“进入改革开放以后，我国私人的财富量不断增长，但其仍旧面临着来自各个方面的风险因素，而归纳总结风险类型，都与法律风险脱不开关系，故而有必要创新法律服务方法、机制，丰富法律服务类型，能够让有所需求的私人客户得到针对性的服务，并在其中总结经验，提升服务水平，推动长远发展。”

一、私人财富管理中的法律服务需求研究

私人财富管理中的法律服务需求，主要集中在以下数点：

01

私人财富管理中的法律服务需求主要是在婚姻家庭方面，其是家庭、婚姻、家族生活的核心要点，普通家庭财富相对有限，所用管理方式、手段简单，但是当财富达到一定阶段后，就会变得比较复杂，涉及订婚、结婚、离婚、再婚等各个方面，此外在子女收养、生养、遗产继承等各个方面都会存在潜藏风险。婚姻在身份、财产上的双重属性，让婚姻法律服务成为私人财富管理进程中最为常见的法律服务项目。

02

私人财富管理法律服务还表现在对知识产权、家族企业股权方面的法律需求。很多高净值家庭财富的获取依赖于家族企业，但是要保障家族企业股权在传承、发展中不被稀释而丧失控制权、无形资产不被侵犯，需就财富管理具体需求而展开对应的法律设计。

03

私人财富管理在劳动保护、刑事合规、财税合规等方面亦需要对应的法律需求。例如遗产税，其给财富阶层带来很多忧虑与麻烦。此外家族企业运营中的劳资纠纷、用工风险等亦是难以避免，特别是从事传统行业的企业在化解环保压力、转型升级时都会需要针对性的法律服务[1].

二、私人财富管理中的法律服务发展现状分析

中国当前阶段的私人财富管理大多仍依赖金融机构，而在法律服务方面却缺乏有效的供给，但是在经济迅速发展的情况下，私人财富规模不断扩大，各类金融机构为抢占份额，开始提前布局，其中商业银行因其本身庞大用户群、金融信用、数据源等使其在竞争中处于优势地位，在相关统计中显示，大约有70%～80%的财富群体会优先考虑商业银行，而在进入信息化时代后，资产管理企业、保险公司、信托公司等亦开始发力，不断缩小规模。但就私人财务管理中的法律服务来说，因在中国发展时间短、服务方法杂乱，暴露出较多的问题，主要集中在：

01

虽然在私人财富管理领域私人银行所占份额最高，但其发展重心仍在业务提升方面，并未给予法律服务足够的重视，使得客户经理不注重法律政策的变化，而是倾向于提升自身其他方面的专业能力，在客户有所需求时，难以为其提供可靠性的法律服务项目，一定程度上让客户面临更大的法律风险，个人财富安全难以得到保障。

02

金融机构未能把握国家政策、法律变化形势，从而难以为客户提供配套法律服务产品，中国在近十年的发展历程中，财富管理市场产品类型呈多元化发展，已涵盖保险与年金、股票投资、私募与公募基金、信托、银行理财等各个方面，但是投资产品只有与法律服务产品进行充分融合，才能保证财富管理的稳定展开，显然就实际而言，很少有金融机构能做到位。

03

虽然不断有模仿先进国家经验的法律服务机构出现，但是其发展模式比较僵硬，整体略显稚嫩，且有"生搬硬套"之嫌，难以获取足够的市场认可度，且私人财富管理涉及内容较多，包括税务筹划、移民、慈善、信托、保险、继承、婚前协议、婚内协议等，还需灵活应用法商思维，单靠资产管理公司、私人银行、信托公司、保险公司根本难以完成。

04

我国财富阶层的法律意识、管理意识还处于初级阶段，很少有人愿意付费获取对应的法律服务产品，且即便其接收法律服务，但因达不到预期目标，会让其产生失望情绪，并果断放弃该项服务。

05

法律服务人员整体素养不高，使得其在面临财富管理中的诸多问题时，难以为客户提出可行的、有效的解决方略，致使其得不到相应的信任，并逐渐被市场所淘汰[2]。

三、私人财富管理中的法律服务创新

01推动私人银行法律创新服务理念

更新私人银行发展理念，提升其对于法律服务创新的重视程度，关注以下要点：

01

关注政策、法律变化，针对涉及私人财富管理的法律变动，需要记录，观察其实际落实情况、变化趋势等，结合私人财富规划情况，为其提供创新性法律服务，以此来保障法律服务的可变性、有效性。

