2022年5月6日，STEP China和普益标准共同主办的“首届家族财富规划与管理人才培养研讨会”圆满落幕。

本次研讨会采用线上线下相结合的方式，多会场实时连线，共聚云端，热烈庆祝“STEP国际信托管理证书”课程项目正式在中国内地启动，并以“家族财富规划与管理人才培养”为主题探讨国内专业人才培养的未来发展方向，旨在以人力资源价值提升为导向，助力中国财富管理行业高质量转型发展。STEP国际信托管理证书是STEP推出的全球专业资格认证，被公认为是国际信托行业的准入资质，受到全世界范围内的企业、监管机构和客户的认可与尊重。

本次会议吸引了来自银行、信托、保险、券商、家族办公室、律所、会计师事务所等机构的负责人及业务骨干，以及学术界、媒体等共计4500余人次线上参会。

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著名金融学家和金融教育家、金融学基础理论建设的创新者、中国金融学科终身成就奖获得者、国务院特殊津贴获得者曾康霖教授，中银理财有限责任公司总裁宋福宁，北京金融控股集团有限公司副总经理李岷，中国建设银行财富管理与私人银行部副总经理梅雨方，光大银行首席业务总监、光大理财有限责任公司董事长张旭阳，中铁信托有限责任公司总经理陈赤，中国政法大学信托法研究中心主任、博士生导师赵廉慧，作为特邀嘉宾应邀线上参会，并发表致辞。

著名金融学家和金融教育家、金融学基础理论建设的创新者、中国金融学科终身成就奖获得者、国务院特殊津贴获得者曾康霖教授在致辞中表示，培养人才要遵循关注顶层设计问题导向，结合理财业务需求和“十四五”经济社会发展的需要，着力从能力上培养人才，人才培养要注重分类型、分层次。分类型，指人才类型应包括管理型人才，经营型人才，研究型人才。分层次，指不同层次的人才在能力上有不同的定位和要求：对于高级金管人才而言，应具备国际视野、关联视野和超前视野，以及交往能力、协调能力、吸纳知识能力和反思能力。中级和初级金融人才也应具备沟通能力、动手能力和实用能力，特别是要有职业道德，要有敬业精神、团队精神和求索精神。

曾康霖教授表示西南财大在财富管理和人才培养方面不断进取，探索创新，完成了不少国家重大课题，为学科的发展写了不少著作。2020年金融学院联合普益标准设计开发财富管理微专业系列课程；2021年实行了硕士与博士财富管理交叉学科联合招生培养；2022年4月，西南财大新成立了“数字经济与交叉学科创新研究院”。他在最后号召各位借此次研讨会之机遇，砥砺前行，实现共同的初衷。

中银理财有限责任公司总裁宋福宁在致辞中表示，STEP致力于家族财富规划与管理领域从业人员的培养，是一个全球会员超2.5万名，成立超30年的专业学会，在家族财富规划与管理领域具有丰富经验。普益标准依托西南财经大学信托与理财研究所的科研教育实力，在高素质资管人才培养方面具有强大优势。我们相信STEP和普益标准合作将有望在中国财富管理专业人才培养中起到重要作用，有效打破资管人才资源瓶颈。希望在不远的将来，我们有机会面对面地交流，来进一步探讨中国财富管理人才培养体系建设路径。

北京金融控股集团有限公司副总经理李岷首先在致辞中预祝本次研讨会成功召开，他表示北京金融控股集团自2018年成立之初就致力于服务百姓的生活，服务于首都的发展，服务于国家的战略，并在推动科技驱动、面向未来的智慧金融服务体系等方面做了许多尝试和探索。

他充分肯定了本次研讨会的积极作用以及普益标准和STEP在家族财富管理领域的资源优势，并就本次会议主题提出两大观点：一是中国财富管理行业从1.0阶段向2.0阶段的转变过程中，不论是结构优化，还是质量升级，包括半径拓展，都处在一个阵痛与升级交织的关键时刻。随着高净值人群的稳定增长，中国财富管理市场也相应地出现了财富管理专业人才需求凸显、客户风险偏好趋于理性、家庭金融理财行为数字化加速、居民家庭资产配置结构重塑、供需双方财富管理逐渐理性等系列变化。二是财富管理人才未来发展的重点在于顺应数字化时代发展的趋势，积累数字化专业背景，树立数字化理念，积极投身财富管理行业的元宇宙之中。此外，财富管理人才还需树立正确的金融价值观，要有医者仁心的财富精神，要秉持信义，要对市场知敬畏，同时要敬畏常识，并具备专业能力。

