财富管理新时代 数字化转型是大势所趋

作者：新财经观察站 来源： 头条号 86404/02

随着城乡居民收入提高，全国家庭财富稳步累积，财富管理需求显著增长。但同时，考虑到近一阶段全球经济下行压力加大、百姓财富保值意愿上升等大背景，财富管理行业要在行稳致远基础上实现千帆竞渡，有赖于在产品设计、营销运营以及管理服务等全流程实现数字化

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随着城乡居民收入提高，全国家庭财富稳步累积，财富管理需求显著增长。但同时，考虑到近一阶段全球经济下行压力加大、百姓财富保值意愿上升等大背景，财富管理行业要在行稳致远基础上实现千帆竞渡，有赖于在产品设计、营销运营以及管理服务等全流程实现数字化、精准化、智能化。

业界人士普遍认为，作为未来财富管理最有生命力的领域，数字化的进化赋能仍在持续。后续随着人工智能大规模向财富管理领域投入，以ChatGPT为代表的生成式AI模型在财富场景将有历史性的应用机会。

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作者 翘楚

报告：财富管理机构的数字化转型进程

3月24日，由中国数字金融合作论坛、中国人民大学财政金融学院联合主办的“数字经济时代财富管理数字化进程暨《中国财富管理能力评价报告(2022)》发布会”活动上，《中国财富管理能力评价报告(2022)》出炉，报告主要体现了四个观点：

第一，银行仍为财富管理行业中流砥柱，金融科技投入持续加大。

从财富管理能力评价结果来看，前20名中有18家为银行，前10名中有9家为银行，与2022年上半年保持不变。因此，即使在规模略有下降的情况下，以招商银行为代表的头部银行的优势依旧明显，银行在财富管理行业依旧有着中流砥柱的地位。

第二，券商市场占有率持续扩张，已初步建立数字化财富管理生态。

从财富管理能力评价结果来看，券商权益类基金市占率环比增速最高。

通过运用互联网、大数据分析技术，券商能够便捷、迅速地得到准确的客户画像，进而推动精准化营销，有效降低获客、营销成本，通过推荐产品契合度的提升增强客户获得感；数字化技术帮助券商完善产品筛选方法与评价模型，并搭建一体化、高效智能的策略系统和动态风险管理系统，促进财富管理产品体系的升级；数字化有利于券商集中运营管理平台，建立高速、安全、稳定、专业的一体化运营管理系统，既降低了内部管理和跨平台协调的成本，又能提升自身的服务效率。

第三，公募基金公司发展空间较大，信息化生态有待优化。

从财富管理能力评价结果来看，公募基金2022年末平均分较2022年上半年有所下降。与银行、券商相比，公募基金公司只有6家上榜，主要集中在头部机构。数字化技术可以赋能公募基金公司的投资流程和开放平台，进而有效提升业务服务效率。

第四，第三方机构依托互联网发展迅速，数字化转型上具备技术优势。

从财富管理能力评价结果来看，得分排名前十的第三方机构其分值差距较大，说明第三方机构差异化发展较为明显。蚂蚁基金进入总排名前十强，而天天基金也在前二十强，说明三方机构通过特色化竞争，也具有极大的发展潜力。

业内：财富管理数字化转型是大势所趋

中国数字金融合作论坛秘书长、华夏银行原行长张健华指出，随着数字化技术的发展，金融结构也在发生着变化。一些平台企业开始凭借强大的技术实力、技术优势以及数据整合能力，第三方机构的作用开始逐渐凸显。

他认为，财富管理数字化转型是大势所趋。目前，传统财富管理行业仍然存在产品不够丰富、机构投资、管理能力不足的问题以及居民金融素养尚有不足等问题可以通过数字化方案解决，而数字化技术可以助力财富管理实现业务转型。金融机构的诸多业务都需要多元化的数据，银行可以在业务数据化、数据场景化、场景智能化等方面进行发力。

杭州银行董事长宋剑斌认为，当前，金融行业在向高质量发展转型，财富管理将成为银行竞争新焦点。而根据最新数据显示，数字赋能正成为新增长的重要路径，构建数字化运营体系才有可能在财富管理的赛道中跑赢市场。

在数字经济时代，商业银行建立“以客户需求为中心”的数字底层逻辑成为当务之急。宋剑斌指出，商业银行应建立前中后台端到端的前中后台数字化运营：

宋剑斌表示，商业银行财富管理的数字化转型只有真正推进“以客户为中心”的全面变革才能制胜未来。宋剑斌以杭州银行为例，近年来，杭州银行坚持对前中后台的更新优化，加强金融科技高效赋能。在前台树立流量思维，发力场景金融，优化客户体验；在中台坚持客户、产品两轮驱动，为前台提供支撑。在后台坚持数智管理，提升数字运营效率。

机构：已走在数字化转型路上

我国资管行业也进入了信息化二次升级期和智能化发力期，数字化转型逐渐成为下一阶段领跑行业、弯道超车的重要机遇和必然选择。

工银理财副总裁 王屯分析，从技术路线上看，以ChatGPT上线为重要标志，数字化转型正在向智能化加速迈进，智能化也将带动我们生产生活方式发生根本性变革。拥抱和有效利用新兴科技，加速推动数字化、智能化转型将成为银行资管发展的核心动能，将极大提高公司运营效率，提升客户服务能力，有效控制风险，实现高质量发展。

他进一步提到，工银理财三年多来在财富管理数字化上的探索取得了比较显著的成效。在资金端，金融科技的深度应用，加速了我们在数据质量、分析预测、算法优化等方面的能力提升，显著增强了营销效率和服务质效；在资产端，我们使用更加先进高效的技术工具，使投资经理的投资决策和管理流程更加智能化、自动化。

而华夏基金总经理李一梅则指出，金融行业积极拥抱科技，从云计算、大数据到区块链、人工智能，不停地在探索如何用前沿科技赋能金融体系。让科技照进资产管理，最重要的是提升持有人的投资体验。一直以来，基金公司高度重视投研效率和投资胜率的提升。华夏基金很早就将数字化转型提升到公司发展战略的高度，以数据中心为原点，构建基于业务发展需要的大数据平台以及金融人工智能体系，并通过对金融大数据深度研究、分析、挖掘和应用，优化实际运营和业务决策。公司首创的“一体两面N中心”数据体系，沉淀公司一体化的数据资产和技术能力，向各个部门提供数据服务。

李一梅表示，华夏基金一直在积极探索从传统“以人为中心”的主动管理模式，向“人+数据为本”、智能决策、智慧传承的AI投资模式拓展。而在AI投资的路上，华夏基金已经探索、实践多年。

对于蚂蚁基金的实践经验，蚂蚁基金董事长王珺指出，蚂蚁基金作为财富行业“数字原生”的参与者，其发展历程本身就是一个数字化能力持续建设和迭代升级的过程。进入数字化2.0时代以来，蚂蚁基金开始将金融专业服务进行数字化转型，并通过投研优选产品、投顾提供个性化配置建议、投教提供用户陪伴服务实现“有态度的专业”。

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