昨日晚间，华夏银行（600015）公布了去年度业绩快报，其中营收同比下降2.15%的表现格外刺眼。在21家已披露快报的A股上市银行中，营收增速为负值尚属首次出现。

营收困境之外，华夏银行去年末不良贷款率高达1.75%，资本充足率更面临连年下滑的困境。

去年11月，华夏银行行长在空缺半年多后敲定，同月，该行还曾公开招聘中层干部。从高管调整到中层布局，华夏银行又能否改善经营中遇到的困境？

同比下降2.15%

营收困局有预兆

2月23日，华夏银行发布了2022年度业绩快报。在公告的业绩说明部分，华夏银行去年内主要经营指标一并陈列，其中归母净利润250.35亿元，同比增长6.37%，资产总额来到39001.67亿元，较上年末增长6.09%；不良贷款率1.75%，同比下降0.02个百分点，拨备覆盖率159.88%，同比提高8.89百分点。

然而，业绩说明却选择了“报喜不报忧”，该行对营业收入这项重要参考只字未提，只在相应表格里其具体值和增减幅才露出真面目。去年营收938.08亿元，同比下降2.15%，在每项指标稳中有进的背景下，这里的负号显得十分刺眼。

与其他A股上市银行对比，华夏银行的营收增速更难掩尴尬。观察发现，目前21家已披露快报的银行中仅有华夏银行去年营收变化为负值，有6家银行营收实现双位数增长，增速超过5%的多达14家。

增速不理想背后，不足千亿的营收规模也使华夏银行在股份行队伍中显得十分低调。对比另外4家已揭晓去年成绩单的股份行，招商银行营收超3400亿元，兴业银行和中信银行均超2000亿元，平安银行约1800亿元的规模也比华夏银行高出近一倍。

但华夏银行营收不利的局面并非短期内形成，该行此前的业绩公告中就已能看出端倪。

从去年三季报来看，该行当期内营收为245.11亿元，同比仅增长了0.54%，其中利息净收入占比较高，且增速跌幅明显。

再早些时，该行披露了中期报告，去年上半年营收为484.52亿元，同比增长仅0.7%。其中，利息净收入占比77.41%，同比下降7.26%；非利息净收入占比22.59%，同比增长15.31%。

而在引起利息净收入变动的原因中可以看到，对比2021年同期数据，利率因素造成利息净收入同比减少了38.52亿元，规模因素虽为该数值变动带来正向影响，但仅提升了9.17亿元。

银行的收入部分通常会拆分成利息收入和非利息收入两大板块，而央行在去年内多次调整了LPR利率，使得银行业息差收窄，对银行的利息收入均产生了不小影响。但从上述数据不难看出，华夏银行对利息净收入过于倚仗，这部分数据势必牵一发而动全身，非利息净收入部分即便有一定增长，但仍难以止住整体下滑的趋势。

不良率居高，

资本充足率有压力

营收遭遇困境之外，华夏银行的资产质量和资本充足率问题也不容乐观。

快报显示，截至去年末，华夏银行不良贷款率虽同比下降了0.02个百分点，但仍高达1.75%。从目前情况看，21家已完成快报披露的A股上市银行中，有13家不良贷款率在1%以下，有7家在1%-1.5%之间，而超过1.5%的无出其右，只有华夏银行一家。

从去年中期数据来看，彼时华夏银行不良贷款率甚至更高，为1.79%。而这一数值或与其业务涉及的行业和区域难脱干系。中期报告显示，该行不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业，两个行业不良贷款余额合计占总量的36.89%。其中，制造业不良贷款率4.39%，批发和零售业不良贷款率4.38%。

若以地区划分，该行贷款区域风险主要集中在京津冀地区、中东部地区和东北地区。其中，京津冀地区风险主要集中在天津和河北，区域不良贷款率2.84%，中东部地区不良贷款率2.09%，东北地区不良贷款率4.48%。

可见，华夏银行不良贷款率居高不下更像是系统性问题，调整行业布局和改善区域风险十分必要。

而在不良率之外，该行还面临资本充足率难题。以去年中期数据为准，截至去年6月末，该行核心一级资本充足率为8.63%，一级资本充足率为10.77%，资本充足率为11.55%。而2021年末三项数据分别为8.78%、10.98%和12.82%，2020年末则为8.79%、11.17%、13.08%，数据的对比颇为直观。

尽管各项指标仍在监管红线以上，但稳住充足率对华夏银行意义重大。近年来该行频频通过定增、发行债券等方式补充资本，以此来减轻资本约束、提升风险管控能力。

去年10月，该行通过定向增发方式成功募集了资金80亿元，其第一大股东首钢集团有限公司和第四大股东北京市基础设施投资有限公司分别认购了50亿元和30亿元，本次所募集资金扣除发行费用后全部用于补充该行的核心一级资本。但据了解，由于此次定增价格较高，相对于该行股价产生了较大溢价，因此该行多数股东并未参与，实际募集额也远低于预期。

高管格局变化，中层干部迎补血

资料显示，华夏银行于1992年10月在北京成立。1995年3月该行实行股份制改造，2003年9月该行首次公开发行股票并上市交易，成为全国第五家上市银行。在近日Brand Finance联合英国《银行家》杂志发布的“2023年全球银行品牌价值500强”榜单中，华夏银行位列第70位，较去年排名下降了6位。

近年来，华夏银行人事调整十分频繁，除了高层格局变化外，该行的中层干部也在持续补血。

去年2月，华夏银行发布公告称，因工作变动原因，该行行长张健华辞去执行董事、行长等职务。在聘任新任行长及任职资格获批前，董事长李民吉代为履行行长职责。

去年11月，华夏银行行长在空缺半年多后终于迎来进展。11月7日晚间，该行发布公告称，同意聘任关文杰出任行长一职。

公开信息显示，关文杰出生于1970年10月，加入华夏银行前，他曾在建行青岛市分行任职。此后，他在华夏银行青岛支行起步，并升任到青岛分行党委书记、行长。在来到总行后，他曾任会计部、计划财务部总经理等职，积累了一定的财务背景。因此，关文杰还曾兼任华夏银行财务负责人，直至去年11月末该行聘任王兴国出任交接。

去年11月初，该行还曾发布中层管理人员招聘公告。通过招聘岗位来看，此次招聘涉及北京、南京、杭州等11名一级分行副行长，总行四部门各1名副总经理和总行专职审批人5名。

对于一级分行副行长、总行部门副总经理，华夏银行要求任职资格应满足“80后”；而总行专职审批人岗位面向“75后”，且只有行外人员可报名参加。公告还称，应聘一级分行副行长和总行部门副总经理岗位以数据科技背景者优先。

华夏银行干部队伍优化还在进行，未来该行能否积极调整业务布局，又能否改善经营中遇到的困境，这或许对管理层是不小的考验。

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