读创/深圳商报首席记者 谢惠茜

麦肯锡最新发布报告指出，中国已成为全球第二大财富管理市场。截至2022年末，中国个人金融资产规模已达242万亿人民币。预计到2030年，中国个人金融资产规模将达到475万亿元，其中保险产品规模将达47万亿元，而扣除现金存款和直接投资的个人财富管理规模将达到200万亿元。

胡润研究院调研显示，中国高净值家庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代，49万亿元的财富将在20年内传承给下一代，92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。

在中国财富爆发的大时代，家族财富传承势必成为高净值家庭越来越关注的重点课题。

为此，一直紧跟时势、早早把脉市场的平安私人银行今年联合平安信托宣布了平安传承服务体系升级。据悉，该体系包含家族财富、家业规划、家族精神、社会价值四大领域。

“平安传承服务体系的推出标志着平安家族传承业务从1.0产品级服务、2.0账户级服务，进阶到3.0家族办公室级服务。”在“平安大讲堂·家族传承洞察与平安传承服务体系升级”活动上，平安私人银行家族办公室负责人表示。

在常人的眼里，传承一般指代的多是财富的传承。但实际上，传承的需求非常多维。深入洞察客户需求，平安私人银行不断拓宽服务的边界，并在充分发挥平安综合金融优势和多维资源联动的基础上，致力于为客户打造千人千面“一站式传承服务体系。

具体来看，平安私人银行通过平安家族办公室，为家族提炼核心价值观形成“家族宪章”，并搭建财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、企业智库、法税筹划等六个领域家族办公室，从顶层设计上一站式满足家族整体需求。六大服务体系全面覆盖了当下高净值客群全生命周期的重点需求——从财富管理，到非金融事务安排，再到家族精神传承和社会价值延续。

首先，对高净值客群而言，平安家办的“财富办公室”的金融账户设计非常重要，除了日常生活场景，还要考虑信托账户搭建、投资组合管理，甚至还要装入保单、股权、税务设计等考量，要为客户提供一个既灵活又能满足个性化需求的账户并非易事，也是平安私人银行专业能力的体现。

其次，健康管理办公室依托平安集团大健康生态圈的高端医疗资源，联合集团旗下平安健康等子公司共建，并打通外部国际一流医疗资源，为客户提供名医门诊预约及陪诊、名医住院安排等稀缺资源；并通过“家庭账户”实现权益在家庭成员中的共享，已成为服务的“金字招牌”。

再次，从企业家们多数为“创一代”的视角出发，洞察其财富延续之上更高维度的需求，即家族精神和文化延续：对标国际家办，平安家办的“代际成长办公室”不仅关注二代、三代成长，也关注代际成长与企业管理接轨。

此外，重视企业家们社会价值的延伸，并将其打造为平台化、系统化服务——平安家办结合国内企业家对慈善格外重视的特点，把“慈善规划”也拎了出来，形成“慈善规划办公室”，助力企业家们弘扬“家国精神”，传递社会价值等。

该负责人认为，在平安私人银行这些个性化的一站式服方案里，不仅深入挖掘了传承的多重价值，还涵盖客户“金融+非金融”需求，能够为客户提供长周期的陪伴服务。在这个背后，平安银行是一个服务者，也是优质资源的连接者，随身服务的陪伴者，这也是去实践平安所倡导的用专业创造价值、构建更有温度的金融。

要满足客户“个性化”传承需求，绝非是一件容易的事，在这背后是平安集团强大的综合金融优势作为支撑，也得益于平安私人银行近年来基于客户多维度需求，构建的跨机构能力组合，在全市场搭建最优质的的机构资源和解决方案。

审读：喻方华