每经记者：潘婷 每经编辑：马子卿

随着居民财富增长和大众理财意识提升，财富管理行业蓬勃发展，市场需求持续增长。截至2021年末，中国个人金融资产规模已达195万亿人民币，波士顿咨询（BCG）预计中国财富管理市场未来10年将以10.6%的年复合增长率高速增长。

数字经济时代下，财富管理行业呈现新变化，对财富管理机构既是机遇又是挑战。11月30日，微众银行与波士顿咨询联合发布《中国数字财富管理市场2022》报告，对财富管理行业内涵升级、价值释放、能力制胜等一系列焦点问题进行分析。

报告指出，中国数字财富管理机构需打造五大核心能力：客户导向的立体式客群经营、智能仿生模式、买方视角的产品与服务、数字驱动的运营中台、稳态与敏态结合的组织能力。

2030年数字财富管理市场规模或将达到358万亿

《中国数字财富管理市场2022》报告显示，中国数字财富市场过去六年经历快速发展，渗透率从2016年的24%攀升至51%，未来有望进一步提升。预计2030年中国数字财富管理市场规模将达到358万亿。

对于驱动数字财富管理市场规模增长的因素，《中国数字财富管理市场2022》报告归结为以下几点。

从代际变革来看，当前35—45岁的“黄金一代”，预计到2030年AUM贡献占比达190亿；当前25—35岁的“崛起一代”，预计到2030年AUM贡献占比达127亿。

同时，市场波动和社交距离的增加，推动财富机构的商业模式向轻型投顾、零触办理、快速响应、线上经营等方向发展。

值得关注的是，科技赋能方面，过去三年传统金融机构加大科技投入，银行系科技投入占营收比例约3%——4%；券商系科技投入更高，部分引领者科技投入占比超过10%。

微众银行行长李南青表示，大力发展财富管理业务，加大普惠理财产品和服务供给，帮助普罗大众增加财产性收入，是金融机构应尽之责，也是普惠金融高质量发展的必由之路。

提供个性化服务，消除“数字鸿沟”

新一期《中国家庭财富指数调研报告》显示，2022年前三季度，家庭投资理财收益率较前两季度继续下降，为-1.06%，收益率为负的家庭增加，收益为正的家庭则在减少。

在此背景下，投资者对金融机构财富管理业务给予了更高的期望。那么，如何更好服务客户，为客户配置适合的投资产品？

“首先要做到产品全。因为市场是不断变化的，引进产品、上架产品需要时间，所以产品丰富度是关键一环，要精选一些稳健安全有竞争力的产品。”微众银行行长助理方震宇在“微众银行财富+”品牌发布之际，对记者表示，还有一些产品也需要在我行的“货仓”里——比如投资股票的权益类基金，虽然属于高风险高收益类型，但市场接受度高，很多客户也作为基本配置之一。

此外，方震宇还认为，要结合客户的特点推荐产品，针对不同风险偏好的客户，“货架”上的产品是不一样的，通过“收银台”推荐的产品也是不一样的。流动性需求的强弱不同，客户适合的产品也不一样。

方震宇表示，作为金融机构，要从几个方面构建核心能力：一是从买方视角出发，提供专业财富管理服务；二是持续完善品种丰富的投资理财货架，向客户提供涵盖全市场优质银行理财、基金、券商资管、保险等品类的金融产品；三是运用先进的金融科技，比如人工智能、区块链、云计算、大数据等技术提供丰富的数字产品及权益；四是提供个性化、有温度的服务体验，比如面向视障人士、老年人群等提供无障碍和适老版专属理财服务，消除“数字鸿沟”。

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