02

邀请私人财富管理领域专业律师到银行内部授课，结合多年实务经验，通过多个生动案例，从家庭财富保护的角度为银行客户经理、财富顾问进行私人财富管理法商培训，与会人员可热烈讨论、互动频繁，解答在提供法律服务时面临的难题、遇到的问题。

03

以私人银行为主体，开展一系列私人财富管理法律服务相关的沙龙、讲座、内训，发挥私人银行在私人财富管理与家族企业治理方面的专业优势，提升银行客户经理、财富顾问的法商思维，共同挖掘、了解私人银行客户的潜在需求，并为其提供深度、周到的优质法律服务，助力高净值人士实现家族财富传承、企业永续经营[3]。

04

开通私人银行客户家族财产传承顾问咨询服务，为满足高净值家庭私人财富需求，拓展银行法律服务空间，以家族、私人银行客户为服务对象，依托银行产品服务平台，通过法律税务服务、非金融服务、金融工具产品等服务资源，以其个人金融和非金融资产、权益的分配、增值、保护、传承需求为核心，通过提供专业性的法律咨询服务，帮助私人客户进行全面性、前瞻性的家族财富规划，并在其财富管理进程中，就其遇到的相关问题，提供多项解决方案，分析各项方案的优劣性，让私人客户结合自身需求进行选取；掌握私人客户在各阶段的财富变动情况，协助其进行资产、负债清单统计、整理，为其财富增长、传承提供可行性解决方法，通过法律税务咨询、保险、家族信托、保管箱服务配套金融服务等方法保障法律服务落实到实际的财务管理中，再结合市场反馈来对相关法律服务项目进行定向调整，以此来保证其核心竞争力[4]。

02开发法律服务平台

针对私人财富管理的具体需求，通过OCR、NLP、机械学习、法律知识图谱、计算机互联网技术等开发法律服务平台，解决私人客户在财富管理中的实际问题。平台自上而下包括以下功能层：

业务层

包括法律服务专员、法律服务经理、法律服务总监、外聘律师、业务人员、业务领导、财务人员等。

应用层

包括纠纷管理：纠纷上报、处置方案审批、意见书出具、证据材料管理、纠纷转案件、纠纷归档；诉讼管理：案件模板、民商事诉讼、民商事仲裁、劳动争议、行政诉讼、刑事诉讼；案件进展登记：发案登记、立案信息、审理信息、裁判信息、保全信息、异议信/调解/和解、执行信息、结案、智能回填；案件审批/汇报：起诉/应诉申请、案件处置方案、案件费用申请、复盘报告、案件大事记；知识推荐：主体画像、类案推荐、适用法规推荐、专题推荐、实务指引；案件内外协同：内部参与人邀请、外聘律师邀请、移除参与人、变更主办人；卷宗管理：卷宗目录管理、上传/导出、在线阅览、视图调整、OCR识别、全文检索、智能归目、文本智能解析；文书中心：起诉状生成、证据清单生成、文书在线编写、文书校验、文书模板库；律师库：律所律师、律师团队管理、律师管理、律师/律所检索、文档管理、律所画像、律师团队画像、律师图像、律师团队入库、黑名单管理[5]。

服务层

包括图像识别服务：案件卷宗识别、通用OCR识别、卡证识别、图片识别、PDF识别、OFD识别；法律文本解析服务：法律要素识别、实体识别、案件信息回填；文本智能服务：文书生成、文本校验、文书归目；证据智能服务：证据指引、证据校验、非法证据排除；法律知识服务：精准类案推送、诉讼策略指引、专题知识推荐、适用法规推荐、智能量刑分析、法律实务指引。

数据层

包括裁判文书、律师数据、开庭公告、法官数据、检察文书、法律法规、律所数据、企业工商数据、专题/实务。私人财富管理进程中可通过平台来获取对应的法律服务，且在难以解决时，可通过后台专家通道予以解决，一定程度上提升了法律服务效率、质量。

03设立专业私人财富法律服务团队

设立专业私人财富法律服务团队，可从以下数点出发：

01

需资产管理公司、私人银行、信托公司、保险公司认识到私人财富管理法律服务发展现状，了解高净值家庭法律服务所需，认识到其所欠缺的是在税务、信托、保险、企业、家事等方面的综合服务，着力于建立具备综合能力的专业律师团队，注重引入婚姻律师、社会律师、公司律师、法律律师、公职律师、保险律师、兼职律师等各种类型、专业的律师人才，确保能为客户提供更加私密的律师服务；

