我想律师是一个离风险非常近的职业，正是因为经历了太多人的财富损失、亲情间的撕裂，才不愿更多的此类事情发生；因此，作为从事财富风险防范与传承的律师，很像中医“治未病”：即在疾病发生之前或处在萌芽状态时就采取措施和方法、阻断疾病的发生；我们如果能在财富风险发生之前，采取法律的手段、金融的工具，搭建合理的架构，即可以阻断风险的发生。今天，首先来给大家讲一下我亲身经历的两个案例：‍

风险案例一 企业间的多户联保

在疫情之前，有个客户咨询我，她两千万的银行存款被某个法院查封了，原因不是因为她自己的企业出现了问题，而是因为她本人和她经营的企业给别的企业做了担保（同时，被担保的企业也給她的企业做了担保），像这样已经被法院查封、再找到律师的情况，通常非常地被动，很多时候，我也是爱莫能助；

风险案例二 给自己的企业作担保

还有一个企业家是做猪肉屠宰行业，他们夫妻二人总共在各个银行为自己的企业担保了近1亿的贷款，但因为企业经营出现了问题，公司被多家银行起诉，他们二人作为连带责任人也被法院判决对企业的债务承担无限连带责任，最终导致他们夫妻二人名下所有的房产、车辆、银行账户均被查封，并且是多个法院、多伦查封！

像这样的情况数不胜数...... 到这里，大家可能对于财富安全规划的重要性有所警悟了吧？

我眼中的财富安全规划：

从小处说，可以在风险没有发生之前，通过事先规划从而避免财产被查封、保全;从大处说，就是通过律师、财务安全规划师的专业和经验去帮助客户发现家庭财务上的潜在风险和问题，并通过法律工具和金融工具相配合，为客户提供综合的解决方案，解决其家庭财富风险、问题，保护家庭资产。

财富安全规划首要思维：防守

对大多数家庭来说，谈到家庭财富通常关注的是进攻（增值和收益），而忽略的是防守；但对财富规划来讲，其实包含了两个方面，一个是：进攻；另一个就是：防守，甚至从某种意义上来说，防守比进攻更重要，财富安全比财富增值更重要，对新中产、高净值家庭来讲尤为如此！

财富规划的关注点与盲点：成本和归属

财富的进攻关注的是投资，因为投资决定了收益；而财富的防守关注的却是成本和归属。

通常税务决定成本，而法律决定归属；这两个问题也是最容易被人们所忽略。

特别是财富的归属问题，很多人不认为自己的财富归属方面存在问题，但很多情况下我们名下的财富也许并不真正属于我们；也许您当然地认为将来您的财富一定属于您的儿女，但接下来，我们来看这样一个真实的案例：

风险案例三：无遗嘱，则继承的房产为夫妻共同财产

80后小两口离婚，男方母亲早年去世，后来，在离婚诉讼中，他的父亲又去世了，于是，男方不得不把他父母的房子卖掉给到女方100万卖房款，最终才双方离婚；因为，法律很明确：夫妻双方所继承的财产没有单独留给自己子女的遗嘱，就属于夫妻共同财产！

那么，作为父母，我们是不是要对于自己的房产做遗嘱规划呢？

三大财富防守思维：隔离、保全、传承

第一、家企之间的隔离思维

家企为什么要隔离？这就要谈到，企业最常见的风险是什么？即：企业主在企业经营过程中的不当行为造成了自身对企业债务要承担连带责任，或者因为各种原因造成的企业主财产被法院查封、冻结，这些都会对企业主的家庭财富造成严重的打击和伤害，同时，这也是企业主家庭财富的核心风险；

第二、家庭财产的保全思维

家庭内部最大的风险除了过于激进的投资策略之外，就是子女和自身的婚姻风险，这会造成中产、高净值家庭50%以上的财富外流（见：本文案例三）；

第三、家族（代际之间）财富的传承思维

传承中，存在诸多风险会造成财富流失，比如：没有遗嘱或遗嘱无效、继承纠纷等等；由于未做规划而造成财产被意料之外的继承人继承的案例也非常常见。‍

总之，由于缺乏法律上的认识以及财富防守的安排从而导致财富很多时候会有我们意料之外的、重新的安排，这些新的安排常常是我们不愿看到的，并且，造成了造成大量的、严重的财富损失；因此，中产、高净值家庭务必要充分地重视、做好财富安全规划！‍