“ 一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。——(美)沃伦·巴菲特”Hi,晚上好,小富又和大家见面啦!我们上一篇干货 | 我该如何同高净值人群聊天?(点击查看)从后台大家积极的留言来看反响不错,我就说嘛!小富的粉丝各个都人中龙凤不同凡响,正所谓“圈子决定价值”。如果你还有感兴趣的话题,也可以留言哦,小富每条都在看。俗话说的好:30岁之前靠人生钱,30岁以后主要靠钱生钱!所以小富趁热打铁就再来一篇干货“带你看高净值人群是怎么理财的”。高端财富管理是怎样的市场在讲更深入之前,我们得先来了解一下高净值人士的理财市场,不要觉得这和你没关系啊,你步入这个高净值门槛也是早晚的事儿。首先,有数据可查,从潜在的市场前景看,高端财富管理的潜在规模将是非常巨大的。其次,从需求上来看,高净值人士的理财需求与普通人群不太一样。普通理财人群更关注收益率与稳定性,而高净值人士的理财需求更加深入。偏向于财富增值、价值观传承、公益慈善。其三,从特点上来看,相比于普通理财,高端财富管理具有定制化、体验性、私密性、可信任性的特点。最后,从具体的产品和服务来看,针对高净值人士的产品,除了固定收益、股票、基金、保险等大众投资产品,还包括信托、私募股权、家族信托、家族办公室、房地产金融、海外投资等产品。我能从高净值人群身上学到哪些?敲黑板划重点,可以说全是干货了!小富身边有一些朋友,他们的投资理念和逻辑基本上反应了大多数中国投资人的情况,“找个好时机,选个好资产”买进去,等着升值。不用说资产配置的理念了,很多连基本的【风险优先】的理念都没有,在这种【投资意识缺失】的情境下,很难选择或者做好资产配置。还有那些一窝蜂的,见啥都是好的,看一个赚得多了,我也要掺和一脚,非得等到“哐当”全没了,才冷静下来对好友吐槽“玩完了,全没了”。对于投资者来说,在对市场认知不是很清晰的情况下,首先要调整好心态,要有一个学习的心态,而不是看别人怎么有那么高的收益,我怎么没有呢。对于市场认知度不足的投资者来说,在投资这个行为上还是应该把大比例的资金放在比较稳健的产品上,一定要给自己的安全度最高的。所以这才有了“三步走”概念。(小富临时起的名字)想来想去小富还是得更正一下前提概念:1000万资产,如果是纯想投入金融资产的话,才算是刚刚迈进高净值的门槛,可以做一些专业的资产配置哦。如果是算上房产等其他资产,就是个中产阶级的水平,毕竟北上广深的房子都快这个价了。。第一步:根据【风险偏好】+【风险承受能力】+【资金量】去确定一个投资组合,再调整。第二步:根据市场情况,定期对组合进行调整。“当市场的有效性缺失,定价出现失衡时,就是我们赚钱的时候”,因此我们进行调仓再平衡的时间就是看准市场的“非有效”的时刻。当市场发生特殊情况时,及时调仓才能保证组合的内资产的相关性不发生很大变化,目的是确保组合。第三步:就只需保持一种“持续复利”的投资心态,坐等时间的红利即可。关于全球资产配置问题高净值人士的境外资产配置仍然集中在储蓄和现金、股票和债券类产品等主流投资类别。而资产规模越大的高净值人士境外资产配置越为分散。目前资本市场上最常见的投资标的分为两大类:投资和投机。在投资类下面,有:1.公司股票:因为公司股票可以给予投资者红利(即部分的公司盈利)。这是我们购买股票的本质原因。美国的一位投资大师John Burr Williams曾经说过一段很有名的话:股票就是母鸡,红利(dividend)就是鸡蛋。言下之意是他从来不会去买一只不会下蛋的母鸡。2. 政府和公司债券:债券(如果是投资级别的)基本上可以保证本金(在绝大多数情况下),并且有利息收入。3.银行存款:理由同上4.房地产:租金收入就是房地产这只母鸡下的蛋。运用相同的逻辑,也可以将一些投资标的归入“投机”类,比如郁金香(荷兰著名的郁金香狂热),艺术品等等。这些“投机”标的共同的特征是:标的本身没有内在回报(不下蛋),因此其估值很大程度上取决于市场(即其他人)的钟爱程度。结合实践,对国内的高净值或家族投资人,一般配置海外时先以欧美发达国家为主,包括股票基金、对冲基金和VC、PE。国内的投资人群对收益的要求一般较高,可能希望年化8%甚至10%以上,那么就需要多配置一些权益和另类资产了,包括一些高贝塔的对冲基金、VC、PE、私募房地产、私募能源等。需要避免的是盲目追求高回报而不顾自身的风险、流动性限制。比如要求年化15%的回报、每年8%的现金收益、资产的50%以上还要保证半年内可流动,那小富就只能“祝君好运”了。海外资产配置中的股票和债券我们以美国为例。美国过去200多年股票政府债券现金的历史真实收益在过去200多年的任何时间段(不管是1年,2年,或者20年,30年),股票的收益总是最高的。但同时,股票的波动率(风险)也是最大的。比如说,在过去任何一年中,股票的收益(扣除通胀后)在-40%和66%之间,而政府债券的收益在-20%和35%之间,现金的收益在-15%和25%之间。在时间足够长的前提下(比如超过20年),唯一可以给予投资者不亏钱的回报的资产是股票。注意:持有债券也会亏钱。其实这不值得大惊小怪。原因是持有债券的话,有利率风险(比如利率上升的话,债券的市场价值就会下降)和通胀风险(债券的利息是固定的,如果通货膨胀上升,那么债券的真实价值就会下降)。小富温馨提示资产配置不求赚多少,关键是资产安全
干货|你知道高净值人群是怎么理财的吗?满满的套路
作者:胡润百富 来源: 头条号 59704/01
“ 一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。——(美)沃伦·巴菲特”Hi,晚上好,小富又和大家见面啦!我们上一篇干货 | 我该如何同高净值人群聊天?
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