向风而行 2023年财富管理市场的三大预见

作者：新财经观察站 来源： 头条号 74504/03

最近，一部跨年励志剧《向风而行》大放异彩，该剧由王凯和谭松韵主演，讲述了主人公克服种种困难，追逐飞行梦想的故事，同时深情勾勒出丰富的生活百态，诠释了主人公积极向上的工作态度和永不服输的奋斗精神，在给观众深刻启迪的同时，也让所有人坚定奔赴美好

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最近，一部跨年励志剧《向风而行》大放异彩，该剧由王凯和谭松韵主演，讲述了主人公克服种种困难，追逐飞行梦想的故事，同时深情勾勒出丰富的生活百态，诠释了主人公积极向上的工作态度和永不服输的奋斗精神，在给观众深刻启迪的同时，也让所有人坚定奔赴美好生活的信心和希望，相信这样的“希望”也会成为2023年资本市场的主基调。

2022年的市场环境让所有人难以忘怀：疫情阴霾持续笼罩、通胀居高不下、地缘政治博弈升级……纷繁复杂的形势让2022年的不确定性延续至2023。开年展望，虽然整体形势仍有诸多挑战，全球经济复苏压力较大，但整体方向较为明朗，复苏势头强劲，经济有望实现恢复性增长。在此背景下，2023年，大财富管理趋势预计将进一步强化，机构也将进一步跑马圈地，积极布局这一蓝海市场。对此，小编根据券商研报和市场展望特别整理出2023几大预见，力图为读者呈现出机遇与挑战并存的2023财富管理市场。

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预见一：多元化竞争格局日益深化

伴随经济高质量发展，社会财富不断增加，我国居民人均可支配收入也出现显著增长，虽然遭遇疫情冲击，但是财富市场向上趋势没有改变。据普益标准监测数据，截至2022年一季度末，我国财富管理市场规模约115万亿元，自2020年以来保持着震荡攀升的态势。除了财富管理规模增长，客户的资产管理需求也变得日益多元丰富，而行业机构也逐渐走向“以客户为中心，满足客户综合需求”的发展轨道。

“资管新规落地后，整个财富管理市场出现明显改变，刚性兑付时代彻底落幕，而在新的发展阶段中，第三方财富管理机构异军突起同时也被提出更高要求，如何聚焦特定领域深耕，与客户建立长期联系，持续挖掘和满足客户多元化需成为了当下财富管理机构可持续发展的重要方向”一位财富管理行业从业者向小编介绍了目前行业的主要发展趋势。

目前众多第三方财富管理机构都纷纷推出综合化、特色化服务，比如面对高净值客户，以实施财富管理服务业务作为主线，围绕客户需求，附加海外房产投资、移民留学、家族办公室等服务，同时从客户层面改进业务和服务，通过人才升级和数字化转型，分析需求信息，满足客户所需。

以微众银行为例，2022年微众银行推出“微众银行财富+”品牌，全面升级财富管理服务，其核心优势包括：涵盖全市场优质银行理财、基金、券商资管、保险等品类的金融产品；依托自主研发分布式架构，提供7*24小时一站式数字财富管理服务，依托智能真人顾问提供优质的服务体验。可以说在多元化运营上，微众银行的优势得到一定显现。

此外，投资者具体选择也正在表明机构多元化发展的必要性。

据媒体报道，2023年开年，相关保险机构陆续推出2023“开门红”产品，具体产品设计中，为增强保值增值的能力，多家机构在传统的年金险、两全险中附加外能险账户——保单养老金或生存金未被领取情况下，将自动转入相对应的万能账户进行生息，帮助投资者实现财富增长。这传递出重要信号：保险行业中的从业机构也在不断通过多元化、定制化布局，满足客户财富管理需求。

可以预见2023全年，伴随消费复苏，资金情况也将逐步改善，财富管理行业“以客户为中心”的发展理念将继续深化，而各大机构也将“八仙过海，各显神通”，在激烈的竞争中凸显特色，树立领先优势，推动财富业务快速发展，以便更好地把握市场纵深发展机遇。

预见二：数字化转型升级加速

伴随新一轮科技和产业革命呼啸发展，以人工智能、区块链、云计算、大数据技术为代表的数字技术正在成为各行各业动能转换、加速发展的全新引擎。金融机构也是如此，依托先进的数字科技，金融服务全面向线上化的发展趋势愈发凸显。“未来的数字化财富管理体验，必须是数据驱动的，精准营销、全程陪伴服务等方面，打通线上线下触点，覆盖全业务线，持续沉淀和优化数据。”在相关机构看来，数字化正在为行业升级发展注入新的动能。

展望2023，全球数字化经济将会持续推进，第三方财富管理机构也将按下数字化转型加速键，比如利用数字化技术引擎推动业务模式的升级和创新，将数字化营销和智能化管理应用于金融服务全流程，持续提升客户体验和服务。而当下，在金融机构的数字化实践中能够看到，“以数字技术全面赋能服务”的路径愈发清晰。

以陆金所为例，为更好地满足“净值化时代”的居民资产配置需求，陆金所控股持续加强数字化运营能力，将科技作为助力居民财富管理的重要工具，从AI应用、大数据、区块链技术及自动化运营系统与工具四个层面，深度建构了科技赋能的金融信息服务平台，使用户体验更加无缝流畅。同时，陆金所控股联合多家持牌金融机构，通过工具打造、投资者教育、直播、线上与线下沙龙等多种服务与形式，帮助平台投资者做出健康的资产配置。

预见三：稳健发展大势所趋

对第三方财富管理机构而言，稳健经营是吸引高净值客户选择的关键因素，也是机构服务高净值客户全流程中必不可缺的运营原则。在稳定长效机制成为金融市场发展主线的背景下，财富管理市场及从业机构的稳健运营具备重要意义。相关专家指出，在共同富裕愿景下，财富管理发展更强调“以人为本”，通过数字技术提升风控水平，给客户带来实实在在的获得感和安全感，不断实现人民对美好生活的向往。

展望2023经济发展，“稳”无疑成为第一发展基调，政策将“稳增长”确定为主要目标，把恢复和扩大消费摆在优先位置，并通过政府投资和政策激励有效带动全社会投资，培育壮大新的经济增长点，激发市场主体活力，更好地支撑经济回稳向上。在此背景下，财富管理机构稳健经营也成为战略发展方向，严守合规底线，强化风险管理的“第一责任人”或将成为行业发展主流。正如泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升所言：赚快钱的时代已经过去，开始进入长期主义，赚慢钱，赚专业的钱。中长期来看，安全比增值更重要，长期的慢回报比短期的高回报更重要。

走过不平凡的2022，步入2023年，虽然不确定性仍然存在，明朗的经济发展形势不会改变，对于第三方财富管理机构而言，立足全新发展阶段，更应审时度势，及时洞察行业发展的新趋势，充分发挥自身优势与潜能，利用数字技术促进自身转型发展，创新产品服务，持续满足投资者日益多元的金融需求，为行业行稳致远提供赋能支持。

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