8月31日，17家A股城商行半年报披露完毕，其中江苏银行归母净利润增速第一，并且以170.20亿元的归母净利润位居A股上市城商行首位。

在业绩表现超预期的同时，江苏银行的资产质量显著提优，不良率继续下降，拨备覆盖率持续提升。

优异的成绩也得到广发、浙商、民生、中银国际等多家券商的肯定。其中中银国际在研报中表示：“公司区位优势不可复制，客户基础扎实，上市以来经营管理能力持续提升，风险控制水平不断增强，基本面扎实、高股息低估值，维持对公司增持评级，持续看好。”

半年报业绩高增，

规模、结构、效益稳中向好

金融是现代经济的核心，是国家经济的命脉。而银行业与实体经济之间血脉相连，只有经济好，银行业才能更好。江苏银行作为江苏省内最大法人银行，始终践行金融服务实体经济定位，加大信贷投放。

不过，江苏银行并非进行无差别信贷投放，而是“有的放矢”，追求规模、结构与效益的平衡。

规模上，截至2023年6月末，江苏银行资产总额32945.83亿元，较上年末增长10.55%；各项存款余额18489.45亿元，较上年末增长13.77%；各项贷款余额17460.49亿元，较上年末增长8.84%。

结构上，江苏银行积极调整信贷结构，增强信贷投放的精准有效性，以适应实体经济发展新趋势，不断加大对先进制造业、科创、绿色以及小微等重点领域的信贷投放。

先进制造业方面，报告期末，江苏银行制造业贷款余额2345亿元，较上年末增长21.38%；占各项贷款余额比例为13.43%，较上年末提升1.39个百分点。

绿色金融方面，报告期末，江苏银行集团口径绿色融资规模突破4300亿元，较上年末新增千亿量级，增速逾35%。按人民银行统计口径，该行绿色信贷余额2846亿元，较上年末增长41%。绿色信贷占各项贷款的比重在人民银行直管的24家银行中保持领先地位。

江苏银行在服务小微上也亮点频出。截至今年6月末，江苏银行小微贷款余额6250亿元，在江苏省内市场份额继续保持领先。其中，普惠型小微贷款余额1610亿元，较上年末增长16.25%，增速高于各项贷款增速7.45个百分点。科技型企业贷款余额1718亿元，服务“专精特新”企业等高质量客户1.19万户。

效益上，报告期内，江苏银行实现营业收入388.43亿元，同比增长10.64%，实现归母净利润170.20亿元，同比增长27.20%；不良贷款率0.91%，较上年末下降0.03个百分点，上市七年来逐年下降；拨备覆盖率378.09%，上市七年来逐年提升。

推动零售转型，

零售业务开花结果

伴随金融脱媒、利率市场化的推进，商业银行在传统对公客户端资产议价能力被削弱，“躺着赚钱的时代”已一去不复返。零售业务凭借轻资本、弱周期等特点成为商业银行的新增长点。

江苏银行顺应行业大趋势，早在2014年就将零售业务作为重点战略方向，于2017年提出“智慧零售”的转型目标。

在深化零售转型的过程中，江苏银行的零售存贷款占比和AUM持续提升。

2015年以来，江苏银行零售贷款在公司主动发力下持续高增，2023年上半年零售贷款额6331亿，较上年末增长4.73%；个人存款余额6667亿元，较上年末增长20.09%。

此外，江苏银行的零售AUM规模更是“突飞猛进”，从2015年近3000亿一路增长，2022年在城商行中率先突破1万亿元，规模达到1.07万亿元，当年增长近17%，其中财富与私行客户AUM超3000亿元，客户数和资产规模均同比增逾20%。

掘金财富管理，

获客能力持续增强

随着经济逐渐转向消费和投资“双轮”驱动，以及大众消费和理财需求的迅猛增长，财富管理迎来了前所未有的发展机遇。

截至2022年末，中国已成为全球第二大财富管理市场，中国居民个人金融资产超过250万亿，占全球20%以上，其中银行理财规模达到27.65万亿，公募基金规模达到26.03万亿，较2018年翻了一番，呈现快速发展态势。

为了“迎接”扑面而来的大财富管理时代，江苏银行在2021年提出“做大零售业务，聚焦财富管理”发展战略。

零售业务的快速发展为江苏银行的财富管理打下了坚实的基础，而客群基础、渠道优势以及资产管理能力优势成为江苏银行掘金财富管理的底气。

首先是客群基础。江苏银行服务区域内人口流入多、经济发展潜能巨大，成为其发展财富管理业务的基础，2022年末江苏银行零售客户超2500万户，私行、财富客户数约6万户。

为了更好服务高端客户，江苏银行打造家族传承服务特色，加快推进保险金信托业务发展，建立全流程家族信托业务管理系统。升级“企投家”服务品牌，围绕“千企百亿”重点企业开展圈层营销，通过公私协同联动，打通投融资两端，形成服务闭环，在助力企业发展同时也实现自身财富管理业务发展，截至今年6月末，该行私人银行客户年增幅超17%。

其次是渠道优势。一方面，江苏银行拥有线下网点数量的绝对优势，截至2023年6月末，江苏银行共有535家机构，其中包括：总行、17家一级分行、1家专营机构（资金运营中心）、516家支行（其中：社区支行1家、小微支行1家），实现省内县域全覆盖，辐射长三角、大湾区、环渤海三大经济圈。

另一方面，线上渠道建设优势明显，手机银行客户数、月活客户数均位居城商行首位。

此外，江苏银行还创新“1+N”拓客模式，坚持深耕社区营销，强化“线下场景+线上社群”建设，打造友邻生活惠“1321”社区商户合作新模式，通过企业微信社群运营及时响应客户需求。

最后是资产管理能力。对于银行发展财富管理业务而言，理财业务是核心抓手，理财规模持续增长的背后归根结底依赖于资产管理能力。截至2023年6月末，江苏银行子公司苏银理财理财产品规模4465亿元，连续30个季度获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名。

值得注意的是，稳定的零售获客渠道是理财规模稳步扩张的基础，而同风险下更为出色的理财投资收益又是吸引零售客户的重要因素，二者相互促进，带动公司中收、投资收益的稳步提升。

除了出色的资产管理能力之外，江苏银行还通过聚焦全产品，强化财富管理发展“研”“选”“销”等专业能力，优化产品遴选机制和营销策略，不断丰富财富管理产品货架，提升客户服务的全面性与体验感。截至2023年6月末，江苏银行个人代销理财率先恢复正增长，余额继续位列城商行第1名。

在产品、渠道、客群等多点发力下，如今，江苏银行的财富管理业务稳健增长，正成长为该行零售业务的新增长“引擎”。