9月10日下午，四川建永律师事务所举办了每周例行的案件服务学习会，本次交流学习会的主要议题为“私人财富管理发展业务前景及内容”。

本次学习会由建永4部领办律师巫元明律师负责主讲，巫元明律师作为亚太财富管理律师研究会成员，长期致力于私人财富管理领域的研究与实务。本次会议，事务所全体律师及员工一并参与学习交流。

关于私人财富管理

首先，巫律师简要介绍了私人财富管理的概念。

私人财富管理，指的是以高净值人群（家庭）及其企业为最终服务对象，并以家族财富长期保值增值、有序管理、顺利传承为目标，综合利用法律工具、金融工具及其他专业工具为其提供定制化的财富风险管理（企业治理结构设计、家企债务隔离、家族企业传承、家庭财富保全及传承、婚姻财富规划等）综合解决方案。

在私人财富管理业务中，律师所服务的对象主要有自然人客户及其企业、财富管理机构两大类。其中前者包括客户个人小家庭、客户的企业、客户的家庭成员与客户自设家办，后者则包括银行（私行部）、信托公司与第三方财富公司。

私人财富管理业务前景

巫律师提到，根据招商银行与贝恩咨询联合发布的《中国私人财富报告》显示，2020年，全国个人持有的可投资资产达到241万亿人民币，2018-2020年年均复合增长率为13%。

2020年，可投资资产1000万人民币以上的高净值人群达到262万人，中国高净值人群共持有可投资资产超90万亿，高净值人群数量超过5万人的省份有17个，四川已经超过10万人，位列第一梯队。

目前，随着我国经济的持续发展，高净值人群开始呈年轻化趋势，40岁以下的占比逐年升高。其中，私人财富管理的各项需求中，财富传承的需求逐渐减少，创造财富的需求则明显提升。

从高净值客户视角来看，其核心目标是以最小的成本实现创富、传富、守富、享富，对于企业。需要有律师协助税务筹划、维持企业有序运转、顺利完成接班交接、有效隔离经营风险。对于家业，则要实现资产配置保值增值、家庭关系幸福和睦、财富传承基业长青以及享受良好的居住医疗教育环境。

从财富管理机构视角来看，其需要满足客户多元化需求：财产保全、财富传承；提供增值服务：移民、税务申报、海外置业等；家族信托、全权委托资产管理；培养财富、金融、法律、税务等专业技能……诸如此类的需求，都需要依靠专业的财富管理律师提供帮助。

私人财富管理业务内容

紧接着，巫律师又具体讲解了私人财富管理的业务内容。

从团队上来讲。私人财富管理律师包括了财富管理律师、家事律师、公司法律师、国内税务师、国际税务师、移民律师、各类投资专家、保险经纪人等。

其服务的对象，包括自然人客户及其家庭成员、民营企业、财富管理机构（银行、保险、信托、第三方财富、家办）。

从服务内容上讲，也分为对应的三类。第一类是家庭财富传承、家族宪法及家族治理、私人税务筹划、家庭资产保全、CRS下全球资产配置与家族信托规划。

第二类是企业家业风险隔离、企业税务筹划、家族企业传承规划、家族企业股权信托、家族财富投资机构与跨境投资财富规划。

第三类是客户财富管理理念宣传、从业队伍培训、机构新产品研发、重要客户陪谈、组建FO服务团队、大额保单资产配置。

典型案例分享

为了便于大家更直观地理解私人财富管理的重要性，巫律师举了几个非常典型的案例。

张总夫妇有数亿家产，女儿25岁，已经在谈婚论嫁了，但女婿家境一般，张总夫妇打算拿出1000万元作为嫁妆。但张总夫妇考虑到，万一女儿婚姻出现危机，1000万元嫁妆在离婚时会被女婿分割，再加上女儿平时花钱大手大脚，又担心其将1000万元快速挥霍。

如果按照传统的做法，就是买一套全款的房产登记在女儿名下，这样一来便属于婚前财产，离婚时也不用分割。但却缺乏流动性，变现困难。同时张总二人会对房产完全失控，女儿可以随时在房本上加上女婿的名字，也可随时将房子转让、抵押，若女儿意外去世，房子属于女儿的遗产，女婿依然可以继承。

而如果采取房产管理的思维，可以采取大额年金保单+单独赠与协议的方式，这样一来，这笔钱具有一定的流动性，女儿可以按年（或按月）领取年金，满足其日常生活开销，并且年金单独赠与女儿，属于女儿的个人财产，离婚时不予分割，同时保单所有权属于投保人，能够避免女儿挥霍。

除此之外，巫律师还举了几个不同类型的案例，充分说明了随着经济的发展，私人财富管理业务在未来的需求会越来越大，地位也越来越重要。

结语

在巫律师分享完毕后，律所主任王槟对本次会议进行了总结，强调了私人财富管理的重要意义，并对建永律师事务所未来私人财富管理业务进行了展望。

至此，本次分享会圆满结束。