国元证券股份有限公司是由原安徽省国际信托投资公司和原安徽省信托投资公司作为主发起人，于2001年10月成立。2007年10月30日以股权分置改革为契机，公司借壳“北京化二”成功在深圳证券交易所上市。目前公司拥有142家证券营业网点，遍布在全国四个直辖市，东部沿海所有发达省份及重点城市，中部所有省份的省会城市，西安、成都、贵阳、乌鲁木齐等部分西部省份的省会城市以及安徽省各地。

一、案例简述

近年来，金融行业经营环境变动频繁，金融业牌照驱动的制度红利开始消退，金融机构亟需摆脱单一的通道经营路径。国元证券股份有限公司（以下简称“国元证券”）身处金融领域的证券行业，深刻认识到改变传统业务经营模式的紧迫性和重要性，谋求实现从通道中介向专业金融服务机构的转变，逐步探索财富管理业务在证券行业的数字化转型之路，以应对国元证券经纪业务排名下滑，资产管理业务和金融产品代销业务发展滞后等问题。

国元证券通过全面调研业务需求和数字化建设现状，对标同业领先的数字化探索与实践，提出了国元证券财富管理数字化转型规划蓝图，自上而下推动规划逐步落实。通过线下和线上相结合的方式为个人客户提供证券经纪、金融产品、投资顾问等服务；以客户为中心，完善产品、投顾、渠道、科技等关键能力短板，优化客户经营服务；在广义渠道前端应用方面成效显著，获客效率持续提升、客户体验不断提高；同时，持续增加对大数据、云计算以及人工智能的投入，提高了国元证券金融科技的创新能力和应用水平。

二、转型工作情况

（1）战略规划

国元证券制定了“2+4+4”的战略模式，即坚持客户、资本两大核心导向；实施行业聚焦、区域聚焦、集团化、并购和引战四大竞争策略；聚焦市场化、平台化、专业化、数字化四大发展方向。

国元证券成立了IT治理委员会自上而下地建立信息科技治理框架体系，覆盖信息科技领导层、管理层以及人员激励层，打造更加具备竞争力的科技人才队伍体系，为业务提供更专业化的人才支撑；谋划建立数据治理委员会，作为数据资源共享管理工作的领导机构，加速推动宏观、中观、微观各层面数据的统一及协调，实现公司级数据的高效整合与共享；创建以公司董事长为核心领导的数字化转型工作小组，以组织中台的形态，推动国元证券财富管理数字化转型；将信息技术总部分拆为信息技术部和金融科技部两个一级部门，建立起科技条线的双轮驱动组织架构，完善公司稳态业务和敏态业务的技术支撑体系的建设。

国元证券财富管理数字化转型短期聚焦于规划的切实执行，保证各项业务条线的规划方针有序实施；长期聚焦于建设目标的完成，从渠道生态、运营协同、业务支撑、数据协同、技术支撑等多个方面推进国元证券财富管理数字化转型，最终实现数字化、智能化、生态化的“三化”治理体系，建成用户生态中心、协同运营中心、业务支撑中心、共享服务中心、数据智能中心以及技术支撑中心。

（2）业务模式

国元证券全面推进“三位一体”的平台建设，主要包括推动国元点金APP持续迭代，不断优化功能提升客户体验；优化微平台功能，加强原创、持续丰富资讯内容；官网跟进新业务，发挥综合门户网站作用，为国元证券一百多万用户提供全方位的金融服务。同时，开展线上渠道引流，推进线上零售业务，加大线上渠道及营销着力点，提升有效户转化，提高客户和资产质量；丰富活动运营，促进客户活跃度；强化线上平台运营，促进各项运营指标提升。计划到2025年，线上渠道引流开户数量达到9万户；交易客户的APP注册覆盖率达到95%以上；国元点金APP月度活跃达到100万户。

（3）技术架构

国元证券财富管理数字化转型对IT领域进行了深刻而全面的梳理，制定了面向数字化转型的IT体系重构方案。主要包括IT架构重构，实现生产力升级、解决方案升级、基础架构升级；IT基础平台重构，实现技术平台升级和技术管理的数字化；IT技术标准重构，进行数字化业务标准和数字化技术标准的建设。

