前些天,美国硅谷银行破产,引发了金融行业不小的震荡。
这家成立40年、资产总额高达2090亿美元、排名美国银行第16位的银行,在48小时之内历经股价闪崩、破产,最终由联邦存款保险公司接管,理由是因流动性不足和资不抵债。
事实上,3月以来,美国接连有三家银行倒下,另外两家分别是:银门银行、签名银行。
这不由得让人想起了去年发生在国内,轰动一时的河南村镇银行暴雷事件,最后是由银保监会接手,兑付储户的存款。
国内外银行的暴雷,让很多人对银行系统的安全性产生了信任危机。
作为国内安全等级最高的三大金融工具之一,50万以下的大额存单,一直是吸引消费者把钱放在银行的一种储蓄方式。
然而根据我国的《存款保险条例》规定:存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。也就是说,储户在单家银行50万以内的存款,可以100%兑付,但50万以上的部分,就难以保证了。
那么,为了保证大额资产的安全,需要按赔付上限分散放到各个银行吗?还真有人这么做。
据彭博社报道,NBA巨星字母哥曾在50家不同的银行各存放了25万美元,以规避银行破产风险,因为美国的存款保险制度赔付上限是25万美元。
这种朴实的做法受到不少人调侃,显然这不是最聪明的办法。
那么除了银行,有没有其他安全的选择呢?我们可以看看其他两个金融工具——国债、保险。国债是由国家发行的债券,由国家信用背书,安全性不必多说,是公认的最安全的存钱工具,但其难抢的程度不言而喻的。比如这个月的储蓄国债刚刚发行,很多网点开售不到一个小时就卖光。
说到保险,大家可能更低估了它的安全性。且不细说保险公司背后有非常完善的监管机制,就在两会期间,根据国务院机构改革方案,将取消银保监会,组建国家金融监督管理总局,作为中央直属机构。这意味着什么呢?可以理解成:n个班级归校长管,现在校长取消了,直接教育总局管。简言之,国家对保险的监管更严格了。
由此可见,其实保险的安全性是不低于银行的,大家可以放心把钱放到保险。
除了安全性高,保险的另一个优势在于长期锁定利率。我们都知道利率下行是大趋势,近年来国债、大额存单利率都在不断下降。
最近,工商银行推出大额存单,仅仅3.1%的利率,居然都需要抢。
3月10号,新一期的国债发行,不出意料,5年期和3年期利率都再创新低。5年期的利率只有3.12%。
增额寿的预定利率目前仍有3.5%,保单利益白纸黑字明确写入合同,长期锁定,所见即所得,不会受到外界利率变化影响。
比如下面这款产品,年交20万,交5年,交完保费的下一年,现金价值就超过总保费。如果不减保领取,现金价值就会按照表上的数值逐年稳稳增长,并且每年增长的金额是在不断递增的。
从流动性来看,虽然增额寿前期的流动性受限,但是在后期可以随时减保,把钱拿出来用。如果不想损失保单的利益,也可以利用保单贷款功能,获得流动资金。
大额存单周期短,流动性强,但自取消靠档计息后,若提前支取只能按照活期利息计算,所得利息会有一定损失;至于国债,提前支取是靠档计息,不过还要收取一定的手续费,所得利息也可能会有损失风险。
最后回到今天的问题:国内安全等级最高的三大金融工具,怎么选?
综合来说,3-5年内需要用的钱,可以买大额存单或者储蓄国债;5年内暂时用不到的钱,可以放到长期锁利又兼顾灵活性的增额寿。
国内安全等级最高的三大金融工具,怎么选?
作者:T博士教你买保险 来源: 头条号 75003/31
前些天,美国硅谷银行破产,引发了金融行业不小的震荡。这家成立40年、资产总额高达2090亿美元、排名美国银行第16位的银行,在48小时之内历经股价闪崩、破产,最终由联邦存款保险公司接管,理由是因流动性不足和资不抵债。事实上,3月以来,美国接
免责声明:本网转载合作媒体、机构或其他网站的公开信息,并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性,信息仅供参考,不作为交易和服务的根据。转载文章版权归原作者所有,如有侵权或其它问题请及时告之,本网将及时修改或删除。凡以任何方式登录本网站或直接、间接使用本网站资料者,视为自愿接受本网站声明的约束。联系电话 010-57193596,谢谢。