在私人银行做质押贷款的朋友，如何提高抵押贷款的LTV（抵押率）呢？或者更通俗地说，怎么才能从私人银行里借更多的钱呢？

LTV 是指流动性资产在质押过程中，该资产能借到钱的比例。因为抵押率会直接影响到抵押额，抵押额(Lending Value)=流动性资产的市面价值x 对应的抵押率(LTV)。

资产的市面价值是由市场客观决定，所以 LTV 的大小就决定了同样的资产可用的总抵押额。

那么当高净值人士选择抵押贷款时，怎样才能获得一个更高的 LTV 呢？

主要是三种方法：1）配置高抵押率的资产类别；2）调整单一资产的持仓比例；3）比较不同私行给出的抵押率。

1. 配置高抵押率的资产类别

拿股票来举例：通常公司市值越大，上市时间越长，流动性强，以及受市场波动影响较小的话，会得到一个较高的抵押率。

但对于市值小和上市时间不久的公司，客户质押这些股票能够拿到的抵押率很有可能为0%。

因为当客户不能偿还贷款时，银行会兜售抵押的股票，如果该股票在市面上流动性低，银行就不能卖出股票去填补无法偿还的款项。

具体到不同种类资产的抵押率请参考下表：

2. 降低单一资产的持仓比例

如果客户账户内的某单一资产占持仓总额大于25%-40%的时候，银行就会相应地降低该股票10%-30%的抵押率。

举个例子，客户在银行A用阿里巴巴的股票做抵押贷款，可以拿到的标准抵押率为60%。然而如果客户的账户上只有阿里巴巴这一支股票（100%集中风险），那么他可以拿到的抵押率就可能缩减至30%。

所以减少单一资产的持仓，然后将其分布在多个相关性低的资产里，比如20%的固收基金，30%的股票，35%的债券，以及15%货币。

这样多元化的投资组合分散了风险，受到市场暴跌的冲击相对较小，对银行来说面临的违约风险也会变低，所以客户也会拿到一个相对较高的抵押率。

3.咨询不同私行

值得注意的是不同银行给予同一资产的抵押率也不尽相同。

首先，不同银行的信贷部门对于资产风险的判断标准不完全一致。

其次，银行也会基于资产当前在银行的总抵押金额综合考量。比如说银行A已经提供了大量快手股票的质押贷款，那么自然不愿意去持续扩大在快手上的风险，就有可能给出比其他银行低的抵押率。

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