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专家热议财富管理促进共同富裕:智能投顾服务值得期待

作者:大河财立方 来源: 头条号 99807/12

【大河财立方 记者 裴熔熔】财富管理作为增加居民财产性收入的重要手段,关系到不同收入群体共同富裕的需要。在当前阶段,财富管理机构如何深化变革,助力实现共同富裕?7月8日,第九届“青岛·中国财富论坛”拉开帷幕。在当天下午举办的“深化财富管理变

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【大河财立方 记者 裴熔熔】财富管理作为增加居民财产性收入的重要手段,关系到不同收入群体共同富裕的需要。在当前阶段,财富管理机构如何深化变革,助力实现共同富裕?

7月8日,第九届“青岛·中国财富论坛”拉开帷幕。在当天下午举办的“深化财富管理变革 拓宽共同富裕渠道”分论坛上,国务院发展研究中心金融所副所长陈道富,银行业理财登记托管中心副总裁管圣义,大成基金副总经理兼首席经济学家、央行金融研究所前所长姚余栋,中金公司管理委员会成员、中金公司股票业务部负责人、中金财富总裁吴波,就上述问题展开了深入探讨。

陈道富:财富管理首先要促进富裕,进而是共同富裕

“财富管理在促进共同富裕的时候,首先是要促进富裕,其次才是怎么促进共同富裕。所以从这个角度来讲,财富管理可能要做三方面的工作。”国务院发展研究中心金融所副所长陈道富表示,一是真正把握财富管理的价值创造,让财富管理成为生产型;二是要有一个在合理自由和正当规则下的良好市场秩序;三是把财富管理的收益普及到普罗大众,实现共同富裕。

他表示,财富管理刚开始只为少数人服务,带有定制化的特性,这就意味着其成本较高,有相当高的门槛。使其普及到普罗大众,有两个非常好的办法。其一,协助中小机构帮助投资者寻找、组合现有的大量产品,这里面要求机构承担真正的信义;其二,借助科技手段,将一些非常复杂的工具、非常细致化和程序化的服务,用一些非常亲民的方法向大众普及,使定制产品变成半定制、半标准化甚至变成标准化产品,进而惠及更多人群。

“这种财富管理其实是让我们的重心,从供给端、资产端,转向客户端,转向被委托者的利益角度,使得我们能够真正去推动以客户为中心,能够真正针对所服务的客户和群体的偏好及特征,来提供真正契合他利益的一些产品和服务。这种行为,我觉得就能够在一定程度上成为共同富裕的一个重要支撑。”陈道富说。

管圣义:数字化理财的价值会非常高

“第一,共同富裕不等于大家都一样;第二,共同富裕讲的是普惠性,投资者能够比较容易地获得他想买的产品;第三,要针对不同客户,提供有针对性的产品选择。”银行业理财登记托管中心副总裁管圣义表示。

他认为,目前无论是高净值人群还是普通客户,共同面临理财产品选择难、持有难、盈利难的问题。如果有专业的财富管理团队帮忙选择产品、提供多种产品组合,将对客户更有吸引力。因此,财富管理对客户进行精细管理,设置不同产品,提供不同组合,是当前一个非常重要的努力方向。在这之中,要坚持客户利益至上的首要原则。

其次,不管是财富管理还是资产管理,都需要系统,要交给专业的人来做。至于效率如何提升,就要仔细考虑数字化理财在整个理财业务、规则推进、系统开发中的作用,它的价值将会非常高。“要使我们的业务规则更透明、效率更高、客户体验更快,应该把这些技术、智能应用于投资者,这是资产管理、财富管理应该下功夫的领域。”管圣义说。

姚余栋:要考虑做好全生命周期的财富管理服务

“以前都说丹青不知老将至,而现在是理财不知老将至。70岁认知能力下降,80岁银行账户都不会操作了,变老是很快的,老龄化社会已经扑面而来。人口负增长也比我们预想中快。所以要实现共同富裕,要考虑做好全生命周期的财富管理服务。”大成基金副总经理兼首席经济学家、央行金融研究所前所长姚余栋说。

他认为,40岁要赶紧有第三支柱,还有各种机构开发的养老产品,适当有一些权益的比例。随着年龄增长,权益比例下降,50岁可能权益更低一些。到60岁退休了,可能防止理财“踩雷”变得更重要。

“我们有10万只的理财产品,这是很难选择的。所以在财富端,一定要针对不同阶段的老人和未老人群,有针对性的产品设计和投顾服务。”姚余栋说,这是深化财富管理变革,实现共同富裕的重要渠道。

吴波:随着ChatGPT技术的发展,智能投顾服务值得期待

中金公司管理委员会成员、中金公司股票业务部负责人、中金财富总裁吴波认为,数字化理财与财富管理服务能够惠及更广大的客群,具有非常大的相关性。

过去几年,越来越多的同业通过新媒体手段,帮助零售客户、终端投资者提升风险认知水平,已经起到了非常好的作用。金融科技也让一线理财经理更加专业,能在有限的时间内服务更多的客群,因为他们背靠的是整个平台的数字化引擎。三年前做一个客户配置方案可能需要与总部沟通三天的时间,现在可能只需要三分钟。

“当然再往前看,在海外智能投顾上有很多实践,希望完全通过一个线上的平台,给广大客户提供一个所谓智能投顾的服务。这方面我觉得随着ChatGPT技术的发展,未来可能值得更大的期待。”吴波说。

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