2023年2月24日齐鲁银行（601665）（601665）发布公告称公司于2023年2月24日接受机构调研，国泰君安证券黄汝南、国都证券邹婵、泰康资管平鹏 王子昂、国盛证券马婷婷 陈功 丁诗淼 张明明、广发资管林炜佳、华商基金段晓菲 赵佳飞、鹏扬基金谷永涛、国联证券（601456）王磊 王书豪、富荣基金陈政龙、华创证券凌子参与。

具体内容如下：

问：贵行县域金融业务主要是采用怎样的打法？有什么竞争优势？

答：山东是县域经济发展的大省、强省，本行作为山东本土银行，始终与区域经济共振共鸣共发展，全面对接乡村振兴战略，把“县域金融”作为长期战略方向，立足长远，坚守好长期发展赛道，通过加大对县域的资源投入，在渠道、产品、客群、创新等方面全方位开展工作，形成了自己的独特打法。通过县域网点+乡村振兴服务站，低成本铺排服务网点，努力扩大县域金融覆盖面，与政府和第三方合作，持续做好增量客群的做大增效，实施战略级的资源投入，建设条线管理的营销团队并匹配专项考核办法，丰富“一县一品”产品体系，提高县域客群的综合服务能力。2022年县域存贷款增速高于全行存贷款增速，推动了资产负债结构的优化。本行借助科技赋能，着力在县域客户定制化服务上建立竞争优势。县域客户众多，县域经济特色化明显，本行发挥市场反应快、执行力强的独特优势，快速响应县域客户金融需求，设计贴近当地县域经济发展特色的金融产品。针对县域乡村地区客户对资金需求“小、频、快”的特点，在产品设计、风险控制方面逐步形成了自己的模式，全行普惠涉农贷款连年保持了快速增长，风险一直处于可控水平。

问：贵行对公贷款有什么样的经营特色？

答：本行对公贷款具有以下特色一是根据宏观经济政策、产业政策、监管政策及行内经营方针，授信政策持续向服务实体经济、支持绿色信贷产业、支持新旧动能转换倾斜，加大力度优先支持制造业；二是梳理重大重点项目、制造业单项冠军企业等名录，各级机构通过线上线下（300959）的方式精准对接，落实客户真实融资需求，总分行按周统计各业务进展情况，持续关注业务落地进度；三是作为本土法人银行，审批链条短、效率高，能够及时为客户解决经营周转所需资金；四是增加产业链业务产品创新和机构区域网点辐射面，提升客户信贷融资便捷度。

问：近几年贵行手续费一直保持不错的增长，今年中收能否继续保持较快增速？

答：2023年，本行将继续实施财富管理战略，加大代销等理财业务发展；不断丰富中收产品和业务资质，进一步挖潜贸易金融、衍生品、新增代销基金等中收贡献；积极克服债券市场波动和票据新规等对手续费的影响，力争不断提高非息收入在营业收入中的占比。

齐鲁银行（601665）主营业务：人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务。外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

齐鲁银行2022三季报显示，公司主营收入84.05亿元，同比上升17.21%；归母净利润25.27亿元，同比上升19.93%；扣非净利润24.82亿元，同比上升19.24%；其中2022年第三季度，公司单季度主营收入29.25亿元，同比上升13.86%；单季度归母净利润7.9亿元，同比上升24.4%；单季度扣非净利润7.63亿元，同比上升21.37%；负债率93.07%，投资收益7.06亿元。

该股最近90天内共有3家机构给出评级，买入评级1家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为4.96。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近3个月融资净流入3.43亿，融资余额增加；融券净流入242.27万，融券余额增加。根据近五年财报数据，估值分析工具显示，齐鲁银行（601665）行业内竞争力的护城河一般，盈利能力良好，营收成长性一般。该股好公司指标3星，好价格指标4星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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