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硅谷银行倒闭火烧连环船,管理9万亿财富的瑞士信贷银行濒危?

作者:一波说 来源: 头条号 84603/20

欧洲央行(ECB)召开例会前夕,金融市场再掀起新的一波动荡,管理约合9万亿元人民币财富规模的瑞士信贷会不会陷入濒危困境?上周美国硅谷银行倒闭后,骨牌效应蔓延,财务吃紧多时的瑞士信贷银行,在大股东沙特拒绝再注资的消息下,股票崩跌27%,创历史

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欧洲央行(ECB)召开例会前夕,金融市场再掀起新的一波动荡,管理约合9万亿元人民币财富规模的瑞士信贷会不会陷入濒危困境?

上周美国硅谷银行倒闭后,骨牌效应蔓延,财务吃紧多时的瑞士信贷银行,在大股东沙特拒绝再注资的消息下,股票崩跌27%,创历史新低,且盘中一度熔断,并连带欧美银行股再陷新一波抛售潮。

硅谷银行倒闭“火烧连环船”,瑞士信贷濒危?

百年瑞信风雨飘摇

上周美国硅谷银行倒闭后,“火烧连环船”,骨牌效应蔓延,欧美金融市场风声鹤泣,陷入财务困境的百年巨企、全球第五大金融集团、著名投行瑞士信贷银行(Credit Suisse),可能面临濒危境地。

瑞士信贷,成立于1856年,迄今有167年历史,总部设在瑞士苏黎世,是全球第五大财团,瑞士第二大银行,在全球50多个国家和地区设有分公司,集团总投资达245亿美元,管理财产规模更高达11953亿瑞士法郎,折合人民币超9万亿元。

在美国硅谷银行和Signature Bank等3家银行接连倒闭后,财务体质脆弱的瑞士信贷银行遭最大股东“捅刀”、拒绝再注资,3月15日盘中,瑞士信贷一度暴跌逾30%至每股1.55瑞士法郎,创下历史新低,更加剧了市场对银行业的担心。

当日收盘,瑞信股价暴跌24.24%,收在1.697瑞士法郎。

稍早前,瑞士信贷最大股东沙特国家银行(Saudi National Bank)董事长在金融行业会议间隙受访时表示,“绝对”不会向瑞士信贷提供更多的援助。他还说,绝对不会向瑞士信贷提供进一步的流动性支持。此位瑞信中东大股东的董事长强调,超过10%的股份将带来额外的监管障碍。不过,他更指出,不认为瑞信需要额外资金,公司的资本比率显示状态良好,同时他们也在瑞士等拥有强力监管的国家中运营。

这位名为库达利(Ammar Al Khudairy)的沙特国家银行董事长,在给出坚决否定态度后表示:不会的原因有很多,但我们只提一个最简单的,那就是法规。我们目前对瑞信的持股比例为9.9%,如果拉升至超过10%,我们就必需面对各种新的法规需要遵守,不管是我国、欧洲还是瑞士的监管机关,而我们并不想要受到新的法规规范。

2022年瑞士信贷谋求重组时,沙特国家银行与合作伙伴一起承诺投资最多15亿瑞士法郎,并投资14亿瑞士法郎且以9.9%占股,成为瑞信第一大股东。顺带提及,沙特主权财富基金拥有沙特国家银行37%的股权。

瑞士信贷银行

围绕着瑞士信贷可能引发的金融风暴,各方纷纷发声。

美国财政部官员称,“密切关注”围绕在瑞士信贷的问题,并且与全球财政官员保持联系。与之同时,瑞士金融监管机构FINMA和瑞士央行于15日紧急召开会议后,发布声明称:“瑞信当前的资本率与流动性状况仍符合FINMA要求,央行将在必要时向瑞士信贷提供额外流动性。”

瑞士当局在其发表声明中强调,美国某些银行的问题,不会对瑞士金融市场构成直接蔓延风险。

值得注意的是,瑞士信贷银行危机再起后,资金同时涌近避险资产,并带动黄金、公债价格劲扬。

值得一提的是,瑞信已是危机四伏,当地时间3月14日,其官网发布年度报告,称2022财年和2021财年的财务报告中发现“重大缺陷”,事关未能在财务报表中设计和维持有效的风险评估,并正在采取补救措施。此前其发布的年报显示,瑞信2022年税前损失为35.58亿瑞士法郎,归属于股东净亏损为72.93亿瑞士法郎。

CMAQ 3月15日报价显示,瑞信债券一年期信用违约互换(CDS)从周二的835.9个基点,迅速飙升近1000点,约为针对瑞信一年期CDS价格的20倍、德意志银行的10倍。值得一提的是,为瑞信集团的债券提供违约保护的成本也逼近1000基点。

一段时间以来,受一系列丑闻和遗留问题所困,由于大量存款流失,瑞信也面临流动性风险。正如市场此前担忧硅谷银行倒闭恐“火烧连环船”,不少人也担忧,瑞信会不会是下一个硅谷银行?

