文 | 银行螺丝钉 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）

上周五的时候，螺丝钉参加了瑞士联合银行和胡润百富，组织的一个中国式家族办公室白皮书的发布会。

家族办公室，主要做的是财富管理的服务。

财富管理是啥呢？

财富管理与资产管理

在金融领域，可以分两个大类，一个是资产管理，一个是财富管理。

资产管理的核心，是产品。

例如公募基金、私募基金公司，做的就是基金产品。

银行理财也是类似的。

财富管理的核心，是服务。

某种程度上，基金投顾就属于服务。

例如给投资者做基金买入比例、卖出止盈的提示，这个就是基金投顾做的服务。

基金投顾是财富管理非常重要的一部分。

除此之外，还有很多其他的财富管理需求。

哪些事情，属于财富管理

举个例子，比如说离婚。

离婚对家庭财富会有非常重大的影响。处理不好，相比别人会多经历一轮大股灾。

并且会陷入冗长繁杂的纠纷，也会影响生活和质量。

再比如说，遗产分配。

有的人开了一个公司，营收不错。等快去世的时候，这个公司怎么分给自己的几个孩子呢。

如果处理不好，也会导致家庭分崩离析。

有的律师就是从离婚、遗产等角度切入，来提供财富管理服务的。

这些，也属于财富管理的范畴。

家财、家人、家业、家风

广义的财富管理，可以分为这么几个板块。

（1）家财：主要是资产配置。

通过基金等工具，完成家庭财富的配置和长期增值。

（2）家人：例如教育、升学规划，保险规划，医疗规划。

例如有的机构会给高考生做学校、专业的规划。

高考是一个人生大事，选择好，对人力资产价值影响很大。

还有一块就是保险、医疗规划。

生老病死，是每个家庭都会遇到的，通过保险、医疗规划，可以把生老病死所给家庭带来的损失大幅减少。

（3）家业：事业规划。

如果是上班族，要考虑的是从事什么行业、未来的职业晋升路径会是怎样的；

如果是企业家，要考虑的是自己的企业如何管理，以及企业融资、上市、法务咨询等问题。

还包括遗产规划，也就是这份家业，未来如何传承给后代。

另外一个很重要的领域，也是事关每个人的，那就是税务规划。

例如2022年底推出的个人养老金账户。用好了，对优化个税是有帮助的。

（4）家风：这个比较虚一点。

不过从长期看，反而是很重要的。

因为家风，代表了一个家族的价值观、愿景。

家风建设自古以来就有。

比较著名的是类似《曾国藩家书》这样的。在南方农村，有的家族还保留着族谱、祠堂等。

现代社会，也有类似的。例如社会核心价值观。

对每一个小家庭来说，也是如此。

有的父母会对孩子说，你们要互帮互助，兄弟姐妹之间要友爱，要孝顺爷爷奶奶等。

这都是非常重要的家风建设。

只不过有的家庭是落在口头上，没有系统梳理。

如果落在纸面上，可能会演变成家规。

家长会有去世的一天，但这些价值观不会。

子孙后代，未来事业上不一定每一个人都有大成就，但都可以成为一个善良、美好的人。

归根结底的资产配置

当然了，财富管理机构最重要的还是落在「财富」上。

几乎每个大型财富管理机构，最后都会做基于基金等的资产配置。

这也是螺丝钉在做的事情。

其他的，事业、税务、法务、医疗保险等···

比如说大家有需求的时候，可以提供合适的专业机构。也可以解决类似的需求～

特别提示：本文仅为信息分享，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎。

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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