最后，他表示此次研讨会为业内各方同兴业、共成长、共同创造美好未来提供了一个绝佳的契机，期待普益标准和STEP能在未来锻造一支职业、专业、敬业的财富管理专业队伍，为市场培养更多新生力量。

中国建设银行财富管理与私人银行部副总经理梅雨方在致辞中表示，随着改革开放的进程加速和市场经济的快速发展，我国财富管理也迈入了新时代。在社会财富快速积累的背景下，我国居民财富管理需求显著增长，商业银行、资产管理、信托、保险等金融机构积极投入到财富管理市场。他表示，建设银行作为国有大行已经将大财富管理纳入到“十四五”规划的战略重点，全面开启大财富管理战略转型新征程，充分发挥金融优化社会资源配置作用，提升实体经济融资效率，推动多层次资本市场体系建设，多渠道增加居民财产性收入。在建行服务高净值客户的探索性实践过程中，发现客户具有观念成熟、需求多元、依赖专业机构专业意见的特征，超过50%的客户将金融机构资产配置能力作为最看重的机构服务能力。其中，专业性强、熟悉产品成为客户在选择客户经理时最关键的因素，这对财富管理机构的团队人员提出了更高的要求。

他认为，此次研讨会主题“家族财富规划与管理人才培养”对于金融机构更好地服务实体经济，做好财富管理、完善人才培养体系十分重要，普益标准十多年来专注于我国金融理财和资产管理市场，STEP也致力于培养专业人才，相信二者合力举办的此次研讨会定能在行业内激发激烈的思想火花碰撞，为中国家族财富规划与管理人才培养带来新的理念，贡献新的智慧。

光大银行首席业务总监、光大理财有限责任公司董事长张旭阳首先在致辞中提前祝贺STEP China和普益标准联合举办的家族财富规划与管理人才培养研讨会胜利召开，他表示在资管新规颁布3年半的时间中，中国资产管理行业获得了长足的发展，而这种发展实际上从一个侧面代表了中国居民财富再配置转化，这为理财师队伍的发展，为家族财富规划与管理人才队伍的发展，提出了更加迫切的需求。尤其在黑天鹅事件频发的后疫情时代背景下，资管机构、财富管理机构以及家族财富管理都应该把握社会经济发展的新方向，应该思考行业未来发展的路径选择和定位，应该用更加敏锐的市场洞察力、更加专业的抗风险能力，以及良好的人文情怀为每个投资者提供更专业和更有温度的金融服务。他认为，本次研讨会正是对这类行业发展需求的一次回应，并期待接下来的研讨会能对家族财富管理发展趋势，发展方向有更加深入的讨论。

中铁信托有限责任公司总经理陈赤在致辞中强调了受托人的权利与义务关系。他表示受托人拥有完整的财产所有权，并且其管理、运用、处分信托财产的权利在逐步扩张的同时，也应自觉履行对委托人的义务，因此，受托人应主要树立三大核心价值观：一是自觉履行忠实管理义务的理念。即受托人只为受益人的全部利益而行事，不得获利和禁止自我交易；不得利用信托财产，为自己或其他第三人非法牟取利益；不得擅自将其固有财产和信托财产进行交易，更不得将信托财产转为固有财产。二是履行谨慎义务的理念。受托人对信托财产的管理或者处分，必须以最大勤勉之精神和格外谨慎之态度，履行其作为善良管理人，为他人利益小心谨慎的义务。三是自觉履行投资义务的理念。受托人不能仅仅为了规避投资风险而拒绝投资，应该运用专业知识对信托财产进行生产性的管理和运用。

最后，他以古喻今，借诸葛亮“白帝城托孤”的典故，激励当代中国受托人塑造聪明正直的人格，为委托人家族财富的管理与规划，临事而惧，好谋而成，惟精惟一，允执其中。

中国政法大学信托法研究中心主任、博士生导师赵廉慧在致辞中表示，当下家族财富管理呈现一片蓝海，对于行业从业者而言，这意味着巨大商业机遇的显现。然而只有具备“德”与“能”的人，才能够在这片蓝海当中自由地遨游，如鱼得水，才能赢得客户的信赖，并实现个人的价值。

