读创/深圳商报首席记者 谢惠茜

5月19日上午，“平安大讲堂·家族传承洞察与平安传承服务体系升级”在深圳举办。会上，平安私人银行联合平安信托宣布了平安传承服务体系升级。该体系包含家族财富、家业规划、家族精神、社会价值四大领域，为不同的中国家庭提供有温度的传承服务。

现场，中国首席经济学家论坛理事长连平、平安信托高级董事总经理宫丽平及平安银行私财事业部顶级私行经营中心总经理贾敏等行业专家，围绕财富管理的发展趋势、家族财富传承所面临的挑战与机遇等话题进行了深入地介绍和分享。

平安传承服务体系再升级

贾敏表示，平安传承服务体系的升级，正是源自对于客户需求的深入洞察，充分发挥了平安综合金融优势，通过打造一站式、定制化、综合化传承服务体系，用专业的产品和服务，助力中国家族平安、有序传承。家族传承背后，体现了社会对传承的思考，家庭对财富延续和家族兴旺的美好期望。

（平安银行私财事业部顶级私行经营中心总经理贾敏，图片由主办方提供）

具体来看，家族财富方面，平安银行将发挥多维金融账户组合能力，打通客户“人家企”多方面需求，满足综合化的财富传承需求。家业规划方面，平安发挥资产配置能力和事务管理能力，拓展金融业务边界，以金融账户承载家业规划，满足客户教育、养老等方方面面的生活需求。家族精神方面，平安通过家风传承规划、慈善资源链接等助力客户家族精神传承，增进家庭和社会的和谐、稳定。社会价值方面，平安以慈善战略及架构设计，助力家族实现公益心愿，提升社会美誉度。

同时，平安传承服务体系的推出也标志着平安家族传承业务从1.0产品级服务、2.0账户级服务，进阶到3.0家族办公室级服务。针对超高净值客户，平安私人银行通过平安家族办公室，为家族提炼核心价值观形成“家族宪章”，并搭建财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、企业智库、法税筹划等六个领域家族办公室，从顶层设计上一站式满足家族整体需求。

在大讲堂上，贾敏分享了平安私人银行发挥综合金融优势服务客户的案例，通过保险金信托助力客户实现财富的平安传承；通过家族信托承载父母对子女的期许；通过慈善基金+慈善信托，规范化支持客户家国精神传承，赢得了客户的认可。这背后得益于平安私人银行近年来基于客户多维度需求，构建的跨机构能力组合，在全市场搭建最优质的的机构资源和解决方案。

贾敏进一步介绍，不少客户的资产很分散，要求我们要打通客户个人、家族和企业多种账户去做灵活的组合设计才能够满足客户多样化的、个性化的传承需求；背后也用到了我们多维的专业能力，比如金融账户的设计，信托机构的搭建，投资组合的管理等。

本次平安传承服务体系升级焕新，致力于成为优质资源链接者、专业服务提供者、长期随身陪伴者，用专业创造价值，打造更有温度的金融，让每个家庭拥有平安。

做中国家族财富与传承服务的百年老店

平安信托致力于成为中国财富管理服务信托的开拓者、实践者、引领者。在大讲堂上，宫丽平介绍了平安信托在财富管理服务业务的愿景，即致力于成为中国领先的家族财富与传承服务整合供应商，以满足更多家庭美好生活的规划安排为己任，专注为财富管理机构提供产品、服务和解决方案，向着“中国家族财富与传承服务的百年老店”这一长期目标奋斗迈进。

宫丽平指出，2023年平安信托将持续打造产品体系、服务生态、投资管理、科技赋能、营销支持五项核心能力，对财富管理服务业务进行全面升级。包括发挥“主账户”优势，促进信托+资产+服务的场景融合，致力于成为客户的“保单管家、财富管家、家庭管家”；为客户打造养老、医疗、教育、公益、传承五大服务生态；依托成熟的系统平台，助力机构快速构建线上化、智能化服务能力；提供全流程投管体系，保障投资安全、高效等等，真正践行“专业 让家族财富与传承服务更简单”的理念。

值得关注的是，信托业务分类新规作为2023年银保监会发布的1号文，体现了监管对于信托业高质量发展的高度重视，引导行业回归信托本源。同时，“新分类”办法将资产服务信托列在首位，强调信托的服务属性，特别是像家庭服务信托等的出现，将进一步展现信托的普惠性质，让信托服务工作逐步走向大众，让信托走入寻常百姓家真正成为可能。

宫丽平介绍，从保险金信托到家庭服务信托再到家族信托，平安信托以家庭为中心的财富与传承体系更加完善，服务受众更为广泛，功能场景也将进一步细分。作为家族传承业务的入门级产品，保险金信托通过丰富保险赔偿金分配方式，实现财富有效传承，为中产家庭客户提供全生命周期财富管理，受到越来越多家庭青睐。宫丽平还强调，信托已经从简单的金融工具逐步演变成为职责更为丰富的受托管理人，基于客户需求的信托目的实现，才是信托回归本源和满足广大人民群众美好生活的关键。

据中信登数据显示，截至今年4月，平安保险金信托业务规模已突破1000亿元，市场占比超60%、服务客户超2.3万、落地超1亿元大单25笔，在市场规模、客户数量、设立时效等各方面持续领跑行业。

家族信托是财富传承的最佳途径

“第一代先富人群的财富传承需求已迫在眉睫。”中国首席经济学家论坛理事长连平在大讲堂活动中直言，近几十年来，中国经济的腾飞式增长造就了一大批本土高净值人群和华人家族，“预计未来10年内将有18万亿财富传承给下一代。”

在财富传承途径选择方面，连平认为，家族信托具备家族财产安全严实防护、家族财富灵便管理方法承传、资产个人信息严苛保密及其提高家族公司操纵四大作用，是当前家族财富传承的最佳途径。截至2022年9月，我国家族信托业务存续规模4694亿元，存续家族信托约2.4万个，同比增长51.61%。高净值群体数量不断壮大是驱动保险金信托业务的快速增长的重要原因。

连平表示，随着年初信托业务分类新规的落地，保险金信托、家庭信托、家族信托有望加快成为信托公司转型的重要抓手，业务增速与存续规模将继续保持高速增长态势。

此外，连平还指出，独立家族办公室成为促进家族信托发展的催化剂。他表示，独立家族办公室是国内推广家族信托传承理念的主力军，对家族信托的发展发挥了积极的推动作用。同时，独立家族办公室可以在制定家族传承架构过程中提供法律和税务的咨询服务，也为进一步设立家族信托创造了条件。

平安信托总经理助理张中朝指出，经过40余年高速的原始财富积累，中国不少家族面临转型、传承和价值再创造的挑战，对专业的金融服务支持与规划有着十分迫切的需求。除了家族信托之外，具有财富传承功能的家庭服务信托、保险金信托以其更低的门槛优势，近年来受到中产群体的青睐。

审读：喻方华