当今社会，财富管理已成为老生常谈的话题。

如何优化自己的投资组合、如何在正确的时间做出正确的投资决策是每一位投资者关心的事情。我们太习惯于从投资者的角度考虑问题，而很少站在银行理财经理的角度思考如何为客户做好财富管理。

金融行业知名大V“加菲猫看世界”的首部作品——《慢思考，快成交》便是以理财经理这一独特的切入视角，从资产配置的原理着手，厘清金融产品获取收益的底层逻辑，梳理财富管理工作的要点，帮助理财经理重塑工作认知，获得职业荣誉感和价值感。

无论你是新上任的理财经理，想要赢得客户信任、获得同业尊重，又或是金融从业人员，想要提升自己的专业能力和业务水平，这本书都很有启发意义。

那么如何才能成为一名让客户信任的理财经理？

作者：魏嵬（加菲猫看世界）

想要成为一名优秀的理财经理是一个循序渐进的过程，依次可以分为三个境界，小编认为此处引用王国维在《人间词话》中的内容十分恰当：

01

境界一：苦求

“昨夜西风凋碧树，独上高楼，望尽天涯路”

许多刚入行的理财经理在面临巨大的业绩压力时常常感到心力交瘁。尤其是当基金产品出现回撤、遭遇客户问责时，便会陷入“卖基金真的能赚钱吗？”的疑惑中难以自拔，久而久之便会沉浸于自怨自艾的负反馈中，工作的价值感和成就感荡然无存。

理财经理内心感到痛苦的主要原因是他们没有看清基金投资的本质，只能苦求客户的“垂怜”。

基金投资不是一场零和游戏，理财经理只有穿透产品，理解资产获取收益的底层逻辑，懂得债券、股票等资产中长期的收益来源和波动原因，才能明白买基金到底赚的是什么钱。

“卖基金最根本的原因是资产有价值，这也是我们创造价值的起点。”只有理解了这一点，理财经理才能自信地让客户购买基金，并以合理的配置组合实现中长期资产的保值增值。

总而言之，相信资产配置的力量，回归“为客户创造价值”的初心，理解财富管理工作的价值和底层逻辑，同时引导客户奉行长期主义，并在市场震荡时做好安抚工作才是行之有效的工作方法。

02

境界二：追求

“衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴”

如果境界一聚焦于理解财富管理的使命与内涵，更侧重于“知”的层面；那么境界二则需要理财经理们勤练内功，不断精进自身的业务水平，更注重对于“行”的培养。

通过作者的观察，他认为优秀的理财经理身上具备三个特质：有料、有心、有趣。

有料：以专业获取客户信任

财富管理领域中的信息不对称就是我们的优势，正是因为理财经理的信息储备和知识积累比客户多，便能帮助客户答疑解惑，提供切实可行的资产配置方案，为客户提供创造价值。所以个人的专业度就是获取客户信任的“敲门砖”。

以基金业务为例，需要对基金经理的历史业绩、能力圈、各阶段市场观点、投资风格与投资策略了如指掌，才能在向客户介绍产品时信手拈来。

当然，在拓展自己专业度的同时，也要注意区分所得出的结论究竟是自己汇总提炼的，还是基于一定的逻辑框架推演得到的，“整合结论”和“生产结论”之间存在天壤之别，清晰地分辨这两者的区别，才能更好地打磨自己的专业能力，避免陷入“自以为专业”的误区。

有心：尊重客户

“最大的套路是真诚，最大的真诚是走心”。简而言之，就是拒绝套路客户，用真心服务客户、尊重客户。

所谓的有心，就是基于与客户的互动，包括但不限于产品、配置、服务、沟通等一切的触点，让客户感觉到认真服务的态度。事实上，很多时候，态度比行为更重要。

一方面，要实实在在地帮助客户解决问题，不能用所谓的话术敷衍了事；另一方面，要照顾客户情绪，从客户内心的需求和利益出发，从生活的方方面面构建彼此之间的信任感。

有趣：拉平与客户的差距

很多时候，理财经理与客户之间的关系，某种程度上并不平等。财富积累的差距，阅历见识的距离，都是拉平差距的阻碍。

此时可以利用一技之长，展现出自己在某个特定领域可以让客户惊叹的技能或者亮点，从而令客户对我们产生钦佩之情，为后续的沟通做好铺垫。

只有打破这种所谓的甲乙方关系，才能与客户平等地交流，甚至成为朋友，那后续的业务成交自然是水到渠成的事情。

03

境界三：无求

“众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处”

