导语:眼下,多家上市银行披露了2022年业绩报告。其中,江苏银行以28.9%的净利润增速在已披露业绩的上市银行中处于前列。该行业绩的快速增长,与其加快零售转型,在财富管理领域持续发力密不可分。正文:4月25日晚间,江苏银行发布2022年年报。报告显示,江苏银行全年实现营收705.70亿元,同比增长10.66%;实现归母净利润253.86亿元,同比增长28.9%。截至2022年末,江苏银行资产总额29802.95亿元,较上年末增长13.80%;各项存款余额16251.47亿元,较上年末增长11.99%;各项贷款余额16041.89亿元,较上年末增长14.57%。不仅是业绩表现超预期,江苏银行资产质量也显著提优,不良贷款额较上年末下降0.35亿元,不良率降至0.94%,实现双降;拨备覆盖率较上年末提升54.35个百分点,再创新高。可以说,江苏银行交出了一份规模、效益、质量都堪称上乘的期末成绩单。取得如此靓丽业绩的背后,是江苏银行紧扣“做大零售业务,深化客户经营”的战略目标。这其中,财富管理业务又占据举足轻重的地位,助推该行零售业务更上一层楼。零售AUM“独领风骚”众所周知,以存贷业务作为主营业务的银行容易受宏观经济波动的影响,零售因其典型的to C特征,拥有更深的护城河效应,各家银行正在纷纷发力零售端建设。江苏银行依托本土区位优势,自2014年便将零售业务作为重要的战略目标,不断挖掘零售潜力,以客户为中心精准服务消费金融细分领域,实现了零售业务规模、效益的历史新突破。截至2022年末,江苏银行零售存款余额5552亿元,较上年末增长31.21%,零售贷款余额6045亿元,较上年末增长7.67%。值得欣喜的是,2022年也是江苏银行财富管理业务发展具有里程碑意义的一年。该行零售AUM在城商行中率先突破万亿大关,从2015年的2940亿一路增长至2022年的1.07万亿元,2022年全年增长16.57%。进一步细分来看,在零售AUM中,江苏银行目前储蓄存款、理财保有量占比相对较高,代理代销业务规模快速增长。其中,自有零售客户数超过 2500 万户,客户总量、优质客户数量在城商行中排名前列。此外,该行拥有的各级机构实现江苏省内县域全覆盖,辐射长三角、大湾区、环渤海三大经济圈,手机银行月活客户数居城商行第1位。财富管理开拓新天地麦肯锡金融业白皮书《后疫情时代财富管理重启增长》中提到,截至2022年底,中国居民个人金融资产已接近250万亿元,成为全球第二大财富管理市场。麦肯锡认为,未来10年,预计个人金融资产将继续以9%的年复合增长率平稳增长,到2032年全国整体个人金融资产将达到571万亿元。而在另一边,银行间的竞争日趋激烈,财富管理业务被银行视为实现规模扩张、获取竞争优势的重要手段。当下领先的零售银行纷纷将目光聚焦于财富管理。在这方面,江苏银行始终将财富管理作为零售业务的落点之一,在“聚焦居民财富保值增值”的目标下,打造“分层+分群”精细化服务模式,搭建全谱系、多策略零售产品货架,满足各类客户财富管理需求。截至2022年末,该行财富与私行客户金融资产余额超3000亿元,资产规模与客户数增速超20%。在银行大零售布局版图中,消费金融向来有助于银行零售业务驶入“快车道”。作为该领域的先行者,江苏银行在2022年进一步加快速度。截至去年末,江苏银行信用卡累计发卡653.36万张,较上年末增长28.19%,信用卡贷款余额358亿元,较上年末增长26%,新能源汽车分期和绿色家装分期余额实现快速发展。凭借互联网大数据基因的加持,江苏银行旗下多家子公司呈现多点开花的局面。2022年末,苏银理财产品规模 4383 亿元,规模位居城商行首位,连续7年获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名。苏银消金公司成立当年便实现盈利,截至目前,其资产总额247.26亿元,全年实现营收17.67亿元。此外,为深化客群经营,江苏银行针对新市民等群体的消费服务需求,相继迭代升级数字e融卡、聚宝卡产品,创新推出美团优选、BETTER、单车无界数字信用卡、移动无界联名卡等信用卡新产品。种种亮眼数据表明,江苏银行的零售业务已开拓出一片新天地。智慧零售持续深化事实上,江苏银行并没有囿于当前零售取得的成绩,在零售业务转型的过程中将大数据、云计算、人工智能和区块链等新兴技术与传统银行业务深入融合,推进零售业务的智慧化转型升级。江苏银行以“金融+场景”“金融+智慧”为抓手,搭建了以“手机银行 APP”“天天理财 APP”为核心的移动财富管理平台。2022年末,该行手机银行客户数超过1550万户,月活跃客户数超过530万户,继续位列城商行第1位。“天天理财”AUM较上年末增长55%,管理资产近900亿元,在《互联网周刊》2022年银行业直销银行排名中继续位列第1位。同时,江苏银行先后完成了多业务板块适老化改造,助力老年客户享受更加安全便捷的智慧化金融服务,截至2022年末,江苏银行手机银行关爱版使用人数已超60万。在科技引领作用下,江苏银行“智慧零售”转型不断深化,线上线下两翼齐飞,零售金融业务规模、效益实现了历史新突破。其中,理财业务在有效应对市场剧烈波动中保持良性发展态势,规模继续居城商行第1位。(转自轻金融)
零售AUM“独领风骚”,江苏银行财富管理创出新天地
作者:江苏银行 来源: 头条号 39805/14
导语:眼下,多家上市银行披露了2022年业绩报告。其中,江苏银行以28.9%的净利润增速在已披露业绩的上市银行中处于前列。该行业绩的快速增长,与其加快零售转型,在财富管理领域持续发力密不可分。正文:4月25日晚间,江苏银行发布2022年年报
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