新华社记者有之炘

上海(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--上市银行2015年年报目前已全部披露完毕数据显示,在经济下行的大背景下,银行利润增速普遍降至个位数,但各银行的私人银行业务却逆势上扬

从数据上看,截至2015年末,多家国有大行私人银行部门的客户数量和管理资产规模的增速处于20%-40%的区间,加速增长态势明显股份制银行表现也不俗,浦发平安等银行的私人银行客户数和资产规模也显著增长

十年前,私人银行在中国是令人陌生的词汇国内优秀民营企业家创造了一个个商业奇迹,却在家族财富的科学管理和有效传承上遇到了难题如何能让家族财富有效传承?私人银行成为越来越多人的选择2016年,中国的私人银行已经从青涩的探索阶段走向了快速发展的成长阶段

根据瑞士信贷银行发布的《2015全球财富报告》,中国家庭财富总值已达到22万亿美元,位居世界第二位,仅次于美国报告预计,尽管近年来全球经济增长出现放缓,但全球财富总量仍将继续增长,到2020年将达到345万亿美元,中国将成为全球财富的主要增长极

与此同时,中国银行业正面临深刻的行业变化,利率市场化金融脱媒化机构的跨界竞争都迫使中国的商业银行顺势而为快速转型私人银行业务由于其轻资产回报稳定风险资产占用低等特点,成为了商业银行新的战略转型方向之一

鉴于中国的私人银行市场前景广阔,外资机构也积极拓展这一业务今年一季度,瑞士银行上海分行正式开业,以私人银行形式为客户进行财富管理瑞银集团财富管理大中华区主管卢彩云表示,瑞银在内地市场的“超高净值客户”的门槛为300万美元,其中最主要的就是企业家客户

相较之下,进入中国私人银行市场较早的高盛对客户的门槛更高高盛私人财富管理部北亚地区主管严力耘告诉记者,高盛私人财富管理业务逐渐成为高盛重要的利润贡献板块,目前高盛私人银行业务在中国的客户管理的平均资产是5000万美元,门槛在业内属于高水平严力耘判断,未来5-10年,中国私人财富管理业务或成倍增长

在投资领域方面,私人银行的高净值客户需求和普通银行客户明显不同,业务的范围和选择会相对更广私人银行客户的投资领域由储蓄固定收益类产品及房地产投资,逐渐向二级市场现金管理类信托PE等多元领域拓展严力耘表示,高净值人群的风险偏好并不高,他们关注更多的是如何把财富分散化

值得一提的是,私人银行客户的投资视野由聚焦于境内向拓展海外投资市场转变随着越来越多的企业走出去,高净值人群资产配置海外的需求高涨“横向比较,美国欧洲市场的高净值人群会把30%-40%左右的资产配置在海外市场,中国高净值人群海外资产配置比例逐步提升是和国际市场接轨的体现随着中国客户的成熟程度不断提高,他们并不会一味地投资单一产品单一市场,也不会仅依赖于一家财富管理机构,”严力耘向记者表示

国内高净值人群资产管理的另一个趋势是,投资需求由个体向家族综合服务转变当前中国广大民营企业正处于转型发展的关键时期,未来5-10年,民营家族企业将面临着交接班的高峰在这个时代背景下,被誉为金融行业“皇冠上的明珠”的家族办公室在中国市场蓄势待发

家族办公室是家族财富管理的最高形态,也是金融生态系统中最为神秘而复杂的门类新成立的阜兴汇家族办公室总裁万青向记者介绍,家族办公室负责治理及管理四大资本——金融资本家族资本人力资本社会资本家族办公室不仅是打理财富,更是汇集一切可利用的资源,进行资源整合

国际知名家族办公室也积极探路中国市场,但资本跨境自由流动受限以及尽职调查难度颇大成为主要障碍纽银梅隆资产管理大中华区负责人查理·隆向记者透露,鉴于上述挑战,很多国际知名家族信托和家族办公室非常愿意同国内的私人银行家族办公室等机构合作,共同投资一些项目

26日在上海出席“全球家族智库峰会”期间,纽约大学斯登商学院教授美国国家经济研究局研究员马修·理查森接受记者采访时表示,中国超高净值人士的市场增长很有潜力,但中国超高净值人士的投资理念比较激进,有待进一步成熟,家族财富的治理应当遵循多元化注重长远收益以及抗风险这三大原则

安永与肯尼索州立大学的考克斯家族企业中心此前发布的报告显示,全球顶级的家族企业在运营思路上呈现出清晰一致的管理机制90%的家族企业有自己的公司董事会,90%家族企业有定期的家族委员会或股东会议报告称,世界顶级家族企业除了培养家族领袖顾及家族利益外,还必须整合营运务实与战略创新,才能把握当下的发展机遇(完)