国元证券聚焦共享、协作、积累、创新四个方面，结合监管、业务、科技三个手段，主要围绕统一技术平台、大数据以及人工智能等金融科技前沿领域进行持续投入和建设。在统一技术平台方面，打造以容器化业务组件为核心的研发效能平台，进行开发、测试、运维一体化的DevOps体系建设，实现基于Kubernetes的云原生技术应用尝试，提高研发运维团队的工作效率；在大数据应用方面，已经建成领导驾驶舱、数据报表等数据应用，助力公司业务部门的数字化转型；在人工智能领域，公司进行了初步探索和布局，通过建设人工智能机器学习平台，快速提高国元证券人工智能团队的AI建模能力，实现人工智能服务的内部输出。

国元证券IT领域数字化转型过程中，信息技术部主要负责IT基础设施的维护和保障，保证金融科技发展的资源安全、应用安全和信息安全等；金融科技部主要负责金融领域前沿技术的研发和应用，实现公司金融科技的创新和发展。同时，国元证券于2021年底成立了公司级的金融科技创新实验室，并与国内著名高校中国科学技术大学以及多家行业内知名企业建立联盟关系，多项金融科技合作创新课题已经提上日程。

三、转型成效

（1）企业价值

国元证券提出财富管理数字化转型规划以来，切实执行规划路线，积极进行数字化转型具体项目的实施和建设。数据中台能力建设方面，数据仓库一期建设圆满完成，二期建设已经逐步开展，确保将来公司级跨业务条线数据的统一、高效、准确调用。今年九月，国元证券顺利通过软件研发成熟度能力CMMI（V2.0）5级认证，标志着公司在软件研发能力及项目管理水平等方面得到国际权威机构认可，是公司研发管理体系规范化过程中的一个重要里程碑，也是公司财富管理数字化转型在IT领域的丰硕成果。

今年十月，国元点金APP7.0重磅发布，为用户提供更加快速、精准、全面、高效的金融服务场景。自国元点金APP7.0发布以来，用户注册量不断增长，用户体验不断提升，成功入选2021年度证券行业产品质量评选获奖榜单，获得最佳应用体验奖，间接肯定了公司在财富管理数字化转型方面取得的成绩。

（2）社会价值

国元证券在财富管理数字化转型过程中收获的经验和教训，是证券行业数字化转型发展过程中的宝贵财富，为行业内其他谋求数字化转型的券商们提供了参考样本。国元证券财富管理数字化转型的过程，也是公司强化内生动力，自上而下增强公司自我规范、自我提高、自我完善意识的体现，最终形成公司规范治理的长效机制；国元证券在数字化转型的过程中加大先进典型的宣传，增进认知认同、凝聚全员共识，营造提升公司治理水平的良好氛围，对行业内其他券商具有积极的借鉴意义。

国元证券在财富管理数字化转型过程中收获的经验和教训，是证券行业数字化转型发展过程中的宝贵财富，为行业内其他谋求数字化转型的券商们提供了参考样本。国元证券财富管理数字化转型的过程，也是公司强化内生动力，自上而下增强公司自我规范、自我提高、自我完善意识的体现，最终形成公司规范治理的长效机制；国元证券在数字化转型的过程中加大先进典型的宣传，增进认知认同、凝聚全员共识，营造提升公司治理水平的良好氛围，对行业内其他券商具有积极的借鉴意义。

四、面临的痛点难点及建议

痛点：互联网用户增长速度放缓，增量红利逐渐消失；券商在金融科技发展方面进度不一，总体上用户体验有待提升，产品智能化、个性化服务仍显不足。

难点：需要全行业从战略高度加深对数字化转型重要性认识，进一步从公司架构、组织文化、人才技能等方面提供保障；数字化场景的实现需要既懂业务又懂技术的人才，真正从解决业务痛点出发，找出技术合适的落脚点，而不是将数据简单的信息化，业务简单的线上化；在数字化经济中，数据是关键的生产要素，数据的完整性、有效性、及时性、一致性及可用性是实现数字化转型的基础，也是数字化转型的难点。

堵点：与银行业等其他金融机构相比，证券业在金融科技人力资源和费用等方面投入明显不足，持续投入能力有待考验；证券行业对数字化的综合运用水平仍然处于初级阶段，深度和广度有待提升。

建议：公司数字化转型既不能单纯的依靠顶层决心，也不能简单指望基层力量，必须自上而下，由顶层推动变革；将科技团队前置到业务部门，设立业务部门IT专家岗，有效减少沟通成本，提升开发效率和实施水平。数字化转型应该融入公司发展战略，不仅要重视投入，还应与组织架构、组织文化的转型形成合力，保障公司数字化转型方案的顺利实施。

来源 | 中国上市公司协会

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