瑞士信贷研究所（CSRI）此前发布了最新一期的“全球财富报告”。截至目前，全球财富总额已达到280万亿美元，比十年前金融危机爆发时高出27%。

在过去的一年中，全球财富总额增长了6.4%。这是2012年以来，创造财富的最快速度。从各国的财富收益来看，美国毫无疑问是领导者。美国为全球财富增加了8.5万亿美元。换句话说，过去12个月，美国为全球财富增长（16.7万亿美元）贡献了一半以上。

然而，美国人的财富却集中在比尔·盖茨、杰夫·贝索斯和马克·扎克伯格等少数顶级富豪手中。1980年，美国最富有的五个人拥有美国一半的财富，2012年一半已经变成了三分之二。

当然，这些顶级富豪都是非常成功的商人，但更重要的是，当他们的企业经营非常成功时，也非常注重投资和财富管理。那么，面对数额巨大的家族财富，美国富豪们都有哪些资产配置之道呢？

持有股票

股权，或股票，是风险较大的资产所有权类型。

股票的波动性较大，当公司出现经营危机时，最先“蒸发”的是股票。但是，优质企业的股票价格也会伴随企业的发展不断上涨，能够带来丰厚的投资回报。据专家估算，近30年，美国股票投资年回报率平均高达20%。

正因为如此，美国富人通常持有股市中绝大多数的股票。这意味着当企业增长势头强劲时，富人会收获丰厚的回报。

近来，由劳伦特·巴赫、劳伦特·卡尔维特和帕罗·索迪尼撰写的论文强调了一个重要的事实：

美国富人仍走在积累财富最前沿的一个重要原因是，中产阶级把大部分财富放在了住宅房地产而非股票上。而房子带来的回报率通常比股票低。

通过将大部分财富用于购房，中产阶级在土地上下了大注，而富人押注的是人类的智慧。从长远角度来看，后者通常会是胜利者。

值得注意的是，回报率高的投资必然风险系数也大，为了避险，投资组合的多元化就变得十分重要。

美国拥有众多非常成熟的专业投资顾问(financial adviser)群体。这些顾问由美国金融业监管局和所在州依法监管并颁发行业执照，保证了专业性。他们会根据高净值客户的需求，向客户推荐、提供投资产品及服务。

美国信托(USTrust)的一项调查结果也证实了这一点，“富有”人士(指可投资资产超过300万美元的人士)中的绝大多数都依赖专业投资顾问来投资，而且富人的年龄越大，对投资顾问的依赖程度越高。

节省所得税

在所得税方面，由于美国基于FATCA(肥咖条款)而全球追税，合法节税的需求愈来愈高，美国未来还有一个隐忧，就是庞大的财政赤字，以及二战婴儿潮开始届龄退休，未来所得税率极有可能再度攀高。

另外，各州还有州税。加州年收入超过5.085万美元的净收入还需再付12.3%的州税。对居住在加州，年收入高的人来说，一年须缴付的所得税可能超过50%。

利用增加抵税的项目及一些公司的退休计划，虽然可以达到部分节税的目的，但毕竟金额有限，并且将来提领时还是要上税。

因此，现在美国富豪通常采取利用人寿保险来作节税及未来免税的工具。

注重财富管理

美国人从小就有很强的财富管理观念。据说，美国普通百姓的收入中，有一半是来自薪水，而另一半则来自投资的收益。

美国富人更是如此，人们常说，在上层社会里，不懂金钱游戏规则的人会被修理地很惨。

美国联邦储备委员会主席本·伯南克告诫曾年轻人：一定要花些时间学会如何理财。

他在威尔逊一所中学发表演讲时对中学生说："虽然财务问题目前可能并不是你们考虑的当务之急，但这一天总会到来。到那时，你们需要为管理你或你家庭的财务状况承担责任；或者你需要考虑如何储蓄以得到你想要的东西：大学教育、一辆新车或自己的房子。"

正是基于这样的财商教育，许多美国人从小就懂得制定消费计划、量入为出、开源节流的道理。

眼下，中国的家庭财富每年以12.5%的速度增长，相当于过去17年增长了6倍。瑞信研究预计，未来五年全球亿万富翁将新增719名，达到近3000人，中国所占的比例将近30%。

有一句话是“比你更富有的人，比你更努力”。

对于中国的财富新贵来说，越是富裕的家庭，对财富的规划就越重要，想要富贵中求平安，当务之急即是掌握资产配置的正确方法，对家庭财富做全面、科学的规划。

风险提示：投资有风险，选择需谨慎。本文由微信订阅号鹊说财金编辑整理，不构成任何操作建议，对内容的准确与完整不做承诺与保障。请读者仅作参考，据此操作，风险自担。如涉及其他问题，请立即告知，将第一时间核实处理。