否解决财富管理难题？

相较于以往的智能投顾，以ChatGPT为代表的AIGC具有语义理解及信息整合推演能力，并能与用户实现互动。而从国外的经验来看，AI已在普及投顾服务、提升顾问效率、强化投研能力等领域发挥重要作用。

市场普遍关注的是，ChatGPT对我国财富管理行业有哪些影响？

中信证券研究团队指出，ChatGPT可能突破财富管理的投顾瓶颈，财富管理是金融科技最大的增长点。第三方财富管理（含保险在内的大理财）最大痛点是投顾服务线上化，投顾服务线上化的难点是用户交互，而ChatGPT为用户交互体验的大幅提升提供了可能性。

按照华创证券研报的观点，AIGC落地财富管理行业并不存在技术落地难度，而是在于如何在不误导投资者的情况下提供投资咨询服务，目前行业监管规则也尚未明确。

事实上，人工智能早已应用于财富管理行业，例如，多家银行已试水了智能投顾。不过，2022年多家银行系智能投顾产品下架了购买、调仓等核心服务功能。

德勤管理咨询中国银行与资本市场行业领导合伙人尤忠彬撰文指出，银行下线智能投顾的主要原因是监管空白带来不确定性，以及产品定位偏差降低了目标客群体验，而非AI价值不足，AI实际上对解决“客户关系松散”“顾问数量有限”“投研能力不足”这三大困扰银行财富管理业务的问题具有关键作用，银行应在明确AI定位后精准发力相关应用，实现财富管理转型。

分析人士表示，ChatGPT在财富管理方面存在天然不足。交通银行总行私人银行部首席财富顾问陈伯宪在接受媒体记者采访时分析，金融投资本身就是人类社会最复杂的智力活动之一，在这个领域的名言就是“历史无法代表未来”，即使是组合设计上，当前行业内再精妙的量化投资模型，都无法克服“黑天鹅”的问题，因此，想让AI完全替代人类去做投资，这远比让AI负责有具体规则的活动如下棋、打游戏等难得多；此外，财富管理行业区别于资产管理行业，财富管理行业专注于零售客户而非机构投资者，因此，除了投资业绩之外，投资顾问还要负责投资者教育、投资者的陪伴等有“温度”的行为。

展望财富管理行业的未来发展，尤忠彬在上述撰文中表示，AI将是助力银行财富管理转型的关键力量。我国财富管理需求正在快速增长，银行业虽拥有庞大的客户基础，但面临客户关系松散、顾问数量有限和投研能力不足三大瓶颈，限制了银行对各层级客户财富需求的挖掘，并给其他金融机构蚕食银行客户基础打开了窗口。

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）