根据2020年胡润百富报告显示，中国600万资产“富裕家庭”数量首次突破500万户；千万资产“高净值家庭”增至202万户；亿元资产“超高净值家庭”增至13万户。

来源：2020年胡润百富报告

继1978年改革开放40年以来，我国家庭财富呈现了几何级数般增长的态势。很多人财富暴增成了富人，也有人抓住了房地产的红利，运用杠杆投资楼市，实现了财富的跃层。

高净值人群在享受财富带来的高品质生活和社会地位的同时， 也面临着财富管理的风险。若没有财富保护的意识， 不具备驾驭财富的能力，可能会成为过眼云烟。

对于快速富起来的高净值人群而言，保护好现有的财富，成为了当下迫切的需求。

高净值人群的财富风险

很多高净值人群，根本没有意识到自己面临怎样的风险。

看不到风险， 其实是最大的风险。只有认识风险， 才能更好地管理风险， 才有可能守住现有的财富。

高净值人群，其实主要面临3大风险：

1.婚变风险

离婚， 破碎的不只是家庭和感情， 还会造成财富的分割。

对高净值人群来说， 婚变冲击带来的不仅是夫妻反目、 财产纠纷， 甚至可能会引发股权争夺， 从而会引发家族企业的经营与发展受影响等一系列的连锁反应。

还记得曾经的土豆网么，2010年以前，土豆网创始人王某曾是网络视频平台的领军人物，处于市场领先地位的土豆网，2012年3月被优酷网吞并。

结果由于土豆创始人王某离婚，婚内土豆38%的股权被前妻提出分割。最后土豆网错失上市最佳时机，惨淡上市、市值逐渐下跌，被优酷收购。

这些年不少企业家熬过了创业初期的艰难，挨过了数轮融资的洗礼， 却被婚姻破裂扼住咽喉， 痛失企业发展良机。

2. 投资理财风险

近些年，可以说是财富转移、韭菜收割的最好窗口期。风险一层一层地传导，从P2P-私募-财富管理-民营信托-银行理财。

2015年炒股的、2016年做风投的、2017年买房的、2018年买空气币的、2019年P2P理财的……大多数不是“钱赚了钱”、而是“钱亏了钱”，甚至爆仓出局。

每年都有大量的中高产，因为炒股亏钱而想跳楼。这几年频频暴雷的p2p，被收割的大部分人群就是中高产。

这样的故事， 最近几年来， 每年都在重复上演。

一个人有钱后能否把财富守住，才是考验一个人真水平的时候。不然，凭运气和实力赚来的钱最终进了别人的口袋。

3.资产代持风险

目前， 在高净值人群中， 资产代持情况非常普遍。

不少人出于对自身隐私保护的考虑， 或者由于身份等诸多限制因素， 将自己的实际资产或股权登记在可信任的人名下，常见的就是股权代持。

虽然资产代持看似是隐匿持有资产非常便利的方法， 但从财富保护和传承的角度来看， 资产代持隐藏巨大的风险。

代持人本人的道德风险、婚姻风险、 债务风险和人身风险，一旦出现问题就会给资产实际所有人带来很大的麻烦， 甚至造成资产的旁落。

高净值人群如何守住财富呢？

《礼记· 中庸》中有一句话：“ 凡事预则立， 不预则废。”

那么高净值人群，到底如何守住现有的财富呢？

1、用保险给财富上把锁

财富传承最重要的就是确定性，确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷的影响。

保险除了有基础的保障功能，还是财富规划工具。能用于高净值人群做财富传承。

通过保险来传承财富，投保人可指定保险受益人，若被保险人身故死亡，这笔保险金就是受益人的。

相当于用保险独特的法律功能，保全辛苦打拼积攒下的财富。给到子女专属的钱， 传承后代没有争议的钱。

用保险给财富上把锁，避免财富外流。不少年金险和增额终身寿险，都具有财富传承的功能。

2.理财前多看少动

面对鱼龙混杂的市场， 给你最诚恳的建议是：请多看少动，一定要守护住自己手里的现有财富。

①选择正规金融机构发行的产品

正规金融机构是指 受“ 一行两会”，（中国人民银行、 中国银行保险监督管理委员会、中国 证券监督管理委员会）监管的、 持有“ 金融 许可证”的机构。

常见的是银行、 信托、 保险、 证券、 基金 公司和基金 子公司 等， 可以在“ 一行两会” 的 网站上查询到的公司。

②仔细阅读产品说明书

本着不懂不投的原则，投资前弄清楚四点：

✔谁的产品：产品的发行方是谁？

✔在哪查询：是否有备案？

✔ 钱投向何处：资金流向？

✔与谁签约：融资方以及其偿还能力

③拒绝高息诱惑

你惦记着人家的利息， 人家惦记着你的本金。

在投资理财活动中， 收益和风险总是如影相随。收益以风险为代价， 风险用收益来补偿。

高收益伴随的一定是高风险， 如果一款理财产品承诺高收益， 流动性好、 收益高、 安全又有保障，这样的产品一定是不靠谱的，很可能就是庞氏骗局。

写在后面的话

改革开放四十年来，很多人资产晋阶、财富暴增从而成了富人，其中的绝大部分都是能力出众的群体，但也不排除其中的一小部分纯粹是因为运气。

拥有暴增的财富后，如何把财富守住，成为了当下中国高净值人群面临的重要课题。

提高财商认知，不贪图暴利而忽视风险，详细了解理财产品，在自己的能力圈内赚取合理的收益，用确定的工具做好资产隔离，成了富人的必修课。