伴随着国内银行传统的规模扩张路径难以为继，各家银行的客户数均维持相对稳定的增长状态，但内部扩张过程中所暴露的问题变得越来越深刻，如大量基础客户无人服务的问题，线上线下服务体验割裂问题，客户维护等等问题使得银行产能提升受到严重阻碍，而近两年国内经济下滑和新冠外部问题造成各家银行对于财富管理生态圈的打造越发迫切，那么银行如何构建完整财富管理生态圈？

资产配置是导向

在国家大力推进共同富裕的时代背景下，各家银行从私募基金、家族信托到私人银行，再到现如今的财富管理，从过去的高净值客户到如今中低收入群体，财富管理一直活跃于银行的核心位置。

零售客户是银行财富管理的基础，也就是说财富管理就是对零售客群潜力的又一次深度挖掘。比如招商银行近期最新推出“招商银行TREE资产配置体系”中，将客户的资产分为活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四大类，并与招财树的不同部位一一对应，其中，“树叶”代表活钱管理，“树干”代表稳健投资，“树枝”代表进取投资，“树根”代表保障管理，将抽象的资产配置理论转化为客户好理解、能操作的实操指南。

对于客户而言，资产配置才是构建财富管理生态圈的导向，中低收入群体的资产配置不同于高净值客户，他们各自有各自的专属需求，当然，银行不可能服务每一位客户，所以需要将客户的类别进行分群，客群分的越细，那么资产配置越符合客户的要求，也就是说通过客群找客户的需求，根据客户的需求进行资产配置。

现如今的经济仍然在下行，从国内的总消费经济不断的降低可以看出客户的危机意识也在不断的提升，所以从短期来看，资产配置能力的优劣将直接影响客户的资金的去留，但是从长期来说，资产配置能力只有较小的影响，为什么这么说呢？

因为随着财富管理的不断深入，而各家产品同质化严重，各家银行的资产配置能力除特别情况将不会有太大的差别，也就是说资产配置在现今经济下滑时期能够短暂吸引客户，但是随着国内经济的不断恢复，国内消费总经济的不断回暖，客户的对于资产配置相比以往将会更加稳健。

也就是说客户的资产配置在现阶段仍将成为构建财富管理生态圈的导向。

场景营销是关键

场景营销，说到底走进客户的生活之中，银行通过建立场景营销平台让品牌与场景建立强联系，成为两者之间的纽带，从而不断的深化客户关系。

比如招商银行的掌上生活，线上场景化影响相比于线下场景化营销，其获客的成本更低，当然，线上场景营销平台最重要的目的不是获客，而是获取客户实时的信息数据，通过大数据平台，精准获取用户的数据并建立用户数据库，利用大数据信息捕捉用户画像，进而对客户行为进行有效分析，针对客户的行为需求进行金融产品设计的迭代，这将成为银行产品创新的基础。

通过线上场景营销的每一个服务场景，客户可以及时并充分的表达自己的金融诉求，其金融服务需求将表现的更加清晰、具体，并且客户在一个场景中产生的需求是动态的，随场景的变化，其需求也会产生变化，特别是随着互联网及移动经济的发展，客户的多样化需求被急剧放大，这些需求都是真实反应客户的深层次的需求，这将更加有利于金融创新。

场景营销平台不仅仅是客户的购物平台，还是客户的旅游、看电影、读书等等一切的消费场景平台，在未来，还可延伸为元宇宙平台。

客户体验是核心

资产配置与客户的消费场景都是属于客户的外部拓展，而客户的体验才是构建财富管理生态圈的核心。

客户体验主要表现为以下两个方面，也就是客户的消费体验与客户的服务体验。

客户的消费体验体现为线上平台的用户体验，包括客户的线上资产配置的体验以及客户的场景消费体验。其中客户的线上资产配置的体验主要包括银行所推荐的产品配置是否真正适合客户，而场景消费体验主要为平台的保障、页面的优化以及特色差异化体验。

客户的服务体验主要包括金融服务和非金融服务，其中金融服务为员工客户在资产配置过程中所表现的专业性，而非金融服务主要表现为五大专享：厅堂享尊贵、积分享好礼、购物享优惠、活动享快乐、生活享品质。

而现今，影响客户的去留的不是金融服务，而是非金融服务，尤其是差异化特色化的非金融服务更能提升客户的体验。

构建财富管理生态圈的目的不是为了获取新客户，而是为了留住存量客户，通过存量客户提升产能，让客户离不开银行。