其中，“德”可用美国信托业务之父弗朗西斯.亨利.弗里斯的名言所概论“作为经营者的信托人除了应当具备其他的高端大气的领导者所应具备的全部资质之外，还必须具备体现信托公司精神的资质”，也就是说，需发自内心对受托人表示关心，需秉持灭私奉公的精神，需在行为和内心都坚守正直。“能”指的是，需要具备法律、金融、管理、财务、税务等多方面的专业能力。家族财富管理不是单向度的金融业务，需面临大量的裁量权的行使问题，作为从业者，如果对自身权利义务的边界没有清晰理解，很难对家族财富进行恰当的管理。他表示，STEP的体系引入中国，必将对中国财富管理行业的专业化改造产生重要而深远的影响，并在最后预祝本次研讨会圆满成功。

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会议中，国际信托与资产规划学会（简称“STEP”）全球首席执行官 马克·沃利、STEP专业发展及教育负责人 特鲁迪·梅隆、CLTI总裁 朱利安·戴维斯通过远程连线方式发表主题演讲。西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏教授代表主办方普益标准进行主题演讲。

STEP全球首席执行官 马克·沃利在主题演讲中首先全面介绍了STEP三十余年来的发展历程、资源和优势、愿景和价值观，以及STEP教育、思想领导力、市场和行业三大战略重点。他表示，对STEP而言，中国是一个非常重要的地区，中国对财富管理服务的需求尤其是慈善信托和家族信托服务的需求，正在持续飙升，原因在于中国家庭在进行代际财富规划时，希望得到来自专业人士的专业建议。同时，金融机构和财富顾问则希望从成熟的市场中学习，以继续精进他们的实操能力。他表示，能面向中国财富管理从业者推出受全球认可的国际信托管理文凭课程是一件非常自豪的事情。

STEP专业发展及教育负责人 特鲁迪·梅隆以及CLTI总裁 朱利安·戴维斯在随后的主题演讲中更进一步介绍了STEP和普益标准的合作背景，STEP整体的教育框架体系，STEP如何帮助业内人士通过优质资源、专业认可和国际网络获得职业提升，以及STEP能带给机构和雇主的商业价值等方面的内容。

朱利安·戴维斯在演讲中特别指出，STEP国际信托管理文凭课程对业内人士和有志于投身于这一行业的人士而言，提供了信托设立和管理相关的深刻洞见。它以实际可行的方法处理行业中的问题，并涵盖了业内人士在为客户提供日常建议时所遵循的法律原则和最佳实践。他表示，CLTI与合作伙伴普益标准将通过紧密合作，充分利用当地导师和教师资源为学员提供语言和技术支持。

西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏教授在主题演讲中首先对所有演讲、参会嘉宾及同仁致以热烈的欢迎和诚挚的感谢。

翟立宏教授从“普益标准立身之本”、“普益标准五大核心业务”、“普益标准使命和宗旨”等方面详细介绍了普益标准十五年的发展历程。教育板块之所以成为普益标准的核心主业之一，一方面与创始团队主要成员的职业有关，教育既是普益标准的本行，也是初心。另一方面，这更是由普益标准“让中国的资管市场更有效”这一使命和理念所要求和决定的。他表示，针对“如何促进中国资产管理财富管理市场的有效性”这一议题，普益标准的理念是，人本为体、科技为用、数据为基。此外，普益标准还在长期行业教育培训实践中形成了财富管理人才培养三维模型以及“五化”培养模式。

翟立宏教授认为，普益标准和STEP、CLTI的合作是基于双方在理念、思路、方式、方法以及风格上的契合，是国内国际财富管理人才培养的创新式探索，其目的在于携手共建一个面向国内资产管理和财富管理行业从业者的专业学习和实训平台。未来，普益标准将一如既往地践行“教育过程重视沟通与服务，教育结果强调解决问题与正向赋能”这一教育理念，运行好模式，输出好内容，开发好装备，为资管行业财富管理行业的机构和从业者服好务，共同为全社会创造财富，创造价值。

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会议后半部分的圆桌论坛环节中，在清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心高皓的主持下，包括建信信托财富管理总监徐进、中诚信托投资研究部总经理和晋予、京华世家董事长聂俊峰、北京瑞银律师事务所创始合伙人王昊，以及瑞致达(Vistra)集团执行董事兼亚洲区私人财富业务主管王冠在内的所有嘉宾齐聚云会场，围绕：

