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集金融、保险、科技于一身的公司

作者:星伍月 来源: 头条号 29104/12

#大有学问#中国平安是一家集金融保险、银行等业务于一体的金融服务集团。1988年,中国平安在深圳成立,马明哲任总经理。1995年,公司旗下证券业务部独立,成立子公司平安证券。2004年,公司成功在香港上市。三年后在上交所上市。2011年,中

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#大有学问#


中国平安是一家集金融保险、银行等业务于一体的金融服务集团。

1988年,中国平安在深圳成立,马明哲任总经理。

1995年,公司旗下证券业务部独立,成立子公司平安证券。

2004年,公司成功在香港上市。三年后在上交所上市。

2011年,中国平安控股深圳发展银行,后更名为平安银行。

2012年,成立陆金所,布局科技业务。

2019年,旗下商业科技平台金融壹账通在纽交所上市。

2022年,公司位列2022《财富》世界500强排行榜第25位。


中国平安

2022年,公司营收为1.1万亿元,同比下降5.92%。归母净利润837.74亿元,同比下降17.56%。

大按业务来分,其中寿险及健康险营收4735.65亿元,财产保险营收2980.38亿元,保险资金投资收益1018.3亿元,银行收入为1798.95 亿元,资产管理营收约201.95亿元,科技业务营收为756.81亿元。


中国平安

中国平安作为一家金融和科技集团,客户经营情是公司的核心数据。截止2022年底,公司总互联网用户量为6.93亿人,个人客户数达2.27亿人,客均合同数2.97个,客均营运利润585.23元,拥有多家子公司合同的个人客户占比为39.8%。

寿险和健康险是公司最大的营收来源,也即对人体生命安全进行保障的业务。从险种来分包括传统寿险、健康险、万能险、年金等。2022年总体规模达5430.14亿元,同比下滑4.3%。其中个人业务占比为96.38%。剩余为团体业务。

第二大块业务为财产保险,即对财产进行保障。其中2022年车险的保费收入为2012.98亿元,同比增长6.6%,占财险业务总营收的67.54%。其他的为保证保险、责任保险、意外伤害保险等。第三块业务为保险资金投资,顾名思义就是用保费去做其他投资,以获取更高的收益。目前的投资组合当中,固收类资产占比较高,超过70%。股票等权益类资产较低。债券型理财产品当中,高速公路、电力等基建占比最高,为48.1%,其次是非银金融,为18.9%,不动产投资为13.6%,煤炭开采和其他投资共占19.4%。接着银行业务是指平安银行所带来的收益,主要是靠存贷款和零售业务。2022年营收为1798.95亿元,同比增长6.2%。剩下的业务包括平安证券、信托、金融服务机构陆金所,还有医疗平台平安健康等等。


中国平安

中国平安之所以能成为国内保险行业龙头,业务覆盖生活的方方面面,商业模式值得我们拆解一番。

产品方面,中国平安的特点是不仅保险业务覆盖较广,基于保险业务还延伸出了大量的银行、证券、信托、健康等业务,已经打造出了一个产品的生态。类比于苹果系和阿里系,平安也为用户在生活的方方面面都提供了服务,新业务获客成本自然较低。营销渠道方面,公司拥有四大渠道,分别是代理人渠道、银保渠道、社区渠道和下沉市场渠道。过去几年代理人数量曾超过100万,近年来逐步进行寿险改革,降低代理人数量,提高质量。投资方面,中国平安可以使用保险资金进行投资,这也是极具想象力的地方。目前大多数资产用于固收类产品,占比超过70%,股权类产品约12%,投资组合相对比较稳健。2022年净投资收益率为4.7%,总投资收益率2.5%。


中国平安

公司营收从2020年开始,逐年略有下滑。主要是因为平安的寿险改革所致。代理人数量已从2020年的102.24万降至2022的42.9万。公司近两年净利率出现下滑,主要是被寿险改革还有短期投资波动所影响。

公司2022年负债率为89.45%,主要是因为银行存款,保险准备金等均为负债,故负债率相较其他行业偏高。公司经营现金流除2021年以外稳中有增。



中国平安

整体发展战略,平安的品牌标语是“专业·价值”,将持续推动智能化、数字化经营转型,目标是成为国际领先的综合金融、医疗健康的服务提供商。经营模式是“一个客户、多种产品、一站式服务”,即一个客户在享受了一种产品的基础上,为其提供其他产品服务,最终实现整体服务质量的提升和满足。

保险业务发展,寿险及健康险业务将以高质量发展为方向,执行“渠道+产品”战略。代理人渠道:持续进行寿险改革,提高质量。


银保渠道:与平安银行进行独家代理,同时与外部银行进行合作。社区渠道:组建队伍在社区进行网格化经营推广。下沉市场渠道:聚焦三四线城市和县域寿险市场。产品则是在稳固保险产品的基础上,提供服务类的内容。健康管理:推出“平安臻享RUN",提供医疗健康服务。居家养老:整合内外部服务商提供管家式服务。高端养老:首个颐年城养老社区已于2022年7月完成奠基。

资产管理业务发展平安致力于打造行业领先的投资管理平台,提升大类资产配置能力、长期稳定收益或者能力及多资产组合管理能力。经常有人将其类比为国内的伯克希尔哈撒韦,我们只能拭目以待。

科技业务发展公司将持续推动战略深化,鼓励金融科技、医疗科技创新,促进行业生态的完善和科技水平的提升。


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