南方财经全媒体记者吴霜上海报道

3月23日，常熟银行（601128）在长三角银行中率先发布2022年年报。常熟银行董事长庄广强在致辞中概括到，“2022年，是常熟银行攻坚克难、难中求进的一年。我们的外部环境很难：经济面临压力，需求收缩、供给冲击、预期转弱”。但从年报数据来看，常熟银行的部分业务虽受影响，但还是交出了一份不错的答卷。

2022年，常熟银行营业收入88.09亿元，同比增长15.07%；归母净利润27.44亿元，同比增长25.39%；净息差3.02%；一级资本充足率10.27%；总资产达2,878.81亿元，较年初增412.99亿元，增幅16.75%；总存款2,134.45亿元，较年初增307.13亿元，增幅16.81%，总贷款1,934.33亿元，较年初增306.36亿元，增幅18.82%。不良贷款率与去年保持不变，为0.81%；团拨备覆盖率536.77%，较年初提升4.95个百分点。

常熟银行的业务主要包括三部分：一是公司银行业务，包括企业金融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融业务和投资银行业务等；二是零售银行业务，包括储蓄存款、投资理财、代销基金等财富业务，小微贷款、消费金融、房屋按揭等信贷业务等；三是金融市场业务，包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等。

从利息净收入来看，拆出资金的利息收入增长489.54%；发放贷款及垫款的利息收入增长18.06%，其中个人贷款及垫款增速超过公司贷款及垫款，分别增长20.99%、13.79%。在利息支出方面，拆入资金的增长53.33%，同业及其他金融机构存放款项同比增长50.26%；吸收存款的利息支出增长18.59%。

在非利息收入方面，投资收益占比高且增幅达，为9.78亿元，占比81.69%，较去年增长89.54%。相比之前，受去年理财产品破净的影响，手续费及佣金净收入下滑20.91%，为1.88亿元。具体来看，手续费及佣金收入中，理财业务收入2.21亿元，同比下降11.71%；结算业务收入0.69亿元，同比下降12.61%；银行卡业务0.02亿元，同比下降5.53%；代理业务收入略增0.93%，为0.98亿元。

财报显示，常熟银行净利差2.88%，较上年末下降7个BP，主要是由于生息资产收益率下降7个BP，计息负债成本率持平。生息资产中发放贷款及垫款的平均收益率为6.09%，而去年为6.24%，下降15个BP。其中，企业贷款的平均收益为4.84%，去年为4.92%；个人贷款平均收益率为7.09%，去年为7.34%，均有所下降。在负债端，吸收存款的平均成本率为2.31%，较去年提升4个BP。其中企业定期存款成本为2.61%，上升11个BP；储蓄定期存款的平均成本率为3.24%，较去年降低18个BP。

从按行业划分的贷款不良率来看，去年贷款不良率最高的两大行业分别为建筑和租赁服务业和批发和零售业，贷款占比分别为5.42%和3.59%，不良率分别为1.23%和1.13%。

常熟银行是一家农商行，改制成立于2001年11月28日，是全国首批组建的股份制农村金融机构，2016年9月30日于上海证券交易所上市，坚持服务“三农”、“小微”的市场定位，第一大股东为交通银行。