1、谈谈国内家族财富规划与管理领域的专业人才培养现状，并分析当下人才缺口问题对行业发展是否会带来潜在挑战；

2、对于国内财富管理从业者而言，未来5年最核心的能力是什么；

3、结合自身职业发展道路，为有志于从事财富管理的后辈们分享成功经验；

此三大议题展开了热烈的讨论。

建信信托财富管理总监徐进认为，相较于第一个财富管理十年，目前财富管理客群的年龄结构和需求都发生了很大的变化。十年前的客户相对而言主要集中在40—60岁的一代企业家和一代高净值人群，财富管理需求相对专一，以投资和资产增值为主要目的。2018年之后，高净值客户出现了较大的年龄分层，既有已经步入人生“守富”和“传富”阶段的老一批高净值人群企业家，也有加速发展的年轻企业家，以及还处于创富、增富阶段的年轻人，财富管理需求多元化趋势凸显。这一趋势对财富管理从业人员的专业素质也提出了更高的要求，不仅要熟知金融专业知识，更要在财富规划、法律架构、税筹优化、全球投资和身份安排等方面提出综合解决方案。此外，相关从业人员，尤其是专业机构中的高层管理人员还应具备整合资源、全局视角的能力。

针对“未来5年中从业者需具备的核心能力”这一问题，徐进认为从业人员需具备综合化的能力，其范畴既囊括了财富管理整体架构设计能力、法律和税务等专业能力，还应具备心理学及非金融领域的综合知识。他认为STEP课程和培训的引入丰富和延展了目前国内相对较为单一的人才培养模式，期待普益标准和STEP所提供的课程和培训服务对财富管理相关从业人员的能力提升能有所补获和增益。

关于职业发展方面的经验分享，徐进认为应秉持三大要点：一是保持专情、纯情的理想主义特质；二是做事应有耐心和韧性，要有百折不挠之心；三是遵守敬畏原则，不可逾越规则，多以客户角度出发思考问题。

中诚信托投资研究部总经理和晋予认为，对人才类型的需求取决于公司的业务要求。他以中诚信托家办业务的宗旨“诚智长久、诚善传家”为例进行了探讨。“诚”即诚信；“智”即专业；“长久”即持续和全面。因此，对于中诚信托而言，对团队成员的要求也更为复杂和多元，主要可总结归纳为八大能力要求：市场开拓能力、架构设计能力、投资配置能力、风控能力、运营能力、法律事务处理能力、公益慈善以及其他特定服务能力。

他认为，鉴于以上高标准的人才要求，目前整个行业存在着人才相对不足，专业人才相对分散的问题，若要满足客户的综合需求，需要将不同专业背景的人才联合起来打造成一个更加成熟的生态。

关于未来五年最核心的能力问题，和晋予尤为强调三大能力要求：一是架构的搭建能力，即灵活运用各类工具，搭建财富管理顶层架构的能力。这需要针对性地解决客户需求和痛点，兼顾长期目标和长远考虑，以及代际传承的需要。二是资产配置的能力，需要根据宏观形势和金融市场的变化，更优地对资产进行配置组合，实现风险分散、收益稳定。三是实践运用的能力，与经验丰富的高净值人群打交道需要经验的积累，同时也需对实践中积累起的经验进行总结。

他表示，对于从业人员专业能力的培养，普益标准和STEP此次共同举办的研讨会是一个非常好的开端，未来国内财富管理人才培养应着重强化“建立体系和标准、借鉴并研发配套课程、突出实践和总结案例经验”此三方面内容。

关于经验分享，和晋予总结了三点学习体会：一是强基础，学习应重点把握该领域的基础框架。二是高标准，一定要选择代表国际水平的高标准课程体系进行学习，例如STEP课程就是一个很好的例子。三是重实践，及时对实践经验进行总结归纳，这对今后的职业发展非常重要。

京华世家董事长聂俊峰认为一直以来中国家族财富管理领域的人才培养存在三大问题：一是陷入了人才缺口大但同时培养人难，找到合适的人难，留住人也难这样一个窘境中。二是家族财富管理人才资质认定及人才培养标准较为缺失。三是行业从业人员的职业与履历诚信体系有待建立，不少从业者存在较为严重的学历履历“注水”现象，盲目崇洋媚外编排大咖、品牌与奖项的乱象时有发生。他认为，家族财富管理的人才的选拔方向可以用两句名言来概括，一是人品选择上可借鉴曾国藩的“观人四法”，即“讲信用、无官气、有条理、少大话”；二是职业情怀上可采用左宗棠的“发上等愿、结中等缘，享下等福”。唯有如此，才能行正道、走正路，才能走得远、得正果。

