每经记者:肖世清 每经编辑:陈星3月30日,邮储银行(SH601658,股价4.82元,市值4780亿元)发布了2022年业绩报告。年报显示,截至2022年末,邮储银行资产总额突破14万亿元,较上年末增长11.75%;负债总额13.24万亿元,较上年末增长12.29%;客户贷款总额达7.21万亿元, 较上年末增长11.72%。截至报告期末,该行实现营业收入3349.56亿元,同比增长5.08%;归属于银行股东的净利润852.24亿元,同比增长11.89%。对比2021年,该行在资产质量和风险抵补能力方面有所下滑。截至2022年末,不良贷款率0.84%,较上年末上升0.02个百分点;资本充足率为13.82%,较上年末下降0.96个百分点。
管理个人客户资产(AUM)近14万亿元
报告期内,该行实现归属于银行股东的净利润852.24亿元,同比增长11.89%;实现营业收入3349.56亿元,同比增长5.08%,其中,实现利息净收入2735.93亿元,同比增长1.56%;实现手续费及佣金净收入284.34亿元,同比增长29.20%。加权平均净资产收益率11.89%,同比提高0.03个百分点;每股收益0.85元,同比增加0.07元。值得注意的是,该行去年在个人银行业务上表现突出。年报显示,截至2022年末,邮储银行全年个人银行业务收入同比增长6.10%,占营业收入的70.28%,同比提升0.68个百分点;服务个人客户6.52亿户,管理个人客户资产(AUM)13.89万亿元,较上年末增长10.83%。邮储银行表示,该行建立起从长尾客户到私行客户的链式服务体系,提供优质的多产品组合,匹配集约化服务、专属服务、多元化服务,更加贴近客户需要。 2022年,邮储银行加快落地财富管理体系建设,提高全方位、差异化、前瞻性的综合服务能力,金桂客户、富嘉及以上客户数量分别增长10.32%、19.32%。业务规模稳步增长。截至报告期末,该行资产总额突破14万亿元,较上年末增长11.75%;其中,客户贷款总额7.2万亿元,较上年末增长11.72%。负债总额13.2万亿元,较上年末增长12.29% ;客户存款总额12.7万亿元,较上年末增长11.98%,主要是一年期及以下存款增长带动。再看贷款投向领域,报告期内,该行涉农贷款余额1.81万亿元,占贷款总额比重居国有大行前列;普惠型小微企业贷款余额1.18万亿元,较上年末增长23.04%;绿色贷款余额4965.49亿元,较上年末增长33.38%。着力打造五大差异化增长极
资产质量方面,截至报告期末,该行不良贷款余额607.36亿元,较上年末增加80.51亿元;不良贷款率0.84%,较上年末上升0.02个百分点。关注类贷款余额400.67亿元,较上年末增加96.57亿元;关注类贷款占比0.56%,较上年末上升0.09个百分点;关注和不良贷款占比1.40%,较上年末上升0.11个百分点。拨备覆盖率385.51%,较上年末降低33.1个百分点。《每日经济新闻》记者注意到,按行业划分,农、林、牧、渔业的不良贷款率由2021年末的1.54%上升至2022年末的5.57%;房地产业的不良率由0.02%上升至1.45%。 该行在年报中指出,受个别大额公司客户风险暴露影响,房地产业、租赁和商务服务业、农林牧渔业等行业不良率有所上升;交通运输、仓储和邮政业、制造业、批发和零售业等行业不良贷款实现量率双降。 值得注意的是,截至报告期末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.36%、11.29%、13.82%,均较上年末有所下滑。3月29日该行发布公告称,完成A股非公开发行,本次非公开发行募集资金约450亿元,由中国移动通信集团有限公司以现金方式全额认购。 国信证券在研报中指出,此次定增有助于提升邮储银行各级资本充足率,进一步增强公司资本实力,为公司长期发展夯实资本基础,继续维持公司成长性大行的特点。另外,还能增强其服务实体经济的能力。邮储银行行长刘建军表示,该行将继续守正创新,着力打造乡村振兴、中小微企业、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极。每日经济新闻