如果说前两个境界你所做的是栽下一棵棵充满生机的树苗，那在无求的境界中你将收获一片森林。经过前期的不断积累，将迎来从量变到质变的飞跃。

客户因年龄、职业、际遇等因素会存在不同的理财需求和风险偏好，只要你前期积累的客户网足够密，便能在各种市场行情中精准找出与之相匹配的目标客群。

即使处于市场巨幅震荡的极端时刻，你也能处变不惊、胸有成竹地复盘过往历史上类似行情出现时，那些基金与投资者的应对之策。

此时无需再像刚入行那般急功近利，追求所谓短期内快速出单的捷径或套路，而是因时而动、精准出击，为目标客户提供当前时点最佳的资产配置方案，并通过时间的复利效应，不断形成正反馈，进一步加深与客户之间信任的纽带。

“互联网的大潮再凶猛，技术再先进，用户体验与场景设计做得再好，也替代不了人与人之间面对面交流和由此产生的信任感”。财富管理归根结底是服务行业，或许进入第三层无求境界后，便能体会理财经理这份职业，相较于互联网电商平台的岗位，所独有的那份魅力。

经济学诺贝尔奖得主丹尼尔·卡尼曼的著作《思考：快与慢》中曾提到：

“我们大脑中的思考逻辑，大致分为两个系统，分别是“快思考”与“慢思考”。快思考的运行是自然、迅速、没有意识，不费脑力的，一切的思考过程几乎是本能反应，快到几乎察觉不到；而慢思考恰好相反，它是复杂且有逻辑的，需要耗费脑力的思考过程，运行较为缓慢，且这个过程的运行方式，需要我们集中注意力，才能完成，一旦松懈，就没有办法继续思考。”

现实中的大多数人都倾向于做“快思考”，一心只想如何让客户快速成交，立马下单，而忽略了财富管理的本质是要从客户利益出发，为客户创造价值。这种看似“捷径”的思考模式可能在牛市中能有所成效，但在熊市中便是徒劳无功。

而“慢思考”的核心是对事情本质的深度理解。通过前期持续不断的互动与交流，与客户成功建立深厚的信任纽带，继而促成交易的发生。与其注重效率，不如重视效果。

正如作者在书中所言：

只有通过升维思考的“慢”，才能做到降维成交的“快”，慢就是快。

除了理财经理外，对于普通投资者而言，这本书也颇有借鉴意义：第一，对于基金净值短期内的下跌，找理财经理投诉无济于事；第二，市场存在周期性波动是常态，需要摒弃“净值一路稳步上升”的线性思维；第三，根据自身的风险偏好，做好股债资产配置，设定合理的预期收益，这才是穿越各类市场风格，提高组合投资胜率的有效方法之一。

·风险提示

基金有风险，投资需谨慎。本文关于资产配置、财富管理和投资的论述是本公司投资者服务和投资者教育事项，并非基金宣传推介材料，不构成对任何机构和个人投资的建议或意见，投资人不得据此作出投资决策，不必然作为本公司管理之基金进行投资决策的依据，不构成对投资者投资收益的承诺或保证。投资者在购买基金前应仔细阅读基金相关法律文件，了解基金投资风险收益特征，根据自身风险承受能力选择风险相匹配的产品，基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责原则管理和运用基金财产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人提示投资者的“买者自负”原则，在作出投资决策后，与基金投资有关的风险由投资者自行承担。基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险、巨额赎回风险等，上述风险可能导致投资人本金发生亏损。