王珺：财富管理机构数字化升级的三个核心原则

作者：IMI财经观察 来源： 头条号 48004/05

导读在近日召开的“数字经济时代财富管理数字化进程——《中国财富管理能力评价报告（2022）》发布会”上，蚂蚁基金董事长王珺分享了蚂蚁基金数字化升级的实践经验，及其对财富管理机构数字化升级核心原则的思考。蚂蚁基金作为财富管理行业“数字原生”的

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导读

在近日召开的“数字经济时代财富管理数字化进程——《中国财富管理能力评价报告（2022）》发布会”上，蚂蚁基金董事长王珺分享了蚂蚁基金数字化升级的实践经验，及其对财富管理机构数字化升级核心原则的思考。蚂蚁基金作为财富管理行业“数字原生”的参与者，其发展历程本身就是一个数字化能力持续建设和迭代升级的过程，并始终在向用户传递“有态度的专业”和“有温度的服务”。其数字化升级的三个核心原则为：建设开放共赢互信的生态关系、坚守普惠的初心和定位、坚持透明化白盒化的服务迭代方向。王珺最后指出，不应把数字化仅仅作为技术手段，更应回归根本，厘清数字化转型要为行业各参与方创造怎样的增量价值。

蚂蚁基金作为财富管理行业“数字原生”的参与者，公司的发展历程本身就是一个持续数字化能力建设、迭代升级的过程。

01

“有态度的专业”+“有温度的服务”

作为财富管理平台，我们始终向用户传递的是“有态度的专业”和“有温度的服务”。“有态度的专业”指的是站在用户视角、买方顾问的视角，各类服务有专业的投研的支撑；“有温度的服务”指的是通过降维、及时的陪伴，让用户感受到金融服务不是远距离的、不是冷冰冰的。

在数字化1.0时代，我们专注在金融产品的数字化。当时所谓的“有态度的专业”，更多体现在便捷（产品的购买链路非常简单）、开放（一站式，丰富产品）、优惠（费率低）；“有温度的服务”更多是通过高水位的安全能力和低门槛的产品（如余额宝），让用户开始尝试、信任数字化的金融服务。

这两年进入数字化2.0时代，我们才真正进入财富管理的深水区。我们开始把专业的金融服务进行数字化。这个时候“有态度的专业”，更多是通过投研优选产品，通过资产配置研究提供个性化的基金配置分析与解读，通过投教提供陪伴用户的服务；“有温度的服务”，更多是通过“一选二配三长期持有”的理财三角，通过“金选”深入浅出的选品态度表达，优化用户收益体感的配置，以及支小宝和理财内容社区全周期陪伴，让用户能够长期持有，最终提升投资理财的获得感。

02

数字化升级的三个核心原则

作为“数字原生”的财富管理机构，数字化贯穿蚂蚁基金的所有业务流程，包括服务、产品、客户管理、运营、底层投研能力、风控都是数字化的。跳出业务细节，我们提炼总结了数字化升级的三个核心原则：

第一，蚂蚁基金的数字化一定是围绕“建设开放共赢生态关系”这个目标展开的，我们不做封闭的数字化孤岛。

为了与上游资管机构建立互信共赢的伙伴关系，携手服务好基金用户，我们打造了全方位的开放生态服务体系，包括核心的业务阵地、高效的服务工具、合规的数据能力都向生态伙伴开放。在开放服务体系之下，是我们持续投入打造的数字化经营平台，让机构伙伴能真正高效、便捷、公平地触达和服务好客户。我们一直把机构伙伴在蚂蚁平台上的投入产出比作为重要的考核指标。我们相信只有真正地为机构降本增效，才能让开放生态可持续地运转下去。我们持续地把核心服务节点开放给机构，同时也在持续打磨提供给机构的各种工具，降低机构的运营成本。

第二，蚂蚁基金的数字化会始终坚守普惠的初心和定位，这与我们的客群特点也是直接相关的，我们不设置歧视性的差异化服务门槛。

数字化是解决传统服务模式中，深服务成本过高与服务普惠性不够之间冲突的有效手段。蚂蚁平台贯穿投前投中投后的核心服务和能力均是对全部用户开放的，包括智能助理支小宝、各类专业且易用的信息服务、真实有趣生动的内容服务、底层的投研能力等。

第三，蚂蚁基金的数字化服务坚持透明化白盒化的迭代方向。

去年我们对“蚂蚁理财金选”进行了两个方向的升级：一是金选逻辑和追踪指标的白盒化，二是大幅提高金选服务过程的透明度。

金选偏股基金选择的量化标准中，我们内部最关注的是风格稳定性（不漂移）、超额收益能力（要有alpha）和长期盈利能力（不追求短期爆发）。去年我们将这三个维度白盒化展示给用户，同时附上了可视化、图像化的真实数据，希望用户真正理解金选背后的选品理念和逻辑，也希望用户共同参与对金选产品的持续跟踪和考核评估。除了定量部分，金选的选品服务体系也包含大量定期和不定期对基金公司等资管机构的定性访谈追踪。去年我们将管理人访谈的纪要也与用户进行分享，希望用户在挑选产品时，能更加了解基金经理的投资理念、风格和对市场的观点。降低信息不对称是数字化升级的重要内容，也符合数字化的能力禀赋。

蚂蚁在规划中长期数字化升级的过程中，不会把数字化仅仅当成先进的技术手段，而是回到最根本的问题，回答数字化转型升级到底要为行业各参与方创造什么样的增量价值——为行业生态伙伴创造什么价值？为客户创造什么价值？为监管创造什么价值？把这些问题想清楚了，数字化转型升级的过程将更笃定、走得更远。

版面编辑｜曹涵琦

责任编辑｜李锦璇、蒋旭

总监制｜朱霜霜

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