02

促进不同专业律师之间的合作交流。私人财富管理涉及境内、境外财富流动与配置，涉及不同国家、部门法律，且管理范围广、使用工具多，例如控股架构、税务筹划、身份规划、家族宪章、家族基金会、协议、遗嘱、信托、保险等，可以说私人财富律师团队对高净值家庭的影响更甚于企业法律顾问，基于此，为提供更好的法律服务，有必要建立同行业务群，交流私人财富管理法律知识，为客户提供更加精准的法律服务[6]。

在为私人财富管理提供专业的律师服务时，律师是不可忽略的一环，可以说，一名律师的专业素养，很大程度上影响到最终的律师服务质量。需要关注以下要点：

第一，提升专业能力

一名专业的律师，必须着力于提升自身的专业性，作为律师专业体系中的重要组成模块，法律知识、技能极为重要，需结合私人客户所需法律服务特征，更新自身知识、技能体系，不断提升专业能力，解决客户在财富管理中的实际问题。

第二，体现“以人为中心”的工作原则

因财富管理归根结底在于“人”,能否专心、细心、耐心地为客户提供专业法律服务，关系到客户对律师的信任度，因此在提供法律服务时，需细致分析客户提供的资料、明确其财富管理根本目的、清楚其相关要求，如此才能不断提升其满意程度。

第三，提升沟通能力

若无有效的沟通，很难明确客户最终需求，且难以保持紧密合作，故而建议律师能在学习、工作中不断提升自身沟通能力，就财富管理、律师服务重要性、关联性等基础知识进行有效的普及，提升客户对此的重视程度，亦能让其心甘情愿展开合作，规避因人员因素而带来的法律风险，为财富管理、继承等加一层保障[]。

第四，合作精神

私人财富管理更加注重私密性，因此很多客户倾向于通过一家金融机构解决所有的法律问题，以此来降低风险、服务成本，但是很多时候一家的专业能力有限，必须与其他专业机构合作才能提供更加全面、科学的、正确的法律服务，这就需律师在提供相应服务时，保持良好的合作精神，与其他律师团队精诚合作，为客户设计一体化财富管理方案，发挥出法律服务的最大效用。

04推动私人财富管理工具的创新

在私人财富管理中，我们常用到的金融工具有基金、保险、信托等。但是中国的金融工具大多比较落后。基金，近年基金暴雷频发，对于基金的监管有待加强；保险，近年发展迅速，但是缺乏针对客户的个性化保险产品；信托，依赖的《中华人民共和国信托法》,2001年通过并实施以来至今未修改，已经不适合最新的金融发展需求。这些金融工具的创新，有赖于法律制度的更新，以及法律应用。此外，随着遗产管理人制度等的完善，律师可以对相应的法律服务产品进行创新，例如，可以作为意定监护人、遗产管理人，还有遗嘱执行监督人等。

综上所述，文章就私人财富管理中的法律服务创新进行了重点论述与分析，建议相关金融机构和法律服务机构紧密结合。分析各项创新对策的具体落实情况，结合私人客户在财富管理中的具体需求，提供针对性的法律服务，确保财富的有效管理、稳定继承、增值，这对于私人财富管理持续优化来说极为重要。

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参考文献

[1]陈希琳.财富管理进入新赛点[J].经济，2018(11):58-63.

[2]曾丽春，欧文瀚，王菁.中国私人财富市场展望[J].中国金融，2019(16):38-40.

[3]王云艳.论法律视野下的财富规划与传承[J].理财(经论),2020(6):75-77.

[4]张哲煊.私人财富管理的路径优化策略研究[J].全国商情·理论研究，2020(36):151-153.

[5]陈希琳，李雪娇.解密私人财富管理——哪里有抱怨，哪里就有市场[J].经济，2018(21):20-26.

[6]高珊珊.高净值人群的财富管理需求与私人金融服务的发展策略探析[J].商业文化，2021(3):50-51.

[7]丁龙.家事公证服务系统化的领域探索(一)——家庭财富传承领域的公证系统化服务思路[J].中国公证，2021(4):20-22.

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文章出处：《法制博览》

作者简介：黄达兴，珠海市盈科（珠海）律师事务所

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