关于未来5年最核心的能力问题，聂俊峰认为从事家族财富管理的核心人员，应尽快从理财产品销售向家族顾问或投资顾问方向进行角色转型。在资管新规的推动下，未来的理财师需要从单纯的“报价机”向财富管理生命周期规划顾问去转型，需要为客户提供有广度的服务、有深度的方案，有温度的沟通。他认为，转型的关键需具备扎实严谨的经济学基础、相对理性的法律常识、充盈的人文关怀。

关于经验分享，聂俊峰提出了两点建议，一是持之以恒终身学习，借用曾国藩的话：对自己狠一点，不为圣贤就为禽兽，不问收获先问耕耘。二是结合业务实际长期主义履职，认真做事，公道为人，内强素质，外树形象。

北京瑞银律师事务所创始合伙人王昊表示律师群体也是家族财富管理从业者中的一员。近年来律师界在家族财富管理业务上做了许多尝试，但目前的问题在于缺少一些类似于团队领导者的人才，这类人才需要具备复合型专业技能，对婚姻继承、保险、家族信托、税务、境内外身份关系的梳理，以及对时事的敏感度能够达到一定战略高度。作为国内第一位STEP会员，王昊期望STEP课程引入中国后，能够帮助国内有志于从事家族财富管理的律师快速提升行业所需的能力。

王昊从律师角度谈及“未来5年最核心的能力”问题，她认为要做好法律类的家族办公室，需要把握住三点：一是能够熟练运用各类财富传承与管理工具，并对法律、税务的境内外基础性知识有深刻地理解。二是在谈客户、接客户时要能够感同身受，能站在客户的角度前瞻性地替客户考虑问题。三是要耐得住寂寞，要付出一定的时间和努力才能获得客户的认同。

关于职业发展规划，王昊为年轻律师进行了经验分享：一是需要做好专业；二要把握好机遇；三要保持一个开放的心态。

瑞致达(Vistra)集团执行董事兼亚洲区私人财富业务主管王冠表示，目前国内家族财富管理行业，尤其是海外信托服务机构人才匮乏问题突出。他认为原因有三点：一是国内海外家族信托市场发展不充分，专业机构数量较少，不足以满足未来较大的市场需求；二是国内海外信托人才市场缺乏具备体系化知识框架的培训机构；三是国内海外信托起步较晚，行业内部存在巨大的信息差，这导致新人入行需要付出较大的时间成本。王冠认为，人才培养的过程中，法律、税务、金融等基础理论知识更为重要，与客户对话的能力以及问题解决能力要在实践的过程中逐步积累经验。

关于未来五年专业人才培养核心能力的问题，王冠认为应把握三点：一是需要搭建完善的知识体系框架，需要全面了解信托在整个全球市场范围内的服务，需要详细了解资产框架的结构及各类相关的法律、税务、资本市场规则等问题；二是需要具备资源整合能力，需及时了解同行业、相关行业的最新动向，并在必要时积极调动资源，促进问题解决；三是要具备客户画像雕刻能力，应对客户进行细分管理，对客户诉求、客户提出的常见问题、以及自身能提供的综合解决方案进行常态化分析。

王冠为有志于从事财富管理的后辈们分享了三点经验：一要对这个行业保持热爱、保持激情；二要在正确的知识体系框架内制定合理的学习计划，同时还要在学习中不断验证所获取的信息，避免被虚假、错误和不完整的信息所误导；三要重视应用和实践，要在适合自己的平台上勤勉、踏实地积累经验。

在总结环节中，清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心高皓表示，目前国内财富管理教育体系还有待进一步发展完善，完整的教育体系应当不仅包括学历学位教育，还应包括诸如STEP认证在内的职业教育，以及终身教育等多阶段、多层次教育类型。基于此背景，他认为学术界和业界未来的努力方向之一是共同推进财富管理在中国教育体系的建设完善，为行业高质量发展输送更多高层次人才。

回首过去，国内财富管理征程路上一片星光璀璨。展望未来，普益标准将携手STEP，并与业界、学界各方形成更加紧密的合作关系，积极探索、借鉴国内外先进的财富管理人才培养理念及实践经验，打造专业化人才培养平台，为国内财富管理从业人员职业发展铺就道路，为中国财富管理行业高质量转型发展贡献专业力量。