日前,多家银行召开2022年业绩说明会。各银行管理层就净息差、房地产领域贷款风险、财富管理业务发展等热点问题一一回应。多家银行表示,今年息差仍然面临下行压力,但今年新增资产的收益水平有企稳迹象,对净息差有边际上的改善作用。净息差面临一定压力谈及今年的营收趋势,农业银行行长付万军表示,从今年前两个月的情况看,受贷款市场报价利率(LPR)重定价,市场和消费需求的恢复节奏滞后等因素叠加影响,预计一季度整个银行业的营收增速总体有所下移,农业银行与银行业的趋势基本一致。净息差方面,2022年六大行有升有降,总体较往年保持稳定。其中,工商银行净利息差和净利息收益率分别为1.73%和1.92%,比2021年均下降19个基点。谈及原因,工商银行表示,这主要是支持实体经济力度不断加大,LPR多次下调,贷款收益率持续下行,存款定期化使得存款平均付息率上升所致。中国银行副行长张毅表示,从今年来看,息差仍然面临下行压力。从人民币息差看,LPR下调,贷款重定价的影响较大。从外币息差来看,随着今年美联储加息力度放缓,加息幅度将弱于上年;外币负债逐渐到了重定价的期限,外币负债成本将逐步上升,外币息差的改善程度弱于去年。邮储银行副行长张学文表示,总体来看,2023年稳息差既有挑战,也有积极因素。“在资产端,随着信贷需求回暖,各类市场利率呈现回升迹象,新发放的公司贷款利率在逐步回升。总体预计今年新增资产的收益水平有企稳的迹象,对净息差有边际上的改善作用。”助力房地产市场平稳运行目前,商业银行房地产领域贷款投放及资产质量备受关注。农业银行副行长张旭光介绍,随着房地产市场的企稳回暖向好,目前按揭贷款需求也在好转。截至2月末,农业银行个人住房按揭贷款的储备实现月度环比增长。“按揭贷款是中行消费金融的一个重要组成部分,我们跟进国家‘因城施策’的政策措施,助力保障房地产市场平稳运行,个人住房贷款余额实现了平稳增长。随行就市确定房贷利率,积极落实首套房贷款利率政策动态调整长效机制要求,减轻购房者的融资成本。”中国银行行长刘金表示。谈及房地产领域的风险,工商银行副行长王景武表示,工行不良贷款认定的标准比较审慎,房地产不良情况已经得到了全面真实的反映,对风险贷款计提了充足的拨备,能够充分覆盖损失和风险。后续随着经济的加快复苏,以及“金融16条”“保交楼”等政策的有序推进,预计房地产领域的风险会逐步得到有效化解。谈及今年信贷整体投放安排,张学文介绍,邮储银行总原则是保持高质量发展,也对三农和小微企业等领域信贷投放做了稳妥、积极的安排,既要保持量的合理增长,新增客户贷款继续投向实体经济,也要在质的方面实现有效提升,例如继续巩固三农个人贷款方面优势。推动大财富管理再上台阶大财富管理已成为商业银行业务发展升级的重要方向之一。不过,在管理零售客户资产规模稳步增长的同时,受去年资本市场波动的影响,不少银行财富管理业务收入受到波及。2022年,招商银行财富管理手续费及佣金收入309.03亿元,下降14.28%;平安银行财富管理手续费收入64.47亿元,下降21.5%。邮储银行副行长徐学明表示,邮储银行未来将持续加快推进财富管理体系,为不同客群提供差异化服务,做好产品规划设计,完善投研工作,做好大类资产配置。具体而言,徐学明介绍,一是要坚持以客户为中心,为客户创造价值,这是落脚点和根本;二是要做好客户的分层服务,提供个性化服务方案;三是要不断丰富货架上的金融产品,让客户有更多选择,比如在银行理财方面,推出“低波稳健”的理财产品;四是深入开展客户投教和陪伴工作。谈及财富管理领域的下一步规划,农业银行董事会秘书韩国强透露,下一步将推动大财富管理业务再上台阶,很快就会推出财富开放平台。产品供给上,今年农业银行将进一步实施精品策略和创优机制,推出更多适合各类不同群体客群需要的个性化产品。“合作机制上,将更加开放、包容、共享,很快就会推出财富开放平台,吸引更多的优质机构入驻,为广大客户提供更加多元丰富的财富类产品。”韩国强说。
多家上市银行表示按揭贷款需求好转 持续发力大财富管理
作者:中国财富网 来源: 头条号 86204/07
日前,多家银行召开2022年业绩说明会。各银行管理层就净息差、房地产领域贷款风险、财富管理业务发展等热点问题一一回应。多家银行表示,今年息差仍然面临下行压力,但今年新增资产的收益水平有企稳迹象,对净息差有边际上的改善作用。净息差面临一定压力
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