中新经纬9月21日电 (王蕾)中国社科院金融研究所银行研究室副主任、财富管理研究中心主任王增武近日在《经纬慧谈》节目中表示,2022年主要上市银行中间收入增速出现分化,但并不代表中间收入业务迎来发展拐点。随着居民生活水平提高以及理财市场崛起,强化零售业务成为中间收入增长的关键。“未来的零售,就个人理财这一块,都还是有很大空间的。”王增武说,但当前放在银行面前的一道难题,是转型发展阶段经济增速下行,无风险收益水平不断下探导致理财收益水平整体下滑。王增武说,理财收益也与经济运行周期相关,最本质的来源是企业资本利得,因此经济下行阶段企业经营压力加大,是银行理财需要面对的首要困难,倒逼中间收入向着“大财富管理”业务延展。“大财富管理”不外乎服务的大和客户的大等,服务的大意指借助集团优势,优化机构的服务体系,客户的大则是客户的服务规模和服务边界。这里,一个最值得关注的风险就是集团内的风险传染,如某个分支机构提供的某项服务出现了问题后,可能就会降低客户的信任度,进而弱化客户粘性。他表示,“人家企社”概念的提出,正是银行业在不断拓展服务客群的同时,以客户为中心构建财富管理业务产品体系和服务体系,提升自身竞争力的表现。在财富管理市场,依托自身资源禀赋的体系化服务能力建设是银行取胜的关键。王增武举例说,比如,国有银行客户数非常高,但管理的人均资产规模不如一些做得好得股份制银行。因此,做财富管理需要依托自身客群特征,深挖客户的“钱包份额”,拓展客户的钱包份额一方面可以通过提高客户粘性来实现,提高客户粘性不外乎提高产品收益或拓展增值服务等,另一方面还可通过资产配置策略的优化来实现,以市场通用的“4321”策略为例,如假定某位客户的某类配置已经达到上限,这时客户又有增加这类配置的主观和客观需求,此时恰好可以拓展客户的钱包份额。同时,要做好客户陪伴,转变以往的代销卖产品模式为投资顾问模式,以客户和客户经理之间的深度了解为纽带,增强客户黏性。其根本在于提高客户经理的综合素质,主要手段则是强制培训。如,香港要求私人银行客户经理每年都要有一定课时的培训,如此以来的作用不仅可以提高客户经理的素质,还可变相检查客户经理客户服务的合规性,因为在培训期间他的业务要请人代办。“还要加强自身内控制度建设,尤其是杜绝‘飞单’情况的发生,维护自身声誉。”王增武强调。(中新经纬APP)本文由中新经纬研究院原创,中新经纬版权所有,未经书面授权,任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。责任编辑:孙庆阳
王增武:银行业如何做好“大财富管理业务”
作者:中新经纬 来源: 今日头条专栏 86512/20
中新经纬9月21日电 (王蕾)中国社科院金融研究所银行研究室副主任、财富管理研究中心主任王增武近日在《经纬慧谈》节目中表示,2022年主要上市银行中间收入增速出现分化,但并不代表中间收入业务迎来发展拐点。随着居民生活水平提高以及理财市场崛起
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