瑞士信贷董事长莱曼(Axel Lehmann)

去年5月,瑞士信贷被传陷入财务危机时,一周股价崩跌11.05%,创上市以来新低。那时,外界就担忧瑞信进入“雷曼时刻”,但瑞信总裁信誓旦旦地强调,这时是瑞信的“凤凰涅槃”。

2022年10月,陷入营运困境的瑞士信贷,曾在努力自救。为了展现财务实力,给予市场信心,宣布用现金买回30亿美元债务,并称此举为节省成本开支。

硅谷银行的倒闭,“火烧连环船”,瑞士信贷银行会不会濒危?瑞信董事长莱曼(Axel Lehmann),是去年1月上任的,他在数日前沙特的一个金融会议上受访时称,瑞士政府的财政援助“不是该银行考虑的一个话题”。他甚至乐观地表示,“我们的资本充足率很高,资产负债表也很强劲。”同时,他也强调,瑞信正进行大规模重组,以遏制多年来的丑闻和亏损。

在苏黎世时间周一时,瑞士信贷CEO Ulrich Körner曾表示,该行的客户仍在继续从该行撤资,但规模远低于去年年末,当时瑞信遭遇了1110亿瑞郎的资金净流出。他表示,瑞士信贷今年一季度的平均流动性覆盖率为150%,远高于监管要求。去年8月1日,瑞信宣布,Ulrich Körner接其前任Thomas Gottstein,出任瑞信CEO。

瑞信在苏黎世当日股市收跌24%,预防瑞信债务违约的保险成本也创历史新高价,167年历史的瑞士信贷银行会不会倒闭?即使瑞士央行保证将挹注流动性“活水”,千疮百孔的百年投行巨头又能老树发新芽,重现生机吗?

百年瑞信,有机会“凤凰涅槃”吗?

瑞信

百年瑞信银行,有机会“凤凰涅槃”吗?会不会成为下一步硅谷银行?脑子里挂上一连串问号,除了市场投资者,恐怕更担忧的是那些有钱人。作为国际金融市场主要参与者的瑞士信贷银行,主要为富人提供财富管理服务,且在华尔街拥有投行业务。

瑞信,是全球第五大财团、瑞士第二大银行。2022年,瑞信入选《财富》世界500强,位列第494位。去年,瑞信总资产约为3.97万亿元人民币,总负债3.63万亿元,其中存款1.74万亿元。更值一提的是,瑞信管理的财产规模折合人民币超9万亿元。如此“大而不能倒”的金融巨头一旦轰然倒下,其对全球金融市场的冲击力是可想而知的。

也正因为瑞信规模庞大,有“末日博士”之称的华尔街企业家鲁比尼数日前发出警告:“从某些标准来看,瑞信可能属于太大而不能倒的银行,但问题是它也可能太大而不能救。”

鲁比尼更预警,在中东最大股东排除了增持股份的可能性后,瑞信面临倒闭风险,“问题是他们能不能获得注资,要是不能,那可能就要出事了。”鲁比尼,就是曾精准预测2008年雷曼兄弟破产的《穷爸爸,富爸爸》作者。

风乍起,吹绉一池春水。硅谷银行倒闭引来的全球金融市场风波,会不会是“倒春寒”,繁花飘落,衣裳单薄的恐怕要挨冻的。

瑞士信贷前身SKA董事会主席Alfred Escher

瑞士信贷之前身Schweizersche Kreditanstalt(SKA),是德语发音的瑞士信贷结构,1856年7月16日创设于瑞士苏黎世,其首任董事会主席为Alfred Escher。

167年以来,瑞信从一间瑞士投资性银行,发展成为一家全球性领先的金融巨头,其业务涵盖投资银行、财富管理和资产管理等领域。瑞信的登记股份除了在瑞士证券交易所上市,也透过美国预托证券(CS)在纽交所买卖。

在瑞士,瑞士信贷是仅次于瑞士银行(USB)的第二大银行,2020年9月,瑞银董事长韦伯(Axel Weber)曾表示,欲与瑞信合并,催生欧洲第一大银行。但时隔今日,不但未见任何实质性进展,瑞信也已是处于风雨飘摇中,假如瑞信会是下一个硅谷银行,接盘的也许是瑞银吧!

最新外媒消息,瑞士央行欲提供瑞信约合500亿美元贷款。换个角度看,陷入财务危机的瑞信,多大的窟窿呀?

瑞信前董事长Antonio Horta-Osorio

现任瑞信董事长莱曼(Axel P. Lehmann),是去年1月上台的,其前任董事长霍塔-伍索里(Antonio Horta-Osorio)因违法防疫规定,上任仅短短8个月就挂印而去。此前,霍塔-伍索里是作为改革者的面孔出现的,他是被请来肃清瑞信的公司文化。

几年来,瑞士信贷风波不断、麻烦事一桩接一桩,也难怪不少人预测,瑞信早已踩上了雷曼兄弟的韵脚,但也有人觉得,从资本面乃至流动性状况,瑞信与2007年时的雷曼有很多不同。当然了,也有人认为,瑞信与2016年德意志银行一样,面临的最大问题是信任危机。

瑞信自2021年亏损16.5亿瑞士法郎后,股价就萎靡不振,后来又被曝出一系列丑闻,其核心原因在于公司治理缺失、经营绩效低下、以及经营策略上问题。2022年5月,瑞信遭惠誉等各大评级机构调降信用评级。

瑞信与2022年2月因泄密事件,陷入官司缠身。当时,瑞信向国际媒体泄露3万银行客户的账户资料,其中不乏有知名国家元首、情报官员、受制裁的商人等敏感客户,也有参与洗钱、诈骗等犯罪行为的高风险客户,此事件令整个瑞士银行业严谨保护客户的传统形象,毁之于一旦,更挫伤了瑞信的企业信誉。


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